在国内，各商业银行竞相抢占有利滩涂设立营业网点，只要是一个好地段，必有数家银行储蓄所，商业银行的营业网点真可谓星罗棋布。难怪在国内常听人们开玩笑说：“在城市找银行容易，找厕所难。”

　　在悉尼，情况却大不相同：除了闹市中心和大型购物中心内部，街面上几乎找不到商业银行营业网点。悉尼的各商业银行根据经济形势和竞争格局的变化，都纷纷大量增加自动提款机（ＡＴＭ），同时减少营业网点。

　　澳洲居民的日常交易可以通过电脑网络和电子货币——信用卡、借记卡进行，现金可以从设置密度很高的通用自动提款机中提取。另外，各商业银行减少对零打碎敲的小业务的投入，增加对重点客户的全方位服务。从有关信息来源看，各商业银行都有专门的重点私人客户部，配备受过良好专业训练的精兵强将，为重点客户提供投资理财等全方位服务。例如，为1000万澳元的资金规模提供服务，每年的服务费收入就达到15万澳元。通常情况是，这样的客户所占比例不大，但提供的资金和给银行带来的利润数量却很大。

　　悉尼各商业银行的这种战略调整，会使其综合运营成本降低，至少长期看是这样。事实上，设置一个银行营业网点的费用是很高的：银行往往在要害地段租赁房屋，房租支出很高；银行的形象与气派，往往要求高档装修，装修费用很高；银行较高的安全需要又意味着保安、押运、安全设施等方面的支出（在社会治安环境较差的地方，安全支出更大）；其他软硬件设施和人员工资也不是个小数目。

　　国内有些商业银行效益不佳、处境艰难，众所周知。除了体制机制上的原因以外，导致有些商业银行处境艰难的原因肯定包括网点设置过多和不计成本揽储。

　　仅从郑州市农业路口到河南财经学院大门口约2公里的文化路上，就分布了约10家银行营业网点，房租、装修、水电费、安全保卫、办公营业设备、人员工资等，该是多大的成本。

　　在本人看来，国内很多商业银行在经营上尤其是揽储上尚处于粗放阶段，只强调储蓄总量规模不重视储蓄来源构成和揽储成本。追求庞大规模与浩大声势、不计成本与代价是包括国有商业银行在内的国有企业远没有治愈的通病。从经济学上讲，储蓄水平取决于国民收入水平、居民对未来的预期、金融市场的完善等因素，其中绝对不包括商业银行的多少及其营业网点的密度。

　　在电子信息时代，商业银行的决策者应该明了，其他条件不变，储蓄的多少取决于“司令部”的决策和管理水平而不是“哨所”的多少！

　　由于商业银行所提供贷款的利息率及有关服务的价格受中央银行管制，再加上各商业银行间的激烈竞争，它很难像一般商业企业那样通过调控销售价格、影响原料价格来追求效益目标。

　　我国商业银行降低运营成本的空间到底有多大？商业银行的经营者最清楚。而降低运营成本的有效措施之一，就是收缩营业网点，目前至少应控制营业网点扩张。

　　中国的商业银行家是一流的，像国内诸多领域的管理者一样，他们并非不知道事情该怎样做，也不缺乏把事情做好的能力，缺乏的只是把事情做好的制度激励！

　　我国已经成为世界贸易组织的成员，金融服务市场将逐步向世界开放，各商业银行将面临更加激烈的竞争与更加严峻的挑战。“集中优势兵力打歼灭战”、“攥紧拳头”等，才是商业银行决策者们思考的战略！

　　（本文作者现为澳大利亚访问学者）