天南地北逛银行轻松骗走500万(图)

http://www.sina.com.cn 2003年11月11日13:35 海峡网-厦门晚报

　　掌握机密程序制造假银行卡特大金融诈骗团伙今日被宣判

　　本报讯（记者林小红通讯员黄应生）这个在厦门被破获的诈骗团伙，手段之高明，分工之细密，日子之好过，简直令警察和法官跌破眼镜。今天上午，相关案犯相继受到宣判。案犯总共骗了520万元，但赃款只追回100余万元。

刘罡摄存款人卡不离手巨款被人领走　　一伙骗子引起银行震动

　　2001年，辽宁大石桥农行营业部，一位失主气势汹汹地骂着营业部主任：“我的钱明明存这里，你说到哪儿去了？你不把钱找回来，我就活活整死你！”他两次动手要打主任，都被拉开。营业部主任一声不敢吭。借记卡明明在，钱怎会被人从外地取走，而且是几十万元。储户一气之下还向当地电视台投诉银行的不负责任。实际上，全国已经有不少储蓄所遭遇相同的意外，其中有十几家被客户告上法院，要求赔偿经济损失。

　　银行内发生的地震，其实只是一伙骗子所为。

　　兰州的刘小姐描绘了受骗的经过。2001年4月底，她哥哥的手机收到了这样的短信：你好，我是台湾荣盛集团驻厦的总代理，我有各种全新的原装本田、雅阁、丰田佳美、奔驰、奥迪车等等。后面列着价钱，比市场价便宜一半。短信还说，手续齐全，欲购从速。

　　刘兄正想买一辆奔驰，他按短信留下的电话号码多次联系林先生，对方语气十分诚恳，说是他们负责把车运到兰州，见货再付钱。过了几个月，刘兄都没下定决心。林先生打电话说，货不多了，赶紧定夺吧。他还交待，只要你在兰州银行办一个卡，把货款打进去，向我证实你有能力买车，我就发货。你告诉我账号和密码，卡在你手里，见面再给不迟。

　　刘兄马上让妹妹去银行咨询操作的可行性，柜台小姐耐心讲解：你放心，卡和密码分开就没问题，他最多只能查询你的余额，绝对取不走钱。当天刘妹妹心满意足地离开，之后从哥哥处取了45万元存进卡里，并依约告诉了林先生账号和密码。

　　林先生吩咐：你们必须保证我们把货送到前，密码不变，否则我们中止发货。他们爽快地答应了。第二天下午，刘妹妹的传呼机上就出现了一个电话号码，一看是银行的，她心里一紧，担心出事。马上打电话过去，银行人员问：你是否在温州取走了15万元？她立刻傻了眼：没有啊！我的钱怎么了？银行人员又问，你的卡是否借给别人了？她急切地从钱包里掏出卡，证实就在身上。银行方面惋惜地说，有人用和你一模一样的卡，在温州取了15万元，剩下的30万元现已被冻结。

　　湖南衡阳村民王某也有着相似的经历。他妻子在一车站候车时，有人往她手里塞了4张传单，上面列着：小车、挖土机、废钢、大货车等应有尽有的货物。而他们当时正好需要便宜钢材。几番联系后，对方嘱咐往卡上存38万元，告诉密码。由此被骗走了38万元。钱是从南京领走的。

　　在所有的受害者中，惟一见到骗子的，是江西某公司的董事长郑先生。他说，2001年6月，他通过铜鼓县政府得知，中菲（国际）贸易公司欲寻找合作伙伴，他很快就和该公司深圳办公室自称陈宗吉、陈兴辉二人取得联系。二陈邀请他去广东东莞考察，并签订了一份合作协议，称他们提供设备，而郑先生提供厂房及部分流动资金，合作生产装饰板。回到铜鼓县，郑先生就开始买地、建厂房。陈又提出，要他出100万元的流动资金，郑先生便向信用社贷了款，带着存款单去了广东，商量进一步合作事宜。陈兴辉看到存单后，说信用社没联网，无法查询款项。要求郑先生把钱存入银行储蓄卡，郑存进71万多元，还当场取了1000元给陈兴辉看了一下。

　　2001年9月5日，双方约好到福州马尾港取货，结果趁郑先生不备，他们就溜了，再打手机已关机。他到银行查钱，卡上只剩下40元。通过银行得知，钱是被人从南昌取走的。“职业取款人”露出马脚

