听说信用卡能透支，从去年3月至今年年初，吸毒人员孙某凭假证件和假收入证明，在5家银行申请了7张授信额度分别为3000至8000元不等的信用卡，通过ATM机取现、购物套现等方式，恶意透支现金2.9万余元。之后，他的三名“吸毒朋友”纷纷效仿，分别从银行办理了6张信用卡，透支1.9万余元。近日，孙某等已被宝山区检察院提起公诉。
据本市检察机关统计，近年来，上海信用卡犯罪以年5%速度递增，仅黄浦区检察院2年
来就批捕了20件类似信用卡诈骗案件。犯罪嫌疑人何以连连得逞？记者在走访中发现，随着信用卡发行市场竞争的日趋激烈，一些银行在片面追求发卡数量，抢先瓜分市场的同时，忽视了信用卡的高风险，对申请人证件审查不严格，有的仅停留在书面审查上。去年，犯罪嫌疑人吴国兴伙同妻子，利用银行对冒用他人名义申请审查不严的空子，骗来十余张身份证申办牡丹信用卡18张，恶意透支8.4万余元，
为达到最大限度的市场占有率，不少银行使出浑身解数，有的通过上门推销，或利用亲朋好友关系发展持卡人，有的通过大量设立代理点和代理公司扩大发卡网点。一些银行在盲目追求发卡数量的同时，对推销员和代理点的审查监督未及时跟上。如原上海诚光科贸公司负责人许荣强，以代办龙卡为名骗得100余人的身份证复印件，委托维信商务咨询公司代办，在被害人毫不知情的情况下，将骗得的信用卡大量透支。
另外，有关银行对代理机构缺乏严格的管理监督，致使一些代理员违反规章，甚至与罪犯勾结。上海骏丰商务咨询公司业务员孟冰，伙同疑犯陈宇华、黄汉弟将窃得的客户李某、傅某的资料进行伪装。然后，三人租借房屋、购买电话，应付银行的电话核审，骗得信用卡后恶意透支。
银行如何加强风险防范？法律界人士建议，借鉴发达国家信用卡管理经验，加强金融交易的立法；发卡银行在受理客户信用卡申请业务时，必须严格审核信息材料，采取有效措施确保真实性，如通过与公安合作来验明身份证件有效性、是否有犯罪记录，通过与税务、保险部门联系，了解税收、保险费用的缴纳情况，还可以与工商部门联网，验证客户经营身份的真实性和合法性；各发卡银行之间应设立专门的信息交换平台，及时编发支付“黑名单”，健全透支债务追讨机制，使犯罪分子无机可乘。本报记者栾吟之本报通讯员秦培丰孙兰
