热点关注之新型案件③：刚填保单就出事能否获赔(图)

http://www.sina.com.cn 2004年03月24日14:36 金羊网-羊城晚报

　　本报记者　罗颖　王晓云　实习生　方洁　通讯员　邬耀广

　　可以看出，二审法院改判后，不但赔偿主体变了，而且金额也减少了。为何车子买了保险，却要H公司赔？保险公司为什么不赔？赔偿金额是怎样计算的？

　　不怕一万，就怕万一———随着保险意识逐渐进入人们的生活，人寿险、意外险、健康险、车辆险……这些名词也越来越为人们所熟悉了。然而，这些保险究竟包含了哪些权利和义务？真正弄清楚这个问题的人并不多，所以也引出了不少关于保险合同方面的官司。

　　转让车被歹徒抢走

　　1999年7月，H公司新买了一辆小货车，马上就买了保险。

　　过了半年，H公司想把车转让，正好朱先生看上了这辆车。2000年4月8日，双方签订转让协议，约定由H公司负责办理年审、过户等手续和有关事宜。协议签订后，H公司将小货车交付给了朱先生。

　　谁知天有不测风云。刚开上车不到10天，朱先生驾驶这辆车运输货物到惠州，却在半路上遇到歹徒抢劫，车辆和随车的证件全被抢走了！

　　朱先生立即向当地派出所报案。同时，他也向保险公司报了案。然而，交了机动车辆保险出险通知书后，迟迟不见保险公司有动静。直到2001年8月，保险公司才作出口头答复，表示这辆小货车已被转卖，却没有申请办理变更被保险人的批改手续，所以不予赔偿。

　　朱先生数次与保险公司交涉未果，向法院起诉，要求保险公司和H公司赔偿车辆保险款112000元。

　　图：随着观念的改变，买保险的人越来越多（图文无关）侯恕望／摄

　　一审让保险公司赔

　　一审法院认为：H公司向保险公司所投保的小货车的保险合同真实、合法、有效，后H公司在保险期内将该投保的车辆转卖给朱先生，双方为自愿、公平交易，买卖关系成立，朱先生是该车的实际支配人，由于该车还未办理车辆变更过户登记手续已被抢，H公司仍是该车保险合同的被保险人，有索赔的权利，以及将索赔所得的保险金退回给朱先生的责任。

　　一审法院判决，被告保险公司赔偿机动车辆保险金14万元给被告H公司，而H公司将14万元保险金即时退给原告朱先生。

　　二审改判H公司赔

　　保险公司不服，称H公司将小货车转卖给朱先生后，没有按照法律规定和合同约定申请办理保险合同变更手续，因此，朱先生不是该保险合同的被保险人，不具有向保险人索赔的权利。小货车在保险合同失效期间被抢，不属保险责任。朱先生与其公司之间没有任何法律上的利害关系，要求驳回其诉讼请求。

　　二审改判，驳回朱先生要求保险公司支付保险赔偿款的诉讼请求，由H公司支付84000元给朱先生。

　　保险合同未能延续

　　二审法院认为，根据《保险法》第33条规定，保险标的的转让应当通知保险人，经保险人同意继续承保后，依法变更合同。因此，保险标的的买受人只有经过保险人同意并依法办理合同变更手续后，才能享有被保险人的资格，延续原保险合同关系。而本案中，小货车之转卖行为并没有通知保险公司并依法办理合同变更手续，朱先生没有取得被保险人的资格与地位，其要求保险公司赔款缺乏依据。H

　　公司未告知有过错

　　小货车经H公司投保成为保险合同标的，作为卖方，H公司本应及时通知保险公司，促使原保险合同得以批改，将被保险人变更为朱先生。由于H公司没有履行该告知义务，致朱先生不能取得保险合同的权利，并导致车辆被抢后得不到保险赔偿之后果，H公司有过错，应承担相应的赔偿责任。

　　朱某未督促负责四成

　　朱先生在接受车辆后明知该车的保险合同尚未变更，本应积极敦促公司履行通知义务，而他没有这样做，对于己方的损失亦有过错，应自负一定的责任。按双方的过错程度，H公司应负担60％的赔偿责任，朱先生自负40％的责任。

　　纠纷多样缺相关规定

　　广州中院民一庭副庭长吴振告诉记者，近些年，保险方面的纠纷并不少见，生活中常遇到，但解决起来有时没有明确的标准。

　　人寿保险方面就出现过这样的纠纷。头天刚交了钱填了保险单，第二天人就出了事儿。保险公司究竟该不该理赔？保险公司说刚收到申请单，还没有作回复确认呢，不算生效。

　　日本在这方面就有明确的规定，要求限额赔偿，但我们国家在这个问题上还没有明确的规定。

　　(晓健/编制)

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