　　他们用假卡到全国各地银行取款，最多提取10％费用

　　能以取款为职业的人不多，他们大多成了大款。尽管怎么看还都像农民。2001年6月，两个小骗子去漳州一农行取钱时，填了4．8万元的单子欲取款，因银行要求出示身份证，令他们措手不及，神色慌张露了马脚，而被银行当场识破报案。但当时银行和警方都以为是个案，没引起足够的重视。直到2001年10月20日，黄建斌和张礼洪拿着一张北京卡到建行杏林支行取款时，银行人员发现卡面字体和油墨与正常卡明显不同，就报了警。

　　这是该团伙第27次诈骗。这一次，整个诈骗案在厦门浮出水面。而当天，骗子江珑、黄晖还坐飞机到南京取了17．6万元，成为最后一起压轴案件。他们供出是王越水指使他们干的。王很快被警方抓获。

　　王越水是个“职业取款人”。他说自己受林文燕、林海波、陈金伟等领导。后者给他假卡和纸条，纸条上写着卡主的名字和密码。这是他们取款时随身携带的东西，取完卡立即销毁。

　　王越水说，开始，陈金伟每次找他都说：“我的朋友有业务找你，你做得漂亮点。”随即把假卡给他。他的任务是把钱取出来给陈。他最多可得到10％的提成。随着业务量的增大，他在几位“领导”授意下，开始寻找下线。黄建斌是他的小舅子，很快被他带上路。王越水先带他去银行体验了一下，只是在外面站了两分钟，就得了几千元。他对姐夫感恩戴德，这可是打工半年还不一定赚到的数字！姐夫轻描淡写地说，“我才做了2个月，就赚了三四万。”从此，他就投奔姐夫旗下。姐夫待他不薄，从自己的点数中分给他3至5点。他从此就坐着飞机或包的士，天南地北地取钱。取到的钱装在黑色塑料袋中，如果数额不大，就直接带回。数额大，马上转存到上家指定的账户中。

　　他第一个月就光顾了南京、上海、烟台等地，取了几十万元。偶尔会碰到卡被客户冻结，余额不足，那也没关系，就算出去观光。平时，他们很少出门，呆在家里看电视或休息，等姐夫的电话。

　　不久，黄建斌腰杆也粗了，也决定做个好姐夫，他把自己的小舅子张礼洪拉下了水。张礼洪被抓的前一天，还乐滋滋地拿着假卡去消费，在精品首饰店买了男式白金项链，罗西尼手表和钻戒。王越水还有许多下家。警方问，“你怎样确保他们不私扣钱或者携款不归？”他说，完全凭“信任关系”。互相都是亲戚，或者好朋友。

　　王越水总共参与28起，骗了34人，诈骗金额达506万元。黄建斌参与16起，骗了16人，诈骗金额288万元。被骗的全部都是外地人。三个主犯死不承认

　　他们一般不与取款人接触，他们把钱汇往“比较干净”的账户

　　骗子纷纷落网后，警方查出，这个团伙分为几部分作案。一是负责与被害人电话联系，骗取被害人银行卡卡号、密码信息的人。第二是制造伪卡的人，他们是核心人物，只和王越水等个别人单线联系，下家很少能见到他们。第三块是负责取款的人。三个主犯是林文燕、林海波和陈金伟，但他们拒不认罪。

　　起诉指控林文燕诈骗300多万元，其中79．9万元赃款直接打入林文燕账户，他把钱取出来，取款单上是他的签名，但他不承认。林海波和陈金伟更狡猾，他们骗来的钱都没放入自己的卡，而且一般不直接与王越水等取款人接触。据另一骗子王某交待，林海波是把钱汇到他的账户上，因为王是个生手，没有前科，林海波认为他的账户比较干净、安全，不容易引起警方的怀疑。

　　警方还缴获了他们随身携带的电脑，专家检测出，里面有专门制造信用卡的程序。他们抵赖，电脑是别人放在他们车上的。

　　由于警方掌握的证据链比较完整。三个主犯得到了严惩。他们几乎都有累累前科。陈金伟因盗窃罪被判过刑，王越水则是买卖出售巨额假币被通缉，林海波和林文燕曾经就用类似骗卡的把戏骗人，但当时是他们行骗的初级阶段，骗取真卡，颇为费劲。发展到后来，才自制假卡行骗，手段确实高明太多了。几个主犯都是负案期间继续作案。电脑高手提供技术支持

　　开始时只卖设备，后来眼红亲自到银行取款

　　在制假卡的过程中，王某起了关键性的作用，他掌握了机密的相关计算机程序及设备，提供了技术支持。王某本来有一个自己的电脑店，生意不错。但电脑行业竞争特别激烈。自认识了林海波之后，他终于有了稳定的“业务”。林海波要他提供制卡技术，他说好办。

