银行安装内置摄像头不规范引发争议

　　取款：发现探头让人吃惊

　　昨天上午，市民刘女士像往常一样来到新街口一家银行取款，已经习惯了使用银行卡的刘女士先在门口刷卡后，进入了ATM机自助大厅。宽敞的大厅内只有几个人在存取款，刘

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女士径直来到了一个取款机处，插卡、输入密码、输入取款数目……一切都很正常。但不知怎么回事，今天的取款机反应似乎特别慢，刘女士在等待时上下左右地看看取款机的模样，这一看不要紧，她突然发现取款机的上部，正对着下面输入密码的键盘的地方，有一个黄豆大小的小洞。歪着脑袋往上仔细一看，发现里面是个亮晶晶的玻璃状小球———竟是摄像头！取完钱和卡，刘女士找来保安问个究竟，保安却说：“这个你就不要问了，跟您没有关系！”“我是客户，取款机上安装了摄像头，怎么会跟我没关系呢？”刘女士找到值班经理，得知摄像头是银行安装的。

　　调查：安装摄像头很普遍

　　正如刘女士的遭遇，很多银行客户之前并不知道ATM机上装有内置摄像头，但一旦发现后，大家都感到很不舒服。市民翟先生告诉记者，ATM机大厅中天花板上本身就有监控的摄像头，这个大家都能理解。但是，银行在正对着输入密码键盘的地方再安装内置摄像头又是为什么呢？特别是银行安装在室外取款机上的摄像头，储户认为争议性更大。“首先一个问题是，这种摄像头是谁安装无法确定，一旦被犯罪分子利用就坏了。”很多客户表示，银行这种“悄无声息”的做法实际上反而给犯罪分子留下了更大的“发挥”空间。

　　记者在新街口、湖南路等银行密集点做了个调查，发现大多数ATM机上都安装了摄像头。光大银行一位负责人告诉记者，按照主管部门的指示精神，本着对储户负责和防范犯罪分子的目的，他们先后安装了大量摄像头，尽管安装的位置不一定全部在ATM机上面，但每台机子的关键部位都能检测到。“唯一检测不到的地方就是输入密码的键盘位置。”这位负责人告诉记者这是主管部门的规定。在其他几家银行的自助服务区，记者同样发现大多数ATM机上都安装了这种内置摄像头。

　　隐忧：安装方式五花八门

　　一位不愿意透露姓名的银行人士告诉记者，如何在ATM机上安装摄像头、安装的位置、监控的范围等，各家银行都不太一样，也就是说，储户面对的ATM机上的摄像头将是多样的，有的在正上方，有的在左上方，有的可能不在上方。而且，并非全部ATM机都安装了该种装置。

　　也正是基于这个原因，很多市民认为，银行这样没有统一规范和标准的安装方式，尽管初衷是防范犯罪行为和避免出现取款纠纷，但没有公示及醒目提示，储户根本无法确定该种装置是否由银行安装。实际上就有犯罪分子安装摄像头盗取储户密码，继而制作伪卡异地盗取储户卡内现金的案例。

　　南京师范大学法学院秦国荣副教授在接受采访时指出，目前使用频率越来越高的银行卡承担着类似电子货币的职能，对于这种特殊的货币来说，密码已成为储户通过银行电脑终端发出指令、银行电脑据此执行指令的唯一依据。也就是说，对于持有这一密码的客户，银行都可以确认其为善意持有人，并按照其指令执行程序。

　　因此，密码在目前的社会中具有了更加重要的意义，一旦泄漏，损失不可估量。因此，秦国荣副教授认为，不管银行出于什么目的，只要是涉及到储户交易细节过程，特别是涉及到储户密码的任何监控都是不妥当的，银行不能为了推卸自己应该承担的监管责任而任意扩大监控范围甚至不惜牺牲储户的利益。

　　质疑：没有告知就是侵权

　　江苏钟山明镜律师事务所仇海军律师认为，作为银行的一种安全防范措施，其在ATM机上安装摄像头本无可厚非。但是，摄像头是一种较为隐秘的拍摄装置，如果使用不当则会造成不必要的纠纷。仇律师认为，ATM机作为银行服务的一个延伸项目，当客户在ATM机上取款时，客户与银行之间即形成一种服务关系。客户在接受这样服务的同时，有权利知道服务的内容等相关情况，安全监控作为银行方面提供的服务内容中的一部分，在客户接受这种服务之前，应当有充分了解的权利，在ATM机上安装摄像头作为服务内容之一也不例外。银行方面在安装摄像头的同时应当采取适当的方法，告知客户，是否安装摄像头、安装位置、拍摄范围以及安装的目的等各个方面的情况，让客户全面了解ATM机这种服务的全部内容。在客户了解了全部的服务内容后，可以选择接受这种服务或拒绝这种服务，而在目前的情况下，大多数ATM机上安装有摄像头不但未告知客户安装位置、目的等，有的甚至连是否安装也未告知客户，从这一点来看，银行在提供这种服务的同时，侵犯了《消费者权益保护法》中规定的消费者的知情权。

　　另外，银行未尽告知义务，还会引发另一个问题。当客户在取款时，如果发现ATM机上有摄像头，在无法确定是否是银行安装时，大多数人都会认为是银行安装，这样就有可能让犯罪分子有可乘之机，如果因此使客户的密码被偷窥，造成客户的损失，银行应该承担相应的责任。

　　建议：统一规范监控程序

　　“近年来，银行卡犯罪的案件逐渐增多，出于维护储户的需要，我们下发了有关加强ATM机监管的通知”，中国银监会江苏监管局一位负责人接受采访时告诉记者，他们只是进行了原则性的规定，但是，对于监控装置的安装方式等均由各个银行自己负责。而记者向南京市公安局求证此事时，一位不愿意透露姓名的警官也告诉记者，银行内部的监控装置大多由银行自己负责。

　　也许正是因为这个原因，所以在这种监控装置的安装上出现了五花八门的方式。记者在新街口淮海路光大银行的自助区看到，每台ATM机的密码键盘上方都有一块不透明的塑料挡板，该挡板正好挡住了上面摄像头的视线。工作人员告诉记者，这种设置方式可以安全地监控到操作人员除输入密码以外的任何举动，“最大限度地防范了犯罪分子的破坏行为，同时又很好地保护了储户权益”，工作人员如是评价。而在新街口国贸工商银行的自助服务区内，记者却看到摄像头正对着下面的密码键盘，中间没有任何遮挡设施。

　　南京师范大学法学院秦国荣副教授说，假如一定要安装摄像头，有关主管部门就应该出面统一协调此事，制定安装规范和标准，安装完毕经验收合格后才能使用，使用的过程中监管机构还要进行不定期的检查。只有这样才能保证监控系统在防范犯罪分子的同时又能保护储户的权益。

　　快报记者 田雪亭