摩根士丹利资产服务咨询公司中国区总裁蓝德彰先生虽然是地道的美国人，但他的中国话讲得流利而顺畅，还有点幽默。在昨日的城市商业银行发展论坛上他侃侃而谈，深入剖析中国的银行业的管理、现状和问题，提出不少独特的见解。

　　参股中资银行比例不重要

　　2001年国际金融公司(IFC)与南京市商业银行签约，投资2.19亿人民币(约折合2700万美元)入股南京市商业银行，并以15%的持股比例成为第三大股东，IFC也在上海银行参股8%。对持股比例蓝德彰先生说并不觉得少，因为影响并不取决于持股百分比的多少。IFC之所以投资中国除想获得回报外，还要帮助中国银行与国际接轨得到发展。由于外资的介入，中国商业银行迅速提高竞争力，对中国金融市场抱有很大信心的看法得到了证实。目前南京市商业银行已逐步成为银行间债券市场的领头羊。

　　现在银监会对外资参股中资银行持鼓励态度，单一股东可提高20%的持股数，而且参股可以不必等一年批准成立分行，也不必等到2006年底才能从事人民币业务。这为外资银行进入中国提供了良好的环境。

　　中资银行盲目放贷是本末倒置

　　蓝德彰说，目前国内银行大量发放贷款，认为不趁机发展就是小银行，会失去竞争力，这种做法用中国话说是本末倒置，美国话是车在前马在后。现在中国的资产投资很高，流动性很大，但资本金的增长却不容易。要知道银行也是一种买卖，与商人做西瓜买卖一样，银行是风险的买卖。银行通过存款把风险卖给百姓，放贷是用钱去买风险。行长们令贷款不断增长，扩大资产规模是不良的行为。在这种情况下独立董事应亮红灯，帮行长踩刹车，控制资产的增长速度，确保马在前车在后。国外银行靠服务赚钱，占了总利润相当比例，而中国却很低，现要扩大这块，因为提供服务不需占用资本，服务收入可弥补盲目放贷带来的损失。

　　蓝德彰先生的观点与近日央行调高存款准备率的目的不谋而合。

　　外资银行的挑战在哪里?

　　对于外资银行进入对中资银行的挑战，蓝德彰的观点独树一帜。他认为外资银行的优势并不完全在于大家认为的资金丰富、产品高明、技术先进和高工资。国内银行最大的问题在组织方面。外资银行善于采用成本分析，能准确测算损失。在投入某个业务时把成本放进去，再决定做不做，风险评估非常精明。中国的银行不知道把有限的资源往哪里搁，比如发放贷款、行长的汽车、请客、广告费、职工餐厅补助费等这些成本都应划到每个部门来承担。国外银行之所以能给高工资，最大的原因在组织，投入某项业务的人员工资要根据投资能得到多少回报而定。(记者　王琴)（南京晨报）

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