19日，在省保险行业协会牵头下，我省人保、平安、太保、华安四家经营车险业务的财险公司在福州签订《保险行业车险自律公约》，共同约定，不擅自提高或降低费率，按规定标准向代理商支付手续费，不乱给回扣。

　　此举在有关各方中产生强烈反响。有业内人士认为，此举将打破现有车行与保险公司之间的利润分配格局，可能导致两者间关系紧张，甚至导致车价的上调，消费者反而会有损失。

　　保险协会：暗折暗扣不治不行

　　省保险行业协会车辆保险工作委员会主任何敏告诉记者，此次四家财险公司签订车险自律公约，其目的主要是为了杜绝目前车险市场的暗折、暗扣行为，使各保险公司之间的恶性竞争不至于愈演愈烈。

　　车险市场是一块巨大的蛋糕，各家保险公司都盯得很紧。虽然保监会早就规定了各地车险的基本条款、统一费率及代理费，但各家保险公司为了抢占市场份额都纷纷违规经营。以高回扣拉拢车行为自己提供客源则是最直接的方法。

　　一位业内人士就告诉记者，前三四年买车的人不多，卖一辆车，保险公司就给500元的回扣。这几年，贷款买车的人越来越多了，市场份额也在不断扩大，几家保险公司之间的竞争也日趋激烈，往往是好几家保险公司抢一个经销商。回扣也从原来的500元达到现在少则上千元，多则数千元。最高返还比例高达45%，大大超过了保监会8%的返还上限。

　　市场状况在短短的几年内急剧恶化。何敏说，更为严重的是，一些保险公司一味盲目地抢占市场份额，甚至不惜亏本接收了许多“垃圾”保单，保费收入入不敷出，使公司经营陷入了“恶性循环”。从长远来看，这对被保险人是相当不利，最终受损失的还是投保人。

　　对于自律公约可能取得的效果，何敏持乐观态度。他说，由于此次的自律公约是各保险公司在达成共识后自愿签订的，因此应该具有较强的可行性。以往小公司为了与大公司争夺市场份额，往往不得不选择价格战这一原始的竞争手段。但由于它们的实力不足以应付价格战的长期消耗，小公司又往往是价格战的牺牲品，因此现在不用担心小公司会再挑起价格战了。今后各公司可以把精力放在提高服务水平上，通过高质量的服务而不是价格来吸引顾客，这才是成熟保险公司的做法。

　　何敏表示，保监会日前已下发文件，从明年1月1日起车险费率全国开放，届时各经营车险业务的财险公司可自行确定新的车险条款和费率。由于目前费率市场化的模式还没有确立，待确立后自律公约的相关条款也将进行修改以适应市场的需要。

　　车行：没了暗扣只好涨价

　　保险回扣一下少了好几倍，这对售车利润越来越低的车行来说无疑是重大打击。一位从业5年多的某车行许经理告诉记者，保险公司签订自律公约后，今后就不可能给车行现有的高回扣比例了，为了弥补这部分损失，他们只能提高车价。

　　据许经理透露，现在卖车的利润很少，一般一辆车的利润只有一两千块，紧俏的车型会好一些，但也高不了多少。而以一辆20万元的轿车为例，上全险的费用为7922元，45%的回扣高达3564.9元。保险回扣要比卖车赚得多。因此，车险回扣已经成为车行利润的主要来源，一些小的经销商宁愿大幅降低车价吸引消费者，然后再通过赚取保险高回扣来盈利。

　　对于10月1日将要执行的《保险行业车险自律公约》，许经理说现在各个车行还在与保险公司进行协商，还没有具体的解决办法。但可以肯定的是如果公约正式执行，车行的利润将大大降低，为了弥补这部分损失，车行将不得不提高车价；一些小的经销商承受不了，只能关门倒闭。

　　另一车行的负责人则表示，目前车行的业务员因为能从保险回扣中得到利益，因此在为客户服务时都比较热心。一旦这部分利益没了，业务员的服务热情和水平都有可能下降。

　　业内人士指出，保险公司自律后就很难再用金钱来拉拢车行了，而为了掌握翔实的客户资料，保险公司还得看车行的“脸色”。因此车行中间人的重要地位恐怕在短时间内很难改变，只不过双方之间的合作关系将不再以高回扣来维系而是另一种方式罢了。

　　保险公司：客源流失叫苦连天

　　自律公约若真能得到执行，受益最大的肯定是保险公司。因为各家公司都按照8%的统一费率支付代理费，无疑将大大增加保险公司的营业收入。但保险公司也乐不起来，因为如果与车行协调合作不好，他们将面临客户资源大量流失的威胁。

　　福州一保险公司的业务负责人告诉记者，由于汽车消费的特殊情况，以往汽车经销商扮演了车险代理人的角色，成为车险市场中的强势一方。由于消费者对车险所知不多，保险公司又没有足够的能力把车险送到每位购车人眼前，因此由车商提供买车、上牌、办保险的一条龙服务，已经为广大消费者所接受，车商也因此掌握着80%以上的客户资源。

　　正是冲着这些客户资源，保险公司不得不向车商低头。它们或者以高回扣拉拢车商，或者对车商有求必应。高手续费、高返还、低费率的“两高一低”，成了彼此心照不宣的“行规”。

　　该负责人表示，现在签订了自律公约，与车行之间的协调成了个大难题。8%的手续费让吃惯了高额回扣的代理商无法接受。他所在的保险公司与几个车行的谈判至今都还没有结果，车行不妥协，他们按规定又不能违规，而眼看10月1日马上就到了，到时候如果还没有解决的办法，车行将不再代理保险。如果由保险公司自己办理拉客户办保险，将需要投入大量的人力、物力。

　　现在各家保险公司还在观望中，从国内其他地区传来的消息也让他们很烦恼。据报道，实行新费率一个月来，北京市有1／3的新车未上保险，而同时，北京的几家财险公司也叫苦连天，新车业务大幅下滑。而广州市在保险公司宣布给保险代理的手续费由15%调整为8%不到一天时间，保险公司即被代理商劝离承保柜台，保险公司和代理商之间的关系恶化。10月1日之后要实行新费率，届时福建会出现怎样的状况，现在谁也不敢说，只希望有关主管部门能出面协调。

　　消费者：涨价牺牲品

　　自律可能导致的车价上涨将殃及消费者，这是业内人士普遍担心的。有业内人士指出，表面上看自律公约影响的是保险公司与车行之间的利益关系，但其所产生的结果却直接反映在车市上。为了上牌和年检，保险是不能不买的，一方面车价将要提高，另一方面车险费用却分毫不少，消费者倒成了保险公司与车行违规经营恶果的替罪羊。

　　许多原本打算买车的消费者现在可得好好盘算一下了，车价上涨恐怕在所难免，与其成为别人利益冲突的牺牲品，倒不如静观其变。待明年1月车险费率市场化以后，到时不仅车价降了，还可以找家费率低的保险公司投保。(本报记者郑艳丽/黄乃君／文林丹／图)(海峡都市报)

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