外汇理财刚降了点温，人民币理财又烽烟四起了。老百姓对“理财”还真有点无所适从——保险公司“理财”八成就是推荐你买分红型保险；证券公司“理财”竟能悍然不顾持续三年多的熊市而怂恿你赶紧买股票；信托、基金公司“理财”则居然能够把信托产品、某某基金说得比银行储蓄还安全。如果说前述几类金融机构因经营范围不同所以“理财”有差异，还让人勉强能够理解的话，那么去了银行就真叫人犯迷糊了。银行的“理财大师”刚刚指点咱们把人民币兑换成外币去炒汇，而眼下又时兴人民币理财了，那么有没有必要把外币又
兑成人民币呢？更叫人丈二和尚摸不着头的是，银行可能昨天向你推荐使用“银证通”炒股，今天则建议你购买保险，明天又可能发动你关注基金。
笔者认为，出现上述尴尬情形，是因为目前还普遍缺乏真正、全面意义上的理财服务，各家金融机构只是利用“理财”的幌子来推销自己的业务。真正、全面意义上的“理财”是理财师通过收集整理客户的收入、资产、负债等数据，倾听顾客的希望、要求、目标等，为顾客制定投资组合、储蓄计划、保险投资对策、继承及经营策略等财务设计方案，并帮助客户施行的过程，目的是使客户的资金最大限度地增值。而目前似乎没有哪家金融机构可以提供全套服务，也因此限制了中立的、复合型理财专业人才的产生。当理财服务骨子里挟带着对本体利益的优先照顾，它就不可能真正站到“使客户的资金最大限度地增值”的立场上去。打个浅显的比方，你去问保险公司的理财人士，他大概不会建议你去买国债；你去问甲银行的理财人士，他也难得向你推荐乙银行的产品，即使乙银行的产品有明显优势。
理财还只能靠自己。老百姓大多都成了消费问题的“诸葛亮”，这是给逼出来的。那么，理财本领能不能逼出来呢？如果这么要求，那老百姓就活得太累了。现在的金融机构、投资理财产品这么多，经济金融信息瞬息万变，财经分析方法抽象复杂，要成理财高手恐怕很难！解决之道只有一个，那就是创造条件，推动中立的、复合型的、真正意义上的金融理财师的出现。
作者：谢风华
（来源：长沙晚报）
