【江苏商报报道】“我是一位残疾孩子的母亲，我能为孩子买一份保险吗？”……胡女士自己已经记不清楚这句话从她口中说出多少遍，从今年三月开始她一直都为孩子买保险的事着急上火，一个让她难以接受的答案放在面前：没有一家保险公司愿为自己失去视力的孩子承保。

　　胡女士的孩子在出生后由于染病落下失明，几年下来家中想方设法医治花了不少钱，

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为了孩子在今后生活能有个保障，夫妻俩省吃俭用打算买一份重大疾病险和一份意外伤害险。一开始她就找到了一家人寿保险公司，询问购买保险事宜。业务员刚开始听说有人要买保险，立即赶过来洽谈，但是，当听说要购买保险的是残疾人，而且还是孩子时，脸一下子拉了下来，表示要回公司汇报。几天后，该名业务员明确拒绝她，说公司不愿意给残疾人承保这两种险。第一次就遇上回绝，胡女士有些意外，有钱还不能买到保险？她始终坚信这一点，哪个保险公司还有钱不赚吗？然而当她询问另一家人寿保险公司后，她变得茫然了，该公司回答意外伤害险肯定不能保，重大疾病险不仅要经过严格体检还要看残疾严重程度，残疾部分作除外责任。

　　几个月下来，胡女士问遍了南京所有的保险公司和机构，但始终没有一家给她一个满意的且合理的答复。除了断然回绝，还有要求提高保费的，限定最高保额的以及开会后商议再做综合决定的。眼见希望破灭，但胡女士并不气馁，她找到所在区的残疾人联合会，想通过他们出面协商，结果保险公司对残联也不买账。

　　胡女士在与记者讲述这事时，不停地询问：“就真的没希望了吗？”商报记者 黄长满

　　前景分析，南京有20多万残疾人，十分需要保障，残疾人保险市场并不小

　　据市残联调查了解，保险公司谨慎出售保险给残疾人，确实已经成为保险行业不成文的规定，全国都一样。但即使保险公司认为给残疾人提供保障确实风险较大，也应该精算出风险发生的几率，确定保费。像现在这样私下里将残疾人士拒之门外，明显是歧视残疾人，做法十分不妥当。现在南京市总共有20多万残疾人，全国有6000万。由于这些残疾人家庭一般都相对贫困，所以十分需要保障，全国每20人中就有一位残疾人，残疾人保险市场并不小，保险公司因为偏见，放弃这块市场，其实很可惜。

　　一方面有潜在的市场，一方面却关起市场之门，风险成为制约保险为残疾人服务的一个重要的障碍，然而保险公司在赚取利润的同时要不要也承担社会责任呢？南京大学商学院成志明教授表示，商业化的保险公司担忧自身的风险也不为过，但既然有了准入制度，就要体现社会责任的方面，就像邮政服务，同样是八毛钱的邮资，不能因为送投地偏远就拒绝受理，它应该含有一个普遍服务性。然而呼吁是呼吁，要想真正解决这个长期以来的矛盾还要靠政府的力量，制定专门的政策，减少保险公司的担忧，激发残疾人购买商业保险的积极性，使经济利益和社会责任达到一个共同点。商报记者黄长满

　　原因探讨，记者走访各大保险公司求解，根子是社会责任和经济利益难觅结合点

　　一位母亲，为了自己的孩子，奔波几个月，结果却是一场空，原因就是孩子是残疾人。这到底是为什么？

　　记者昨天走访了南京市几家较大的保险公司。在一家保险公司的柜台，营销员告诉记者，他们现在还没有接过一单残疾人保险，残疾人身体有缺陷，自然更容易受伤害，给他们承保，风险非常大，保险公司不是慈善机构，没有义务承担社会责任。当记者问到风险几率到底有多大时，营销员表示，公司没有计算过，但应该是很大的。记者随后又咨询了另一家人寿保险公司，全国客服热线的一位工作人员回答，残疾人的保险业务在全国范围内大家都不愿去接，虽然在保单中并没有明确规定。但这是行业内部的惯例，大家一直都是这样做的。

　　一人寿保险公司南京分公司一位负责人在接受记者采访时始终不愿透露其姓名，他说，一谈到这个问题，大家普遍都认为保险公司此种做法明显歧视残疾人，于法不合，于理不容。其实这只不过是社会责任与经济利益矛盾的一个体现，保险公司最大的目的是在最小的风险中赚取更大的利润，它不是慈善机构，没有义务承担社会责任。由于残疾人具有不同于正常人的生理特点，而且在身体条件、工作状态上不与普通人一样，因此不能采用普通的生命表对其进行保险产品的开发和设计，而一直以来保险公司没有专门针对这部分人群的商业保险，残疾人群属于商业保险公司个险的“拒保”范畴。中国人寿江苏分公司市场开发处有关人士表示，现在已经有不少保险公司已经注意到这一特殊人群了，有商业保险公司针对他们科学地厘定产品费率，以有效防止保险经营中的利率风险和死亡风险，保证稳健经营，这一点是跟国外学的，但就此会产生提高保费和限制保额的问题，仍然没有太大的突破。

　　针对保险公司的说法，南京市残疾人联合会的张处长认为保险公司觉得给残疾人承保风险大，其实这是误解。他说随着无障碍设施的逐步完善，现在残疾人和正常人一样，发生意外的几率几乎相同。残疾人主要是智障人士、盲人、聋哑人。智障人士都具有起码的智力，能自己上下班，生活能自理，发生意外的几率，最起码不会比儿童大；盲人出外一般都有人陪同，即使无人陪同，现在无障碍设施已经十分完善，一般也不会出意外；聋哑人听力有问题，过马路时可能听不到喇叭声，但现在城市交通都不准按喇叭，聋哑人过马路一般是三五成群，十分小心，所以，发生风险的可能性也不大。残疾人士因为身体的特殊缺陷，一般比正常人更加内敛规矩，不易惹事。他们在参加社会活动时也更加谨慎，生活通常很有规律，从工厂下班就直接回家。因而这些人其实更不容易出意外。商报记者黄长满(4版《都市热线》)

　　(编辑　晓英)