　　2001年2月间，他还处在电脑及制卡设备的研制阶段。王越水到他公司去，发现他和员工正在用棉花蘸着药水擦掉银行卡表面的卡号，并通过电脑输入编制的新卡号，再用一台设备在卡面上压上卡号。一张假卡几可乱真。员工见到王越水很紧张，但王安慰他：都是自己人，不用怕。

　　王某起初卖他的设备，一套是1至2万元。后来制卡技术成熟了，买的人多了，他就将价格提到2至3万元一套。他知道这些人拿着他的技术赚到大钱后，不停地抱怨：你们赚这么多，我太亏了。乃至发展到后来，他也做起了副业，帮着到银行去取钱。信用卡、金?谄局ふ┢杆拇筇氐?

　　在审理中，承办人发现银行信用卡或金融凭证诈骗案呈现规律性特点：

　　1．犯罪主体分工明确。如被告人林文燕金融凭证诈骗案，一部分人负责电话与被害人联系，骗取被害人的账号和密码，一部分人负责制作伪卡，一部分人负责制作假身份证，另一部分人专门负责持伪卡到银行骗领存款，呈集团犯罪倾向。

　　2．作案迅速，制卡快、提现快。每起诈骗，从骗得被害人账号和密码到被害人的存款被骗领，仅需一天，最多两天，基本上在被害人存款的当天，就完成了伪造银行卡并提取现金的关键环节。而且，取款人基本上都是乘飞机到外地银行骗领存款。

　　3．犯罪手段智能化、高科技化。被告人通过手机发送短信息、国际互联网发送邮件等方式与公司或个人联系，寻找侵害对象。他们从非法渠道获取相关的计算机程序、信用卡读卡器、改写机等设备，用高科技手段通过电脑改写银行卡上的存款人姓名、卡号、密码、存款余额等信息，伪造银行卡提取现金。其技术已令牡丹卡、金穗卡等多种信用卡的ATM自动柜员机防伪识别系统失效。

　　4．团伙成员的反侦察意识强。主犯都是有前科的，或是批捕在逃的，具备很强的反侦察意识。主犯与团伙成员之间为单线联系，其他团伙成员之间一般互不认识，这样一人败露，其他人仍能保全。为了更好地隐藏自己，团伙成员均不停地更换手机，其中主犯基本上都在广东办理了虚假户口和身份证，平常使用假户口和身份证。而且，主犯为了逃避追赃，均以假身份或家人、亲友的名字存款、购车、置房。骗子日益狡猾野心更大

　　1．诈骗案件数量较多。

　　2．诈骗犯罪数额增大。近年来，诈骗数额在5万元以上的重大诈骗案件超过案件总数的60％，超过百万元的屡见不鲜，诈骗数额超过千万元的有3件，其中最大的达到5千多万元，并造成国家4千多万元的特别重大损失。

　　3．金融诈骗犯罪活动呈明显上升趋势，且犯罪数额特别巨大。2000年至今年10月份的近四年间，全市两级法院共受理金融诈骗案件46件76人，其中，信用卡诈骗11件13人、信用证诈骗10件15人、金融凭证诈骗9件23人、票据诈骗9件13人、贷款诈骗4件4人、保险诈骗2件4人、有价证券诈骗1件4人，是前四年金融诈骗案件数的2．5倍。而且，这些金融诈骗犯罪的数额基本上都超过10万元，其中数额超过百万元的约占40％，数额超过千万元的3件都属于金融诈骗案件。

　　4．诈骗手段更新颖、更狡猾、更隐蔽，呈现智能化、科技化特征。如今天宣判的林文燕等11人金融凭证诈骗案，整个诈骗过程不与被害人面对面接触，且被告人之间单线联系。法官说案：骗子的四段升级

　　这伙骗子主犯都是安溪人。主审法官介绍，通过这些年的办案，发现这伙安溪人的诈骗活动经历了四个阶段。

　　第一阶段：调包。主要是街头诈骗，数额不多。都是些容易识破的小伎俩。

　　第二阶段：注册皮包公司，卖假冒伪劣产品。留下证据过多，且交易过程太长，来钱慢。

　　第三阶段：谈好交易，不再实际交付货物。而是在对方存货款的过程中，把真卡和密码骗来，取走钱溜之大吉。但这个阶段起码也要和对方面对面，风险也较大。

　　第四阶段：与被害人尽量不见面，而是骗取卡号和密码后，自己制作假卡。由于分工细致，尽管下线有时会露马脚，但通常不会暴露出上家，增加了破案的难度。

　　链接：(厦门晚报)