一消费者告上法庭，要求返还保险费昨天，律师陈研给记者讲述了自己办理公积金贷款时被要求买寿险的遭遇——办理公积金贷款时，银行要求她先同保险公司签一份寿险协议，寿险的受益人居然是银行。目前，她已诉至西城区法院，要求返还当时的保险费。

　　发现投保合同“不妥”

LG CDMA手机一元抢先拍 手机中的战斗机 荣誉时刻共享辉煌 展示时尚,飞扬青春

　　2001年12月，陈研以公积金贷款方式贷款17万元。12月11日，她到建设银行办贷款手续。当时签了很多文件，包括保险公司的一张《投保单》和《健康声明书》。陈研说：“当时他们说，受益人一项就填建设银行，不填就不能办贷款。他们只要求我们仔细填写《健康证明书》，而对其他情况没有说明。”当时她交了4817元保险费，拿到了一份收据，此保险的保险期限为5年。

　　今年5月份，陈研才发现自己虽然投了保，却没有合同书。她到保险公司要合同书，保险公司告诉她，合同书在银行。陈研说，当时她就怀疑，作为一份保险合同，应当由投保人和保险人持有合同书，对于受益人的选择，投保人也是可以变更的。但现在，陈研认为，作为投保人她自己没有此合同，却由受益人持有，似乎有不妥当之处。

　　质疑保险合理性

　　于是，陈研向法院起诉，要求返还保险费。在诉讼中对方提出，签保险合同是防止当事人出现人身意外情况时不能还款，从而要以银行为受益人签一份保险合同。保险合同由银行持有，是作为权利抵押。

　　陈研认为，保险合同不应当由银行持有，因为人身保险合同不同于普通合同。此外，即使购房人因意外不能还款，但是房屋是有继承人的，还贷义务就转到房产继承人身上，根本不必采用这种人身性质的保险。她所投保险期限为5年，在5年内购房人出现意外的风险是很低的，而保险公司则可能从中得到不少好处。

　　陈研指出，由于在签合同时对方没有尽到明确告知义务，因此她主张撤销该合同，退还保险费。目前，西城区法院正在审理此案。

　　首席记者 赵中鹏

　　专家提醒

　　担保有多种选择

　　北京市公积金管理中心有关人士表示，办理公积金贷款，贷款人必须要提供一种担保方式．事实上，2001年时就已经有4种担保方式提供给买房人选择，分别是保险、抵押、质押、抵押加单位阶段性保证等。可见，保险并不是唯一和强制性担保方式。

　　由于担保主要是为了保障银行的利益，以减少其放贷风险，所以，若购房人选择保险为担保方式，则受益人只能为银行。至于为何替银行提供的担保、费用却由买房人支付的疑问，有关人士解释说，银行在发放贷款时，风险的防范必然要产生费用。由于现行政策的限制，这部分费用还是要由买房人来支付。但目前保险作为公积金贷款的担保方式已于2003年3月15日起暂停。

　　此外，专家提醒，作为贷款人，一定要详细阅读各项条款，根据自己的实际情况来选择担保方式，切忌仓促行事。

　　首席记者 张晓莉