保险合同终止了一个多月，保险公司却依然按期从银行账户里扣缴保险费，家住昌平的王女士最近就遇到这样一件烦心事。

　　事件起因合同终止保费照交

　　11月26日，王女士去银行查账，发现自己的账户里无故少了438元钱。思来想去，王女士觉得这钱数和自己去年在平安人寿买保险的费用差不多。于是她翻出保单一查，果然，自己买过的一份住院费用保险和一份住院安心保险一年的保费加起来正好是438元。可是保险合同到今年9月26日就终止了，而且自己也没有续保，保险公司怎么还从银行账户里划扣呢？

　　带着疑问，王女士拨通了平安人寿保险公司的投诉电话，反映了情况。经对方核实，这笔钱确实是在11月11日被平安人寿划走了。保险公司的解释是，没有接到王女士要求解除保险合同的书面申请。“可是保单上明明写着保险期限是一年，到期不续保合同就应该自动终止，为什么还要书面申请呢？况且在合同到期前我已经对代理人说过不再续保了。”王女士不解地对记者说。面对这种复杂的局面平安人寿答应王女士，将很快作出答复。

　　平安保险没人出示退保申请

　　为此，记者找到了平安人寿昌平公司的张士江经理，他向记者解释道，王女士的合同在9月26日到期，但是她的代理人并没有向保险公司出具不再续保的书面通知，而按照保险公司和银行签订的协议，如果在保险合同终止后60天之内，被保险人也就是王女士，不提出异议，银行就继续扣缴保费。王女士也对记者表示，当时那位代理人并没有告诉她要出具退保的书面申请，只是告诉她一个月内别往账户里存钱，等过了宽限期保单就自然失效了。

　　王女士听了这位代理人的话，在保险合同终止了一个多月后的11月10日向账户里存入700元钱，此时账户里共有800元。而平安人寿正是在王女士存款后的第二天将钱划走的，张士江经理表示：“原来的宽限期是30天，最近为了进一步保护客户的利益才被延长到60天的。”他认为，王女士的这位代理人并没有按照章程办事，只是想图省事用个变通的办法，让保单自然失效。

　　王女士对记者说，去年她还给丈夫买了两份同样的保险，保费也是从这个银行账户里扣，不定哪天会不会又被划走438元？对此，张士江经理告诉记者：“因为11月11日保险公司划账时，王女士账户里的余额不足以支付两份合同的保费，所以就只划走了一份合同的钱。如果王女士当时再多存100元钱，划走的就是876元了。不过现在这种情况已经不可能发生了，因为王女士丈夫的保险合同已经在11月26日自然失效了。”

　　张经理还表示：“保险公司这样规定，还放宽了保险合同失效的期限，都是为保护客户的利益，怕客户因为遗忘耽误了续保造成损失。”他解释说，因为保险期限越长对客户越有利。比如王女士投保的险种，如果在投保后三年没有出现大病，第四年保险公司就要为她保证续保期，也就是说这时即使王女士得了重大疾病，保险公司也要承保，而对于投保不够三年的投保人保险公司可以拒保。“但是如果王女士第二年不再续保了，那么要想获得保证续保就从下一次投保起重新计算，客户就要吃亏了。而且一般保险公司与客户发生纠纷，多是因为保险公司没有及时续保造成客户出险后责任不清，而像王女士这样的情况还很少见。”

　　律师说法保险公司没有责任

　　北京市天矛律师事务所的田爱京律师认为，王女士的保险代理人知道解除合同需要提交书面申请却没告诉王女士，存在知情不报的问题。但是这也并不免除王女士自己的责任，因为她手中也有保险合同，应该知道解除合同的程序，而她只是口头表示不再续保，其实合同还在继续生效，所以保险公司是没有责任的。另外，保险公司在收取保费后还继续承担保险责任，因此，按照公平的原则只能退还王女士一部分保费，具体的数额要由法官视情况而定。

　　事件结局当事人要对簿公堂

　　最终，平安人寿给王女士的答复是不能全额退还已经划走的保险费。“王女士找到我们时已经超过了11月26日的最后宽限期，按照《保险法》的规定，只能退还保险的现金价值部分267元。”张士江解释，“因为在王女士提出异议前，平安公司已经为王女士承保了2个多月，一些必要的费用已经扣除完毕，这期间如果王女士出险，平安公司有责任作出赔付。”但王女士对这个结果并不满意，她表示，如果平安不能退还438元的保费，双方就要对簿公堂。（记者甄世宇）

　　（来源：北京娱乐信报）