本报讯 全国首例房贷保险合同官司，日前由上海市一中院作出终审判决，天安保险公司被判令偿付剩余27万元房屋贷款。
沈先生因2000年购买商品房，向上海银行长宁支行抵押贷款30万元。根据银行规定，沈先生与天安保险签订了抵押商品住房保险合同。2002年1月，沈先生两次因跌倒而就诊，同年1月29日死亡，死亡诊断为“脑出血”。他的妻子黄女士认为丈夫属于意外死亡，遂告上
法院，要求天安保险将剩余27万元房贷余额交付给银行。
黄女士的依据，是2001年11月15日市保险同业公会发布的公告。公告上明确，原有关抵押住房保险的有效保单，自动扩展还贷保证保险责任。即被保险人因遭受意外伤害事故所致死亡或伤残，而丧失全部或部分还贷能力，造成连续三个月未履行或未完全履行还贷责任，由保险人按条文约定比例承担还贷责任。
双方就三大焦点展开争论：一、黄女士是否有权打官司。天安保险认为，保险合同受益人是“上海银行长宁支行”，所以黄女士无权要求理赔。二、公告是否有效力。天安保险认为，市保险同业公会是行业组织，无权规定作为会员的各保险公司自动扩展保险责任。三、脑出血是意外还是疾病。天安保险认为，根据保单规定，由于因病而死丧失还贷能力的，保险人不承担赔偿责任。沈的死亡原因是脑出血，所以首先应确定脑出血是疾病还是意外。
但天安保险的观点被法院逐一驳回。法院认定，银行作为第一受益人，是由房屋按揭买卖的特定关系决定的，投保人不能自主指定受益人。而保险金的请求权仍然由沈先生享有，沈死亡后这一权利由黄女士继承。第二、公告明确原来的有效保单自动扩展保险责任，天安保险没能证明沈对变更行为可能提出异议，所以公告具有效力。第三、沈是因摔倒导致脑出血，属意外而死。
据此，法院作出了上述判决。丁慧阙军伟（来源：劳动报）
