高巍（留美理财博士）

　　本期人物：马女士

　　马女士，33岁，一家房地产公司的副总，单身，月收入可达8000元，有股票投资亏损史。由于工作忙和缺乏理财意识，现在的主要个人财产是银行存款，其中一半是一年定期，

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一半是活期，共约20万元左右。个人没有其他负担。最近马女士感到物价上涨明显，担心通货膨胀的到来会使其财产贬值，并开始考虑到将来养老等问题，她希望专家为她提供一套合适的理财方案，以改善她目前这种“马马虎虎”的财务状况。

　　专家攻略：

　　马女士工作比较忙、累，闲暇时间也相对较少，因此，适合马女士的理财计划应该是一个“安全放心、操作省心、收益开心”的投资方案。马女士可将到期的存款以及每月的收入的一大部分，购买货币市场基金；在适当的时机将货币市场基金转换为积极的股票型基金，获利后，再回转到货币市场基金。

　　为马女士设计这样一个计划，是基于马女士的职业、个人特点：

　　第一，马女士需要一个令人放心的理财品种。马女士的工作很忙，不适合投资其他行业的高风险产品，所以应该选择专家打理的低风险产品作为流动财产，以做到安全放心。

　　而货币市场基金主要投资于短期金融工具，如短期国债、短期回购等低风险品种，不投资于股票，安全性高；其收益率完全随行就市，没有通货膨胀风险，既不用担心本金损失，又不用担心价格波动。

　　第二，马女士需要一个不要太操心的理财品种。货币市场基金正是这样一个让人“省心”产品。这类基金进出灵活，交易实现比较快捷，计价保持1元面值。尤其是货币市场基金进出免费、存取便利，可以通过银行定期定额投资计划的方式，或者采用信用卡连接、网上交易、电话交易等进行申购、赎回，操作非常方便，不需要占用马女士太多的时间和精力，因而非常省心。

　　第三，马女士需要一个赚钱开心的投资组合。货币市场基金投资于老百姓平常不能涉足的货币市场，收益又免缴利息税和所得税，所以它的收益可以高过银行存款。马女士以自己的小额资金进入货币市场，以小搏大，活期存款却享受定期收益，岂能不开心？

　　但是，我们必须进一步看到，马女士本人尚年轻，收入较高，因此具有一定的风险承受能力；而货币市场基金毕竟属于低风险产品，尽管收益水平一般高过定期存款，但是对马女士这样一个“见过钱”的女强人来说，仅凭这些收益还不够“很开心”。所以我们建议，股票型基金也应该成为其部分资金、适当时机的投资选择。

　　最后，马女士作为房地产从业人员，其收入与房地产业的景气程度已经高度相关，从分散风险的角度，马女士的现金资产最好不要再投资到地产业，以免和自己的工作一并套牢。但是，随着刘女士年龄的增长，可以考虑在专家的指导下，购买一定数量的养老保险。