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“在保险公司投保了，医疗费用为啥不实报实销？”这是自医改政策实施后的理赔纠纷中，人们询问较多的问题。对此，省保险协会专家说，现在，越来越多的人把目光投向自己尚且陌生的商业医疗保险，面对众多险种，对自身需求和保险条款理解不足，使一些消费者不但没买到合适的保险，还造成不必要的经济损失。买医疗保险，以下概念需弄清——
投保年龄，不是多大都行
对最低投保年龄，各家保险公司有不同的规定，根据险种不同，最低投保年龄一般由出生后90天至年满16周岁不等。但是，各保险公司规定的最高投保年龄却大致在65周岁。超出这一范围，一般来讲，就不适合再投保。
有病不说，不是越捂越好
在订立保险合同时，应将自己目前的身体状况及既往病史如实向保险人陈述，以便让保险人判断是否接受承保或以什么条件承保。有的住院医疗保险条款将某些严重的疾病（如先天性疾病、白血病等）明确列入不保范围。如果隐瞒病史，即使发生责任范围内的保险事故，保险公司也会拒付。
观望期内，“出事”不算
所谓观望期，即保险合同生效一段时间后，保险人才会对被保险人因疾病而发生的医疗费用履行给付责任。除意外事故造成的住院医疗费用外，对一般的住院医疗保险，保险公司在承保时都有一个观望期。根据不同的险种，观望期有自合同生效日起90天和180天两种。在观望期内发生的医疗费用支出，保险公司不赔。
免赔条款，不赔有理
对一些金额较低的医疗费用，保险公司一般采用免赔的规定。因为金额较低的医疗费用，被保险人在经济上可以承受；同时也可节省保险人因理赔而投入的大量劳动；另外，可促使被保险人加强对医疗费用的自我控制，避免不必要的浪费。此外，在健康险医疗费用支付中，治疗所需的药品，只有在医保用药范围内的支出，保险公司才会给付，超出这一范围的费用，就不在保险公司给付之列。本报记者 刘东辉
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