按惯例，贷款人每月还款不应超过收入的35％，而目前很多家庭这个比例高达60％至70％

　　本报讯（记者马佳）个人住房抵押担保贷款帮助很多中低收入家庭圆了住房梦，但随着贷款急剧增加，风险也不断加大。央行货币政策司处长黄慕东在“住房置业担保论坛”上说：“个人住房抵押贷款存在很多风险，例如信用风险、利率风险、流动性风险、法律风险、监管风险、政策风险等，但这其中最应该受到关注的是信用风险。”

　　促进个人住房贷款健康发展，全国各地陆续出现了为个人住房贷款提供担保的机构。这批担保机构在房地产金融风险防范上起到了先行者的作用。来自央行的数据，截至今年9月底，个人住房贷款余额已经达到12000亿元，是1997年的50倍。1997年我国商业银行住房贷款不良贷款率为1．57％，根据国际经验，个人住房不良贷款将在未来3到8年间出现，也就是说3年以后，个人住房贷款违约率将上升，不良贷款的风险将开始逐渐暴露出来。为此，黄处长提醒住房担保机构注意潜在的风险。“在房贷的诸多风险中，信用风险最大。”他举例说，购房人申请房贷时提交的个人收入证明很多都被人为拔了高，按照国际惯例，贷款人每月还款不应超过收入的35％，而事实中在很多家庭这个比例甚至高达60％至70％。

　　为了防范房地产信贷风险，更好地为贷款人服务，参加“住房置业担保论坛”的全国42家担保机构共同签署了倡议书：建立全国住房贷款担保机构业务交流机制，除每年举办两起住房担保论坛外，还将开辟日常业务交流渠道，采用网络传输、业务简报传递等多种方式进行担保业务经验交流、业务最新信息通报和业务难点探讨。