本报讯（记者 陈希）按揭贷款买的商品房，想提前还贷结清房款，这样做划算吗？昨日，家住七星岗的孙先生向本报倾吐了他的这件苦恼事。
据孙先生介绍，两年前，他在七星岗买下了现在居住的这套三室两厅的房子。房款总价44万多元，其中31.2万元办的是银行20年按揭款，现每月向银行付款2066元。孙先生算了一下，等到20年后，他总共将向银行缴纳约49.6万元的按揭款，而利息竟有18万多。由于最
近两年孙先生生意做得比较顺，手上有了一笔闲钱，他就想提前将房款了结，少付一点利息。谁知，他到发放贷款的建设银行咨询时，才发现事情不是他想象的那么简单。他已缴了两年的按揭款约4.9万元，可其中3万多元都是利息，而实际付的房款还不足2万元。孙先生发现似乎提前还贷有点不划算。
记者就此咨询了建设银行重庆分行和中国银行重庆分行的有关人士，他们认为，商品房按揭款提前还贷划算不划算？没有这种说法，利息是按照占用资金的时间计算的，并具体到了每一天。中国银行重庆分行一位工作人员解释到，贷款人每月的还款额是固定的，包含了利息和本金两部分，现在全国的商品房按揭贷款利率都是统一的，5年以下的贷款年利率为4.77％，5年以上都是5.04％。以孙先生贷的31.2万元按揭款为例，年利率为5.04％，分解到月利率则为4.2‰，孙先生付的第一个月按揭款中，利息是31.2万元×4.2‰，约为1310多元，占了月付按揭款2066元的绝大部分，房款本金仅付了755.6元。到第二个月的时候，利息就变成了（31.2万元—755.6元）× 4.2‰，约为1307元，本金增加至759元。以此类推，随着时间的推移，月付按揭款中，利息所占比例在不断减小，所占本金比例在不断增大。由于还款的前几年贷款人已付了利息的大部分，因此从某种意义上来说，提前还贷不划算，特别是头两三年内。但如果孙先生手上的闲钱不能找到比5.04％的贷款利率更高的收益时，宁愿提前还贷，毕竟后面还有这么多利息需要付。
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