本报记者 程泽运／文 李文波／图量贩再推分期付款

　　7月3日，省会某知名家电量贩在其四家分店全面推出分期付款业务，凡有郑州市户口、固定工作及固定住所的消费者，无需担保即可以分期付款方式在该量贩购买家电商品，不符合条件的消费者只要有符合条件的市民提供担保，也可先消费后还款。据称，该量贩为此拿出了万余种从2000元到5万元的商品。

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　　其实早在一个月前，河南科技市场的多家电脑公司为迎接暑期销售旺季的到来，就打出了“分期付款买电脑”的宣传牌。据记者了解，他们的操作模式与该家电量贩毫无二致：符合条件的消费者持身份证、户口本、房产证，只需首付20％货款即可将电脑搬回家。如果买一款1万元左右的笔记本电脑，只需首付2000元左右的货款加上贷款额3％的担保费用就可提货，剩余货款可分一年或两年分期偿还。当时在科技市场采访时，记者发现咨询这项业务的顾客还真不少。

　　然而从实际情况看，这项业务推出后市场表现并不理想。河南汇科电脑公司经理张友民告诉记者，他们打出分期付款业务的广告后，一周内就接到了300多个咨询电话并做成了5笔业务。但随着推广力度的减小，业务量很快就“归零”了。其他几家电脑公司的统计数字也表明，这项业务推出后同样表现平平。

　　这一次，该家量贩与省会某股份制银行和一家担保公司合作，再次推出大额耐用消费品的分期付款业务。

　　消贷业务几经风雨

　　其实，大额耐用品消费信贷在我省并不是什么新鲜事儿。且不说购房按揭贷款就是一种数额更大、期限更长的分期付款业务，就算是这种大额耐用消费品的分期付款业务，早些年在郑州也出现过。

　　据了解，2002年下半年，河南科技市场内的智联公司与建行合作推出过分期付款业务。同年11月，通利家电量贩又与农行合作，在其南阳路旗舰店打出了分期付款消费的招牌。

　　河南科技市场瑞恒公司经理刘传俊认为，这种业务属于市场细分型，主要针对20～35岁的消费群体，而这部分群体的特点是消费欲望较强但支付能力较弱。

　　“当时，一天能接上百个咨询电话。”智联公司负责人回忆说，这项业务刚出来时，市场反响非常好。曾在通利公司负责该业务的郑波告诉记者，当时分期付款也是针对电脑产品，业务推出后很快就进入高速发展阶段，到去年8月份，通过分期付款卖出的电脑达100多台。然而好景不长，这项业务很快就销声匿迹了。

　　“一台笔记本电脑总共也就卖万把块钱，有多少人会愿意费工夫去银行贷款？而且还得多掏一份利息。”消费者张先生对分期付款的市场前景并不怎么看好。据记者了解，我省的工行、农行、中行、建行及广发银行都曾推出过大额耐用消费品的分期付款业务。但据省会某业内人士透露，这项业务始终没有做起来。

　　市场需求究竟几何？

　　说起此前分期付款未能做起来的原因，曾推出过该项业务的几家电脑公司负责人认为，当初银行将消费者限定在公务员及事业单位工作人员的范围内，商品也只有电脑等少数的几种，放款时间往往要等到半个月以后，资信调查、催收贷款等工作都甩到了商家身上，出了问题也是由商家用事先存在银行的保证金补上。对于消费者来说，门槛高、手续多而且费时费力，而对于商家来说，成本高、风险大，业务量自然不容易做上去。通利公司市场部经理张力则称，该公司停掉这项业务的主要原因是银行贷款政策的调整。

　　农行郑州高新开发区支行信贷科史科长表示，虽然分期付款的市场需求不小，但业务量太小，银行利润太低，再加上手续繁琐、人力成本太高，因此对银行的吸引力不大。另一位银行界人士分析认为，分期付款的市场需求是有的，但对银行来说风险不好控制，往往要求商家提供现金保证，这就加大了商家的风险，商家自然没有积极性，而没有商家提供服务，市场表现也就难尽如人意了。

　　据此次推出该项业务的省会某银行有关部门负责人分析，银行单独与商家联手，往往成本过高，风险也不好控制，从而使客户面临手续繁琐、门槛较高的压力。

　　实际上，分期付款业务在其他省份早已是如火如荼了。据了解，2002年武汉商家与一家担保公司联手推出大额耐用品消费贷款业务，到2003年业务量就达到了6万多笔，成交额近6亿元。此外，重庆、杭州、宁波、广州、长沙等地的商业银行也相继推出了分期付款业务，市场反响非常好。

　　即使是商家直接与银行合作，也有取得成功的例子。据介绍，天津荣众从一个小型商场起家到后来占据天津市场三分之一的份额，靠的就是分期付款业务。张力介绍说：“现在荣众几乎所有的商品都实行分期付款，业务量占到商场总业务量的80％以上。”

　　再战江湖能否成功？

　　“其实，河南本来有机会将这项业务发展壮大。如果通利按当时的发展势头推广下去，现在早就可以上规模了。”郑波不无惋惜地说。

　　家电量贩之所以愿意再次涉足消费信贷业务，自然是对其市场前景信心十足。而推出这项业务的省会某银行有关负责人也表示，该行推出这项业务，一方面是与四大国有商业银行实施差异化服务的需要，另一方面也有该行在南方的成功经验可以借鉴。“其实这是银行开始细分市场的结果。”这位负责人说。

　　为了重新启动消费信贷市场，这次银企还找到担保公司，由他们来做风险管理、资信调查和账款催收。张力认为，手续是否简便，银行放款速度快慢等一些不起眼的技术性原因，也是影响这项业务能否快速被市场接受的关键性因素。

　　对于担保公司的介入，郑波认为这样会为商家减轻不小的财务压力，而对于银行来讲，风险控制、人手不足等问题也随之得以解决。对此，郑波表示很是看好。

　　“门槛低了，风险也小了，只要营销措施得当，消费者迟早会接受这种消费观念的，将来的市场前景肯定没问题。”量贩方面信心十足。

　　然而，大额耐用品消费信贷到底能否重新扬帆起航，只有让市场作出回答了。