日前，沈阳市财政局等四家单位联合下发了《<沈阳市下岗失业人员小额担保贷款管理办法>补充规定》，贷款“门槛”大大降低。其中，反担保“门槛”的降低成为最大的“利好”，但有关专家提醒，必须加大对由此带来的风险防范。

　　风险控制金降为30％

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　　根据国家有关政策，政府设立贷款担保金，为小额担保贷款提供担保，沈阳市政府每年筹措1000万元担保金。根据原来政策，下岗失业人员申请贷款时需提供实际贷款金额的100％作为反担保，被称为风险控制金；新政策则规定，风险控制金额不超过实际贷款额的30％。也就是说，原来，下岗失业人员要申请2万元贷款，得交纳2万元风险控制金，如今只需要6000元。

　　新举措让贷款更轻松

　　这一举措无疑让有着迫切愿望的下岗失业人员得以以最小的“成本”获得创业资金。记者从贷款担保中心了解到，尽管由于新政策刚刚实施，目前还没有据此审批过一笔小额担保贷款的申请，但不少下岗人员对此表示出了极大的兴趣。

　　沈阳市劳动局有关部门表示，出台这一举措的初衷也正是考虑到下岗失业人员的实际困难，为他们大开方便之门，大力推进下岗失业人员小额担保贷款。据介绍，今年沈阳市将有500名下岗失业人员获得这项贷款，此前，自2003年9月这项贷款开办以来，共有36人获得贷款，总计发放贷款72万元。

　　新政遭遇信用壁垒

　　不过，在为下岗失业者欢喜的同时，一个问题同时“浮出水面”：降低风险控制金比率，由此产生的风险该如何控制？

　　据了解，这项贷款期限通常为两年，到期一次性还款。由于申贷者仅需提供贷款金额的30％作为风险控制金，一旦其无法偿还贷款，银行将从政府设立的担保金中扣除相应金额，因此，“门槛”的降低必然意味着政府的担保风险加大。有关部门工作人员有些担忧，由于新政策对申贷者的约束力减弱，如果因此引发还贷“危机”，会令政府担保金无法良性循环，最终导致这项贷款的停滞不前。

　　打造社区信用平台

　　法律专家、辽宁华圣律师事务所律师马洪林表示，应该加强对这一风险的防范，对申请贷款的下岗失业人员的创业项目以及其个人资信情况都要进行严格审核。他呼吁，建立对下岗失业人员的信用考核机制，可以通过社区打造信用评价体系，由下岗失业人员所属社区委员会对其个人资信程度进行评价，以此作为担保机构的审批依据。马洪林说，这一体系的完善，才能够使“新版”下岗失业人员小额担保贷款这一政策实现“效益最大化”。记者黄琳