为学别人开车兜风，心痒之余便向银行贷款买车，苦撑一年后再也无能为力。上周末，白下区法院一审判决，“逃贷”市民黄某向保险公司支付6万元。记者发现，保险公司追偿车贷案在近期成为法院诉讼的一大热点。法官感慨称，前几年车贷风风火火，忽视了相应的审查工作，于是导致今天的局面。
没钱还贷，半年内43人成被告
去年1月27日，工商银行下关支行与市民黄某签订了《汽车消费贷款借款合同》。按照合同约定，黄从下关支行借款175680元，贷款期限为36个月，每月还款4914元，首期还款时间为去年1月27日，后每月相同日为还款日。双方同时约定，如果黄连续两期或累计三个月未能按时还贷款本息的，下关支行有权提前收回贷款或处理抵押车辆。同时，黄某又和平安保险南京分公司签订了一份《个人分期付款购车保证险保险单》，约定收益人为工行下关支行。但从今年2月起，黄某就再也没有还款能力，根据合同，保险公司向银行支付了理赔款60180元。之后，保险公司又将黄某告上白下区法院，要求赔偿损失。据白下区法院民二庭庄洁法官介绍，今年上半年同类案件就有43起。“而且，这仅是开始，根据法院走访情况来看，这类案件最近还会大幅度增加。”
银行车贷，保险公司为何忙起诉
据悉，目前汽车消费贷款的流程是：先由保险公司对借款人进行调查，银行根据保险公司的调查材料按图索骥，根据履约保单和机动车辆保单发放贷款。贷款人买车同时买一个车贷险，以后一旦出现风险，银行所有损失由保险公司理赔。遗憾的是，保险公司对借款人的调查往往由车商“代办”。这样做，购车者图省事，车商可以获取代理费。对车商来说，多卖一辆多赚一点，客户资信究竟如何，和他并没有多大利害关系。这样，在系统性风险的作用下，保险公司承担了主要的甚至是全部的责任。银行一旦发现贷款人不能按时还款，他们也不急着寻找贷款人，因为几乎每个贷款人背后都有“保险公司”，一旦发生问题，银行就会直接找保险公司，这时保险公司就会非常着急，他们收益的只有几千块的保险费，但损失却是上万甚至几十万的赔偿款。
财产保全，法院成了“救火队”
“就南京目前的情况看，仅凭车贷违约一项，如果银行集体向保险公司索赔，大多数参保的保险公司将面临倒闭。”庄法官不无忧虑地告诉记者，现在起诉的只是这类案件中极少的一部分，许多银行和保险公司为了减少开支，在起诉之前就已经做了大量工作，“最重要的是先要找到贷款人买的车”。为了找车，一些保险公司不惜重金聘请调查公司，一旦找到车，保险公司立刻到法院起诉，随后向法院申请财产保全，法院随后出动法警，先将车辆保全，“这段时间，法院外出的保全车辆就像‘救火队’，不管车子是在城区，还是在郊外，一旦立案就要赶到停车现场。”
法官们认为，国家应当正确宣传引导合理的消费观念，让消费者能正确评估自己的还贷能力，在办理消费贷款时要量力而行。而且，有关部门的审查机制也有待进一步完善。实习生 秦晓蕾 本报记者 杨岗
