自从5月1日新的《道路交通安全法》正式实施后，国家开始实行机动车第三者责任强制保险制度。这无疑是给百姓的生命财产安全增加了一道保护屏障，然而，近日记者在对我市几家保险公司采访后得知，目前这一保险业务在我市仍迟迟未开展。

　　强制实施第三者险

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　　根据规定，第三者责任险分为第三者综合责任险和第三者人身伤亡责任险。第三者综合责任险的保险责任为：被保险人或其允许的合格驾驶员在使用保险车辆过程中，发生意外事故，致使第三者遭受人身伤亡和财产的直接损毁，依法应当由被保险人支付的赔偿金额，保险人依照法律法规和保险合同的规定给予赔偿。第三者人身伤亡责任险的保险责任为：被保险人或其允许的合格驾驶员在使用保险车辆过程中，发生意外事故，致使第三者遭受人身伤亡，依法应当由被保险人支付的赔偿金额，保险人依照法律法规和保险合同的规定给予赔偿。

　　根据国家规定，自5月1日后，凡没有购买第三者责任险的车主所购买的车辆将禁止上道行驶，已购车的车主如有未按规定投保该险种的现象，交管部门可扣留车辆，直到车主按规定投保并缴纳两倍的罚款后，才能取回车辆。与此同时，强制第三者险还扩大了人身损害赔偿责任，提高了赔偿水平。在某保险公司，一位正在办理赔偿手续的曲先生说：“据我所知，强制第三者险在一定意义上还是以最大限度地保护受害者的利益为前提的，就拿医疗费的赔偿来说，新旧标准就有很大的区别，比如新的第三者险就在原有的医疗费、续医费上增加了康复费和整容费。同时在赔偿金和补偿费的数额也有较大的提高，只是不知道新标准什么时候能在哈市推行。”

　　保险公司面临理赔挑战

　　据了解，第三者险迟迟没有露面的原因，主要是因为国家相关部门与商业保险公司之间还没有达成最终的共识。这种共识的焦点集中在国家相关部门考虑的是最大限度地保障百姓的负担问题，而各保险公司却出于自身效益的考虑。据悉，一些保险公司已就第三者险提出了不以盈利为目的，实行统一的条款和保险责任限额，实行统一的费率标准，且本着自愿投保、不得拒保等相应的看法和理解。

　　由此可见，第三者险给保险公司带来的挑战是不言而喻的，现在摆在保险公司面前的是，本已陷入窘境的车险业务，该如何经营才能突破亏损困局，目前看来，难度恐怕越来越大。

　　由于第三者险条件对受害者倾斜度的加大，保险公司的一些相关险种将会或多或少地受到影响，比如一些精明的投保人在投保了第三者险后会放弃投保车损险、人身意外伤害险等险种，这样一来，保险公司业务量必将下降或流失。

　　费率的制订是关键

　　据业内人士分析，虽然强制第三者险的相关细则还没有出台，由谁来经营、金额定多少、如何衔接等一系列问题还不得而知，但有迹象表明，由商业保险公司经营强制第三者险的可能性极大。这样一来，保险的社会管理职能与商业保险公司利润最大化之间的矛盾冲突会越来越明显，车险费率的全面上调，似乎已是必然。

　　“费率定低了，保险公司没有偿付能力，初衷就难以达到。如果定得高了，难以避免地会给投保人带来一定的经济压力。”一位业内人士表示，单纯涨价，并不是解决问题的方法，保险公司应该在考虑盈利之外，体现出新姿态，把第三者险推出的同时，把握好这个契机，动动在管理、服务上多下些功夫的脑筋。

　　实习生 王冉 本报记者 曹新伟