天津破获贷款购车诈骗案 26天狂骗“帕萨特”17辆(图)

http://www.sina.com.cn 2003年10月22日14:47 新华网

　　近日，天津市公安局蓟县分局成功破获一起利用“贷款购车”非法牟利的系列诈骗案，打掉一个从买到卖“一条龙”、涉案人员多达30余人的大型诈骗团伙。这伙人在短短26天内，通过“贷款购车”的手段，从天津一家汽车销售公司骗走中高档汽车19辆，包括17辆“帕萨特”、两辆“桑塔纳”，案值高达415万余元。

　　一伙文化不高的农民，手段也并不高明，却能屡屡诈骗得手，反映了汽贸、银行、保险公司三方在办理车贷手续中的种种漏洞与失误。

　　目前，14名犯罪嫌疑人已被依法批捕。

　　“金牌客户”狂购“帕萨特”

　　位于天津市河北区金纬路的上海汽车工业华北农机销售有限公司（以下简称“华北农机”），是一家专营上海大众公司生产的“帕萨特”、“桑塔纳”等中高档轿车的汽贸公司。该公司曾与中国农业银行天津分行合作开办了贷款购车业务：由汽贸公司以分期付款的形式销售汽车，首付款只需10％，3至5年还清余款；银行向汽贸公司提供贷款，车落户在银行，由“和平人保”负责承保。

　　今年4月14日，正值“非典”开始蔓延之际，“华北农机”来了几名特殊的“主顾”。蓟县农民赵占华、许建华、范伟等人，在公司销售人员的大力推介下，采用分期付款的形式购买了一辆帕萨特1．8Ｔ轿车。

　　时值“帕萨特”、“桑塔纳”等上海大众公司生产的品牌汽车大降价，在购买了第一辆车后，赵占华等人又频频光顾这里，接连为周围相识的乡亲们办理贷款购车，一下子成了“华北农机”的“金牌主顾”。

　　到了5月上旬，蓟县马伸桥派出所民警在工作中发现，管界内两名原先多次惹是生非的“江湖”中人，突然间开上了高档帕萨特轿车。经对二人展开调查，发现车的来路正常，系从华北农机公司分期付款购得。但二人均没有正当工作，平素一文不名，怎么会买这么高档的轿车？派出所当即与“华北农机”取得联系。

　　此时，由于赵占华等人的一再光顾，“华北农机”方面也开始对他们的收入情况、还贷能力以及购车的真实目的产生了怀疑。经初步调查，“金牌客户”露馅了。

　　而至5月9日，这些人已购得以帕萨特1．8Ｔ和2．8Ｖ6为主的中高档轿车19辆。

　　贷款购车诈骗案浮出水面

　　5月20日上午，华北农机公司经理等一行来到天津市公安局蓟县分局刑侦支队报案，称蓟县农民赵占华、许建华、范伟等人涉嫌诈骗该汽贸公司轿车。分局主管刑侦工作的副局长李贺民和刑侦支队长刘玉东在听取报案后，认真分析了情况，认为案情重大，立即抽调刑侦一大队、七大队精干警力组成“帕萨特专案组”，由刑侦支队副队长傅和顿负责展开调查。

　　说来也巧，同一天，就在华北农机公司找到蓟县分局报案的同时，赵占华、张宏全等人再度来到“华北农机”，要再次办理贷款购车手续，再“买”一辆车。已对他们有所警觉的公司销售、保安人员，趁机扣住了他们之前开走的一辆“帕萨特”和一辆普桑轿车。见情况有变，赵占华等3人找借口溜了出来，上了一辆停在门口的紫色红旗轿车跑了。

　　专案民警分析认为，赵占华等人肯定是租车赶回蓟县去了，遂立即与蓟县交警支队联系，设卡堵截。

　　当日下午5时许，那辆紫色红旗轿车在蓟县九王庄大桥被拦下，嫌犯赵占华、张宏全落入法网。二人被押往刑侦七大队审讯的同时，根据“华北农机”提供的这伙人贷款购车记录，专案民警全面出击，连夜开始了调查抓捕行动，至5月22日下午，共有20多名涉案人员被带回审查。

　　至此，一起让人匪夷所思的系列贷款购车诈骗案浮出水面。

　　偶然发现“融资新理念”

　　在诸多嫌犯中，现年24岁的赵占华是发现“贷款购车”这一全新“融资理念”的始作俑者。身为农民的赵占华，1997年曾因盗窃被判入狱1年半，虽然只有小学文化，却极富心计，总在琢磨“生财之道”。

