昨日一位读者有关分红险的投诉引起记者的重视。分红险允诺的高收益究竟该不该怀疑，记者就此到几家银行实地探
访。投资收益原来都是假定“去年的分红率4％，每年分红不会少于3％，肯定要比买国债合算。”在位于南京丹凤街的一家
银行里，银行工作人员“口若悬河”地这样介绍。而在位于鼓楼的某银行，工作人员更是声称由其代办的分红险实质就是一种
储蓄投资，收益远高于定期储蓄。今年50岁的丁女士，原本是要到银行存1万元的，结果经不起游说，她买了10份5年期
的某分红险产品，接受记者采访时，她对这笔钱的“前
景”很乐观：“银行的人说了，现在存款利率那么低，还是买保险划算
。”
“承诺每年分红不少于3％，这是绝对不可能的。”知情者却一针见血地指出，所谓分红保险，是指保险公司将其实
际经营成果优于定价假设的盈余，按一定比例向保单持有人分配的人寿保险产品，也就是说，每年的收益应该都是不确定的，
那么在卖产品时，如何能对今后的“高收益”言之凿凿？记者了解到，因为主要投资渠道股市、基金市场不太景气，各保险公
司的资金回报率一直是在低水平徘徊，听说去年的平均投资收益只有3.14％左右。这位人士反问道，保险公司还得留下一
些用于风险保底，如果再扣除这个，最后能分到你手里的又会有多少呢？误导太多已引起重视据介绍，保险的收益率和银行的
利率有本质的不同，保险是在扣除成本费用之后再进行投资，收益率不固定，而储蓄和国债的利率则不会变化。所以当前普遍
存在的，将分红险与储蓄、国债做收益率比较压根就不妥当。一位银行界人士也对记者表态说，分红险只是银行一个中间业务
品种，银行并不保证其收益。然而问题出在，老百姓对已经成为分红险重要销售渠道的银行，充满着信任感和安全感，这意味
着，一旦各保险公司公布的投资收益率低于代理人当初的宣传，由此产生的信任危机该如何化解？
“去年我省银行保险达到35个亿，在整体保费收入中超过了15％。”中国保监会南京特派员办事处的张维功主任
说，保险利用银行的网络销售产品，也算是金融本身资源的一种整合，估计今年的发展会更迅猛；但他同时表示，既是新兴的
业务渠道，就有不成熟、不完善之处。而在再早一些召开的有关会议上，保监会官员强调，今年保监会将重点打击银行代理误
导，消费者最起码的知情权应得到保障。纪玉媛刘朴
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