提前还贷小窍门 | ||||||||
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http://www.sina.com.cn 2004年11月16日11:32 扬子晚报 | ||||||||
面对银行加息,如果决定提前还贷,你是否了解这也有窍门?理财专家指出,掌握这些小窍门,在同样条件下还能节省更多的利息。 车贷房贷提前还是否值 对于手中有房贷的百姓来说,个人住房贷款利率的上调可不是一个好消息。首先来看
理财专家建议:对于每月有固定且稳定收入的市民而言,每月多支付100多元利息,对生活影响并不大,如果还能找到其他的投资门路,完全不用担心贷款利率的上调;对于手中有闲钱无处投资的市民而言,可适当选择提前还款。而对于贷款买房投资用的市民来说,贷款利率上调后,房产投资热必将在一定程度上有所缓解,投资者应及时寻找新的投资方向,否则手中捂着几套贷款房还是有一定风险的。 贷款前就要“未雨绸缪” 有银行专家指出,如果市民有提前还贷的打算,那么在贷款方式的选择上就很有讲究。目前还贷方式包括“等额本金还款法”和“等额本息还款法”两种。“等额本金还款法”每月还款本金保持不变,利息逐步递减,其间若选择提前还贷,归还的本金多,利息支出就相对减少;而“等额本息还款法”每月偿还金额相等,在偿还初期利息支出最大,本金最少,以后利息支付逐步减少,本金逐步增加。 由于同样贷款贷了一段时间后,“等额本息还款法”所要支付的利息将高于“等额本金还款法”,而在提前还贷时已支付的利息是不退还的,这就相对多支付了许多原本不应该提前支付的利息。因此,市民如果在一开始就想要提前还款,那么最好还是选择“等额本金还款法”。 先还商业贷款更“优惠” 除选择适合自己的提前还贷方式,如果市民的住房贷款是由商业贷款和公积金贷款构成的组合贷款,那么,先还其中的商业贷款则会“优惠”得多。目前市民办理住房贷款一般是两种情况:一种是公积金贷款,另一种是商业贷款。由于公积金贷款含政策性补贴的成分,所以贷款利率在加息前比商业贷款要低不少,此次加息幅度也比普通商业贷款低,所以市民把贷款利率较高的商业贷款提前归还,要相对划算些。 缩短贷款期限会更省钱 提前还贷的主要目的就是减少利息,尤其是在贷款的最先几年当中,因为本金基数大,利息相应也高。因此专家建议,在贷款的前几年中,争取能多还款,使总贷款中的本金基数下降,那么在剩余的贷款中,也许只有十几万元,这样一来偿还年限即使还要十几二十年,但利息负担却会小下来。薛玲 | ||||||||