记者 侯宇峰 今报讯 “还犹豫什么？这个险种7月份就停售了，到时候想买都没处儿买！”昨日，记者在几家保险公司均看到这样的场景，诸寿险业务员正在积极地推销公司将要停售的健康分红险种。“平时这个险种销售额占到公司的35％左右，现在已经超过了一半，停售起到了很大的促销作用。”平安人寿的一位管理人员说，。然而，从大多数投保人购买的状况来看，好像在抢搭末班车，显得有些盲目。

　　分红险怎么退了

　　2002年，分红健康险占尽风光，成为支撑各家保险公司业绩的主力销售品种。但出于风险考虑，这一炙手可热的险种却被保监会吹哨叫停。根据有关规定，分红健康险退出市场的时间原本定在7月1日，但考虑到各保险公司收口工作等问题，最后的时限推迟到了10月1日。

　　对于叫停原因，中国保监会人身保险监管部主任陈文辉曾明确做出解释：“健康险是一个复杂的保险品种，管理难度比较大，风险也比较大。健康险产品引入分红概念，加大了这类产品的管理难度，能分的红利有限。不利于健康保险的规范发展。”

　　健康保险增加分红功能后，的确增加了保险公司风险管理的难度。由于重大发病率不如死亡率稳定，并且主要集中在60岁左右，可靠的重大疾病发病率等经验数据尚需要较长时间积累与分析，这也显著增加了分红核算的难度。同时随着现代医疗水平的提高，大病发生率呈下降趋势，诊断率在提高，这对未来的健康险赔付会有一定影响。

　　抢搭末班车没必要

　　健康分红险好在哪里？保险公司业务人员回答，保障加分红。

　　具有同样保障的分红型产品与不分红型产品在保费上存在一定差价。记者按照市场上还在销售的某分红健康险条款，算了一笔账。投一个保额10万元终身的重疾险，分20年缴清，有病理赔，没病就只能在身故后由受益人领取赔偿，一年只需要交1600元。但是若想投出去的钱还要用来分红，那就要每年交3120元。一业内人士一语道破天机：“与不具有分红功能的传统健康险相比，分红健康险未必经济合适，它的出现只是保险公司迎合市场心理的一个变招。

　　对于保民是否要抢搭末班车，一些保险公司的从业人员提出的忠告，投保者应根据自身需要理性选择，不要盲目抢购。如果你已经买了不少大病保险，就没有必要因为分红险的停售再去添加购买。如果你的确需要选择购买，则应该先对产品本身的价值有足够的了解和认识，再作出是否购买的决定。

　　目前各保险公司已开发了一些非分红健康险产品，其保障功能类似于即将停办的分红健康保险产品，完全能够满足人们的需求。如：太平洋寿险就抢先推出了一款替代原有分红产品的“万全重大疾病终身保险”，将老年痴呆、良性脑肿瘤等六项以前从未写进大病条款的重疾也列入了保障范围；中国人寿也积极反应，在分红健康险退出市场后，将推出和慕尼黑再保险合作开发的系列险种；新华人寿也表示将在七月推出“健康天使”重大疾病险，将保障范围从11种扩大到32种。由此看来，投保人完全没必要盲目抢登分红健康险最后一班车。

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