汽车越来越多地驶入普通家庭，消费者购买汽车的欲望越来越强烈，为保持手头宽裕，很多人向银行伸出了“求助之手”。在个人诚信系统尚不完善之时，银行与保险公司基于各自利益的考虑，自动拧成了一股绳———借款人贷款买车时必须买份“汽车消费贷款履约保证保险”，保险公司收取了保费，银行的大部分风险也转移了。

　　不过，日趋严重的汽车骗贷行为最终还是让保险公司敲了退堂鼓。中国人民财产保险公司鞍山分公司日前全面暂停办理汽车消费贷款履约保证保险。而此前，太平洋财产保险股份有限公司鞍山中心支公司早已停办此项业务。

　　车市正红火，车贷需求正旺盛，扔掉了保证保险这根拐棍，银行下一步该如何走？

　　保险公司：这几年净跑法院了

　　1999年底，太平洋财产保险股份有限公司鞍山中心支公司在我市第一家开办车辆履约保证保险，到2000年底取消此业务的近一年时间，办理近400件车贷险业务，保险金额达5000多万元。而近三年来，违约不还的有30多件，保险公司因此背上了沉重的包袱。被专门抽出清款的理赔部侯勇科长无奈地说：“这几年净跑法院了。”就在当日，为了追还一笔汽车贷款，他早上5点就出去蹲坑，然而又一次徒劳而返。在一次追缴欠款中，侯勇曾先后两次到青海省西宁市蝗原县蹲坑守候19个昼夜，虽然车辆最后追回，保险公司还是蒙受了几万元的经济损失。

　　该公司总经理王立杰告诉记者，目前车贷险官司主要有三类：一是贷车者将车辆用于经营，因经营不善无力偿还贷款；二是将还车贷的钱挪作他用；三是恶意车贷，车一到手立即转卖“黑典当”或“地下钱庄”，随即隐匿行踪。在车贷险的还款期内，如果购车者3个月未偿还贷款，就算“保险事故”，银行可以向保险公司索要保险赔偿金。一辆车只收保证保险费几千元，而赔一辆起码要十几万元。汽车属于易耗品，折旧快，加上车价不断下跌，有时保险公司即便追回了车子，也抵不过还银行的数目。

　　银行：早已开始“自立门户”

　　在保险公司诉苦的同时，银行人士也有苦衷。据我市一家银行信贷处介绍，以前怕汽车贷款出风险，出于安全起见，银行要求多数客户买保证保险。由于做保证保险业务的保险公司很少，银行在与保险公司合作时自感“有求于人”，因此双方在对客户进行贷前调查发生异议时，妥协时多，影响了车贷业务发展数量。另一方面由于让客户买保险带有一定的强制性，客户因此很是反感，对银行的印象可能要打上折扣。基于此，在保险公司没退出时，银行就已经作了“扔掉拐棍”的准备。

　　今年初，这家银行已经开始尝试摆脱保险公司“自立门户”。他们在以前经验基础上，进一步加强贷前调查力度，对于没有把握的客户，则要求在汽车之外以其它物作抵押，如房产、债券以及其它质押物等。这样，风险同样得到降低。而对于个别资信程度高的客户则给予优惠，降低门槛，保证客户不流失。记者在调查中了解到，我市的另一家银行自做汽贷开始就一直用抵押物作汽贷，因此保险的退出并没有使汽贷业务受影响。

　　另辟蹊径也从容

　　对于保险公司来说，汽车市场仍然是块诱人的蛋糕，因噎废食不可取。7月10日，天安保险公司鞍山中心支公司与我市一家银行签订免履约保险业务，此业务不用银行、保险公司担保，贷款人把车保险五个基本险种保全以后，可以按比例到银行贷款。如购买一台25万元的本田汽车，要求保户有担保人，保户贷款20万元，要交一年1万元保险费、两年保险金2万元，加上办手续近2万元，实际上保户只能办到15万元贷款，道德风险很小。银行、保险公司没有太大的风险。老百姓确实受益。业务开办以来，已办理汽车贷款业务100多笔。

　　姜东 记者赵晓英 周立