以案说法：骗贷买雅阁，转手还赌债(图)

http://www.sina.com.cn 2004年11月30日19:56 金羊网-羊城晚报

　　本报记者　梁克毅　通讯员　莫燕珍　陈婉明

　　梁某被判刑8年，有关人士认为汽车贷款应加强监管

　　从银行和保险公司骗取汽车消费贷款究竟多难？———广州市民梁某作出了一个令人惊诧的解答：一个月内，用同一批假材料，连续两次从不同的银行共贷得64万余元用于“买车”！从车行开走一辆价值40多万元的轿车后，他折价11万余元立即转让套现，所得现金全部用于还赌债！日前，梁某因汽车消费贷款诈骗被判监8年。

　　这本是近年来汽车消费贷款诈骗领域的一个普通案件，但据业内人士称，本案最为彻底地暴露了汽车消费贷款程序上的监管漏洞。

图：车展吸引时尚一族（图文无关）。陈秋明／摄

　　伪造证明能轻松过关？

　　梁某家住广州东山区达道路，现年40岁，是个滥赌之徒。2001年8月份，因为陷入赌海不能自拔，梁某欠下了累累赌债。为了找钱还这笔赌债，他想了很多办法，最后他得知当时“汽车贷款很流行”，因此就想“以本人的名义向银行贷款购车，然后把车卖出去套现还债”。

　　为了取得这笔贷款，梁某和朋友邓某（另案处理）一同行动。期间，梁某提供了本人的户籍以及收入证明，邓某则帮忙伪造了两份抵押人的房产证明材料。事后经公安部门调查，以上两处房产根本与梁或邓无关。

　　一辆轿车用两笔贷款？

　　当年9月6日，梁某带着这些伪造的材料来到某保险公司广州市越秀支公司，轻而易举地申请了个人汽车消费贷款保险。事后，保险公司的业务员承认：“对他提供的用于抵押的房产真伪没有按程序进行审核，加之梁某申请贷款买的汽车也是抵押物品，就没考虑那么多了。”

　　次日，梁某在某银行广州市庙前直街支行获得了一笔32.4万元的贷款。梁某还不满足，同年10月10日，他竟然用同一批假材料，在另外一家保险公司再次骗到了保险，然后又到另外一家商业银行办理了32万元的贷款手续。这两笔贷款被直接划到梁某指定的汽车行。

　　购车余额竟拨给个人？

　　然而，更不可思议的事情随后发生了，梁某用64.4万元的银行贷款只在广东某贸易有限公司买了一辆价值40.5万元的“广州本田雅阁3.0”轿车，余款被该贸易公司扣除有关费用后，直接拨给了梁某的债主！

　　即便如此，梁某仍不够钱还债，新车开了几天后，梁某找到某车行的经销人员，以29万余元的“超低价”将车转让。一个多月后，这辆被抵押给银行的新车最终以31万元变卖。梁某仍将所得全部用来还债。据了解，梁某的贷款诈骗案并不是特例，仅仅海珠区检察院今年就办理了8宗类似案件，涉及金额400多万元。

　　记者观察：六处违规为何无人监管？

　　细数下来，在梁某的骗贷过程中，至少6处违规或违法操作的地方。保险、银行等金融机构，以及车行等经营单位的监管为何形同虚设？部门之间缺少信息互动

　　梁某伪造的各种证明材料如今十分泛滥，几可乱真，要完全杜绝几乎不可能。但这只是贷款诈骗的开始，保险公司轻易让假材料通过审查才使得诈骗成功变得十分现实。

　　虽然有保险公司的担保，银行是否进行了必要的审查呢？有律师认为，银行和保险公司有担保协议，当借款人不能还款时，保险公司应无条件履行赔付义务。正因为此，银行不但将贷款风险推给保险公司，忽略审查，在被骗贷后，不但不报案，而且往往死不承认“被骗”。原因在于一旦将事件定性为诈骗，保险公司将不再为这样的刑事案件承担赔偿义务。银行宁愿跟保险公司打民事赔偿官司，以期避免背负“坏账”的包袱。

　　梁某买一辆车却2次成功贷款，这种一车多贷的情况近年并不少见。有关律师认为，不同的银行和保险公司缺少信息互动是其中重要的原因。曾出现一家保险公司的6个子公司同时为一辆车办理贷款保险的案件，真是“离噻谱”。产权和抵押登记不完善

　　梁某之所以能贷到比购车价多余的款项，还与车行关系紧密。据办案检察官介绍，在办理汽车消费贷款业务时，多贷部分车行一般要提成5%。据了解，近年来有的车行只是起着“倒车”的中介作用。为了开拓“业务”，有些车行甚至怂恿或默许客户伪造有关证件，进行骗贷。

　　按理说，我国一直实行房屋产权登记制度，要查清抵押房产资料的真伪并不难，令办案的检察官们遗憾的是，“只要打个电话到房管局就能避免的巨额财产损失，有关部门和人员却大意了”。记者从行内有关渠道获悉，保险公司的业务员每办理一单汽车消费贷款保险业务，有高达30%的提成！

　　梁某贷款购买的广州本田3.0的汽车，本已抵押给银行，为何还能转让？这是因为我国目前贷款担保制度不健全。目前，我国尚未完善汽车抵押登记和产权证制度，至今许多城市的汽车抵押登记操作仍不便。而且，由于缺乏汽车产权证书，即使办理了汽车抵押登记手续，也避免不了汽车转让、重复抵押的风险。

　　（金陵／编制）