　　今年3月，赵占华到妻子娘家所在的村串门，碰巧遇到了妻子的叔伯舅舅田某，田某是做木材生意的，闲聊中偶然说起他现在急需资金，但很难弄到小额贷款，田某问赵占华是否有路子能弄到贷款，办成了可以给好处费。赵占华口头上说没路子，心里却惦记上了“办贷款捞取好处费”这档子事儿。

　　大约半个月后，赵占华去天津市区办事，车经过北辰宜兴埠时，停在路旁一加油站加油。赵占华无事下车乱转悠，碰巧走进了旁边的一家汽贸公司。一位女销售人员热情地迎了上来，向赵介绍买车的情况，并推荐说现在可以分期付款买车，凭借身份证、户口本等相关证件，找到担保人后只需先交20％的预付款，就可以把车开走。

　　这时车已加完油，赵占华来不及细听就走了出来。然而女销售人员一席话，已经让头脑活络的他“茅塞顿开”。他当即掏出手机拨通了田某的电话：“天津一个汽贸公司，先交两成预付款就可以把新车开走，你把车开走后卖掉，不就有钱了吗这跟从银行贷款一样。”

　　田某闻言连声称是。赵占华接着说：“有钱了，投资干点啥，挣了钱，再月月还钱。”

　　就这样，在很多生意人满世界借钱求发展的形势下，赵占华发现了全新的“融资理念”。

　　牛刀小试一路绿灯

　　又过了几天，田某在村里找了一个担保人，俩人自己胡乱写了一个收入证明，然后来到村委会盖上公章，再拿上身份证、户口本等相关证件，与赵占华一起来到这家汽贸公司。还是那个女销售员接待了他们。

　　在按照田某标注的收入情况将各种表格填好后，汽贸公司并没有进行任何调查核实。在交了20％的首付款和保险费共约5万多元后，3人顺利地将一辆黑色老款桑塔纳2000型轿车开了出来。

　　赵占华等人长长地舒了一口气：贷款买车竟是这样容易！

　　汽贸公司只给了移动证和合格证，没有给正式发票，也没有按要求给这辆新车上牌照落户。新车从汽贸公司开出来后，剩下的问题是如何将这辆手续不全的新车变成现钱。赵占华想到了山东的销路。

　　原来，2002年赵占华曾去过一次山东莱芜，那里有许多不规范的旧机动车地下交易市场，到处都有印着“黄玉强”名字的名片，当时赵占华觉得这行挺能赚钱，就与黄玉强取得了联系，得知黄开有一家汽贸公司，虽然没有正式的小轿车经营权，却是行里有名的“倒爷”。

　　想到这里，赵占华拨通了黄玉强的电话，称自己手中有辆没有发票的顶账车想出手。深知“个中奥妙”的黄玉强自然没有多问，便报出了一个收购价格。

　　就这样，赵占华一行3人开着这辆刚分期付款买来的“桑塔纳2000”直奔山东莱芜，以13万元的价格将车卖给了黄玉强。随后，赵占华从卖车钱中扣去3000元的“开销”，给了田某12．7万元。

　　虽然只从老舅那里捞到3000元好处费，但一条全新的“生财之道”的发现，还是让赵占华兴奋不已。

　　屡试不爽变本加厉

　　后来，经朋友范伟（28岁，曾因伤害罪被判刑3年、缓刑4年）介绍，赵占华认识了46岁的许建华。曾因犯流氓罪入狱4年的许建华也是个“活络”人，出狱后一直做着点小生意，此时正跑蓟县至天津的长途客运。

　　4月初，赵、许等几人凑在一起吃饭时，许建华无意说起他和范伟在小港山区买了一个山头准备开采页岩，但苦于没有启动资金。赵占华闻言，知道施展“才能”的机会来了：“分期付款买辆新车，再把车卖了，不就有钱了吗！我已经帮人办了一辆。”

　　几人商议一番，定下“妙计”，决定由许建华出名购车，范伟负责担保。

　　4月12日，赵占华、许建华、范伟一行租车来到天津市区。为了打听贷款买车的行情，他们开着车逐个汽贸公司转悠，进行比较选择。当他们来到河北区金纬路上的“上海汽车工业华北农机销售有限公司”时，女销售员李某热情地接待了他们，一边介绍车型和价格，一边推荐本店的经营特色——首付只需交10％的车款（一般应为20％），贷款可以5年还清。几个人很是满意，决定目标就选定这儿。

