对于一般人来说，最怕的就是突遇伤、病事故，特别是原本生活就不宽裕的困难企业职工们。万一遇到了怎么办呢？这时最需要的就是互帮互助。记者昨天在南京市职工互助互济会采访时发现，这种门槛不高的职工互助会一次次为突遇困难的职工解了急。但目前全市100多万职工中只有1/3参加了互助保险，以个人名义参会的更是只有6000多人。

　　互助保险雪中送炭

　　记者在互助会理赔接待处采访时，正好碰到友谊华联集团工会的赵女士，他们单位的一个职工前两天小脚趾骨折。这名职工参加了互助互济会的小工伤保险，工作人员经过审核，认定她工伤等级为最低的10级，每购买一份保险可获赔100元，她买了3份，可获赔付300元。而该职工用于购买此项保险仅花费了9元钱。

　　职工互助互济会从1994年成立，几年来已为1.3万余名患重大疾病的职工解了急。塑料包装厂的郑女士因子宫肌瘤花了5000多元的医疗费，此前她已办理了住院医疗互助保险，每年交费60元，一旦住院，在医疗费用最高支付限额以下，互助会将承担个人负担部分的75%—85%，还可按住院天数每天获得20元的住院补贴，最多可享受50天。这样一来，郑女士的医疗费除去医保报销3000多元，又得到了600元的赔付。这对于生活不宽裕的家庭来说真是雪中送炭。

　　说来也真巧，金陵制药厂的两名职工遇上了同样的麻烦，两人的境遇却大不同。该厂的两名女职工先后查出患了乳腺癌，其中一人花了290元参加了两项互助险，她得到了5.8万元的赔偿，而另外一个人，却没有参加互助保险，她只能自己掏钱看病。这一巨大的反差，也让厂领导意识到了参加互助保险的必要，今年他们让所有的职工都参加到了互助会的行列。

　　保障体系需要多一把伞

　　互助保险体现的是一人有难，大家相帮，而职工互助互济会从运行特点上来看，最大的特点是众人拾柴火焰高，参加的人越多，救助能力就越强。那么，为什么这么好的互济会不能得到更多职工的认同和参与呢？在调查中，记者发现，许多职工表现出对它的不了解，他们有疑问：我们不是参加了社会保险了，为什么还要参加这种互济会？

　　南京职工互助互济会事业发展部孙宁介绍说，互助保险是依托各级工会组织成立的，是由职工自筹资金，自愿参加的群众性的保险组织。互助保险体现的是一人有难，大家相帮，也有人形象地把互助保险的益处概括为平时省一口，难时得一斗。公益性是互助保险,与商业保险最大的区别就在于它不以盈利为目的，参加互助保险计划的职工既是管理者，又是受益者，工作人员也不存在业务提成。相比于商业保险来说，它对参与职工的门槛要求低得多。

　　南京大学社会学系任正臣副教授说，整个社会保障体系应该是多层次的，政府推行的强制性的社会保险互助是最基础的、此外还应包括企业补充保险、职工互助保险、商业保险和慈善机构救助等，这才能构建完整的保障体系。目前我们由政府推行的养老、失业、医疗、工伤和生育五大社会保险，是覆盖全社会的，但保障水平较低。对于普通职工来说，在社会保险给付较低的情况下，要想得到更高水平的保障，就需要更多的保障形式。西方国家在早期社会保障水平不高的时候，也有这种互助互济的组织。随着社会的发展，“单位人”变为“社会人”是大趋势，职工们对于保障的理解也应该使用这种趋势。实习生龚菲　本报记者　薛玲　赵霞