日前，来自贫困山区的南开大学学生小王，脸上的笑容不再疲倦，因为她用不着担心学杂费与生活费没有着落了。该校学工部刘老师告诉记者，由于学校向银行打进了近100万元的风险保证金，使得停了9个多月的助学贷款工作恢复启动。

　　查无此人

免试入学读在职研究生 高薪聘请·销售精英！ 同方服务器热力促销 不孕不育康复园地

　　幽静的校园里，办公楼的灯还亮着。此时，学工部的老师正忙着将一张印有标准文本格式的“纸”装入毕业生的档案。这是记者日前在复旦大学和同济大学都见到的一幕。

　　这张“纸”很特殊，是一份银行与贷款学生约定的“还款确认书”，有的也叫“还款承诺书”。

　　据复旦大学贷款服务部的汤老师介绍，近年学校协助贷款银行与学生签订“还款确认书”，这份确认书要进学生的档案，让用人单位共同来监督。今年有大批量的贷款学生毕业，进入还贷高峰期，所以相关工作得做细。

　　记者问：有没有还款违约的呢？有！复旦的汤老师说，自助学贷款启动以来，复旦违约学生总计达200多人。同济学贷服务中心蔡老师透露，不久前，工行杨浦支行公布同济的不良贷款率仅是0.7%，最高的学校达8%。

　　记者问：有没有银行找不到毕业生的情况呢？

　　有！复旦汤老师说，毕业生不主动与银行联系，那就找不到人了。这种情况复旦有几十起。而同济的蔡老师说，同济至今有16起贷款坏账，始终找不到债主。

　　记者接着问：有没有恶意逃贷的呢？

　　复旦和同济明确表示，恶意逃贷的一般很少。

　　据记者在长三角一些名校了解，还贷违约的情况都有。浙江大学学工部许老师告诉记者，从2000年至今，学校只有二三百人进入还款期，还款违约的有5人，占2%。而这5人中，有3人已经“查无此人”。南京大学学工部夏老师说，从2000年9月贷款开始到2002年出现还款，没有发现一个学生违约。

　　然而，一个不容忽视的事实令贷款银行揪心。那就是银行发出催款信后，多次出现“查无此人”的退信。于是，发动老师、同学甚至原单位同事寻找，还是“杳如黄鹤”。银行傻眼了！看来也不排除有恶意逃贷的。

　　不会停贷

　　据悉，2000年推出的国家助学贷款，是国家财政贴息的商业贷款，普通高等学校本专科生（含高职生）和研究生中的经济困难学生均可申请，而且不需担保。

　　正因为不需担保，银行风险一直存在。现在，随着还款期的陆续到来，全国部分地区国家助学贷款濒现危机。据悉，有些高校的违约率超过20%。所以，前段时间北京、广东等地紧急叫停助学贷款。

　　长三角高校怎样呢？记者走访有关部门，得到的答复是：银行不会停贷。

　　复旦的汤老师和同济的蔡老师明确表示：银行信贷风险早就存在，但是没有超过心理预期，而且学校也在努力协助将风险控制在最小。在经济发达地区的浙江大学，有关人士表示，该校没有出现停贷的迹象，学生只要有贷款意愿，符合基本条件都可得到贷款。

　　而南京大学学工部夏老师透露的情况让人虚惊一场。她说，学生从去年9月开始申请，到现在银行只批了一部分，大部分还压着。记者追问，是不是银行停贷了？夏老师的明确答复是：银行没有通知停贷，拖长时间只是手续问题。

　　坚冰已破

　　记者了解，天津大学和南开大学正在摸索一种新的贷款模式。这个模式的内容是：银行取消20%违约率规定；银校共担风险；学校协助，银行支持。

　　“为恢复学贷，我们奔波了近一年。”天津大学学工部李部长接受采访时有些激动。

　　李部长说，出现停贷尴尬，银行、学生和学校都有责任。首先是银行的停贷标准欠科学。过去，银行只要发现哪个学校的违约率超过20%就停贷。其实，贷款违约的情况很复杂。比如，相当多的本科生读研后，无力还款，但银行一律视之为违约。如果某校只有一个贷款学生到了还款期，而这个学生恰好违约，那么，该校的违约率就达100%，显失公平。通过协商，“天大”与贷款银行制订了一个新标准，推出“不良贷款率”（违约款与借款的比率），如果学校的不良贷款率大于2%，就停贷。

　　所谓学校和银行共担风险，就是学校拿出贷款总额的2%作为风险补偿金，当不良贷款率超过2%时，就由学校来承担，而不是“马上停贷”，如果风险基金用完了，银行才理所当然地停贷。

　　记者了解，过去银行贷款有两个模式，一是银行担风险，二是学校担风险，结果双方都不愿意。现在大家绑在一只“船”上，破浪前行。据悉，“天大”与贷款银行的合同签好后，第二天银行就到学校索要贷款学生名单。

　　银行消除顾虑，学校积极性大为提高。天津大学李部长说，家长协助做好贷款管理工作很重要。南开大学刘老师透露，该校学生申请贷款时，一定要给学生家长发信确认，并要求有回执，无回执不办。

　　诚信为天

　　最近，江苏省建立了国家助学贷款违约通报制度，对6种违约情况分别进行不同程度的通报。如，在校生连续15个月以上不按期支付利息（或本金），或者借款人毕业后不及时向贷款银行通报工作单位、联系地址及其变动信息，且不按期还款逾期15个月以上的，要在省级以上新闻媒体和网站以学校为单位予以通报。

　　事实上，一开始银校就注意防范学贷风险。一旦学生没有如期履约，银行方面的惩罚在两个框架之内：一是在媒体及网络上发布违约信息，二是向毕业生的用人单位通报还款情况和不良诚信记录。

　　但如果毕业生不带档案或者跳槽到别处工作，法院的传票被一再退回，银行和学校也奈何不得。众多违约信息表明，这两条不足以防范风险。

　　专家认为，诚信是解决所有问题的基石，这也叫“治本”。所以，一些高校力抓学生的诚信教育。

　　本月底，又一批毕业生将陆续离校。对需要还清学贷的学生来说，毕业后还要参加一场无形的“考试”。它的答案只有两个字：诚信。（记者邱曙东）（责任编辑:王南）

　　/图片：········· ：