　　14日，赵占华和许建华、范伟带齐了证件来到华北农机公司，称要购买一辆帕萨特1．8Ｔ。销售员李某打电话叫来了农行的女营业员王某和人保公司业务员。在询问许建华收入情况时，许拿出了一张自己填写、盖有村委会公章的收入证明，对方没有提出调查，就登记填写了相关表格。随后，许建华交了10％的首付款和保险费共计3．8万元，按规定，以后每月需交纳约4000元。

　　下午，车从塘沽提了回来，许建华等人谎称不想上地方牌照，想上军队牌照，“以后省点事儿”。“到哪儿上牌照都行，落户在我们银行就行。”汽贸公司、银行和保险公司三方的营业员都在场，无人对此提出异议。“华北农机”将车辆的移动证和合格证交给了许建华等人。

　　第二天，这辆市场价23万多元的“帕萨特”就被倒卖给了山东莱芜的黄玉强，19万多元“贷款”落到了许建华等人手里。

　　尝到甜头后，赵占华与许建华、范伟等人开始分头出击，找寻需要“贷款”或甘愿出名担保购车的人。赵占华找到了农民辛力和张宏全，而许建华、范伟二人则找到了曾在蓟县干过律师的林木，利用林木及其同居女友姚爱萍的关系进一步寻找“下线”。辛力、张宏全、林木等人“顺理成章”地成了从中抽取好处费的“经纪人”，但主要“分红”者还是赵、许、范三人。

　　紧接着，4月18日、21日、23日、24日……一辆辆崭新的“帕萨特”从华北农机公司开到了蓟县，然后再倒手到山东牟利。一切办得十分顺利，有时甚至一天就开走两三辆，而且每买一辆车，他们还能从“华北农机”得到约500元的提成费！短短几日，赵占华等人成了该汽贸公司的“金牌客户”，有的业务员甚至惊叹，蓟县人好有钱啊！

　　“华北农机”、农行、保险公司，以为遇到了“大客户”，三方均为他们提供便利，而赵占华等人也很快和各方业务人员熟悉起来。就这样，违规的互相担保、先开走车再拿空白收入证明等情况，在办理这些车贷的手续中不断发生。

　　一些原本一文不名的农民瞬间因为“贷款购车”而成了“富翁”。嫌犯李某就曾猖狂地表示：“种田干啥，明天我再给你弄个‘帕萨特’来玩。”连在村里修自行车的秦某，也在“经纪人”怂恿下梦游般成了“帕萨特”的主人，结果落得被层层“抽头”后的数万元“贷款”及20万元“债务”。农民贾某更是听信许建华给他找工作的谎言，把身份证借了出去，糊里糊涂地成了还贷的“冤大头”车主。

　　赵占华、许建华、范伟一伙将车卖给黄玉强等人后，便开始大肆挥霍，花天酒地，经常一顿饭就花掉数千元。

　　案发后，经专案组积极侦破抓捕，范伟在山海关被抓获，许建华也在躲藏多日后于6月13日投案自首。警方又赶赴山东，将涉嫌倒买倒卖赃车的黄玉强等3人抓获。至此，这一涉案总金额达415．7万元的系列诈骗案的主要嫌犯悉数落网，整个团伙共骗得289．2万元（即总车款减去购买车首付款和保险费），现已追回89万余元。

　　亡羊补牢教训惨痛

　　案发后，华北农机公司于8月1日停止了贷款购车这项业务。对于公司来说，这是一个惨痛的教训。公司主管赵经理表示：“作为主管，对这一系列销售我有监管上的责任，当我开始觉得事情不对头时，已经太晚了，只能报案，亡羊补牢。”

　　谈及和银行、保险公司的合作以及各自的责任，赵经理说：“出现这么多问题，应该说我们以及农行、和平人保的工作人员都有问题……如果非得给自己找理由的话，当时正值‘非典’期间，生意不太好做，又赶上‘帕萨特’等轿车降价，以为他们是图便宜……当时北京因为‘非典’已停止发牌照，所以他们说上军牌似乎也有道理……”

　　其实，汽贸、银行、保险公司三家在连续向赵占华等人售车的过程中，也不是没有发现疑点，也曾去调查他们的真实收入。对此许建华交代说：“他们来了，我们就领着他们到一些厂子看看，他们的人看后没发现什么问题，说以后接着做。我们又花1000多元在饭店请他们吃了顿饭，就什么问题都解决了……”

　　制度不严，违规操作，加之目前的社会信用体系很不完善，让一些骗子连连得手，致使国家和企业遭受巨额损失，教训惨痛！（文中部分人名为化名）（图文／周敏罗骏）（来源：北京日报）