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在整个国家迈向现代化的过程中，最大的问题仍是“三农”问题，如何使农民这个最大的群体走向尽快致富不仅仅是农村问题，而且是整个国民经济持续、快速、稳定增长的问题。只有有了农村的发展和农民的富裕，中国实现全面小康、本世纪中叶基本实现现代化，才有真正的可能。随着党中央和国务院一系列“多予、少取、放活”方针政策的出台和贯彻落实，目前已经收到了一定成效。由于取消农业特产税和降低农业税税率，发放种粮补贴，再加上粮食增产、粮价上扬，2004年上半年全国农民人均现金收入达1345元，增幅为16．1％，
扣除价格因素后实际增长10．9％，同比加快8．4个百分点，超过城镇居民收入增幅2．2个百分点，是1997年以来增收形势最好的一年。但是，由于对农村长期信贷投入不足，农户贷款难、农村资金外流等问题相当严重，极大地影响了农村社会的全面发展。农业基础设施年久失修、功能老化；农村基础设施严重短缺，道路交通、供电供水、教育文化、医疗卫生、邮电通讯、金融服务等条件远远低于城市水平，农民生产生活水平依然低下。农村金融是保证农业发展的重要条件，也是推动农业现代化的重要条件。对于改善农村、农民的生产和生活状况具有不可替代的作用。在我国目前情况下，应建立以政策性金融机构和合作金融机构为主、商业银行为辅的信贷支持体系，积极推动农业保险制度的建立。从经济发展的角度来认识“三农”问题，进一步加大对农业生产的金融支持。一是加快农信改革步伐，发挥其对农业生产的主要支持作用。农信社具有点多、面广和贴近农民的先天优势，特别是随着国有商业银行县（市）以下机构网点的逐步收缩，农信社在支持农业生产发展中，必将发挥更加重要的作用。为加大农信社对“三农”支持的力度，国家已经开始了对农信社的改革试点工作，出台优惠政策、措施扶持农信社发展。二是应逐步扩大农业政策性金融机构的业务范围，拓宽其融资渠道。由于农业生产周期长、风险大，不少国家和地区主要通过政策性金融机构为农业生产提供金融支持。我国应逐步扩大农业政策性金融业务范围，进一步拓宽支农领域，提高农业综合生产能力。在资金来源方面，应逐步拓宽其融资渠道，实现资金来源的多元化。三是商业性金融机构应选准切入点，逐步加大对农贷的投放力度。商业银行应按照城乡统筹发展的要求，在防范风险的前提下，重点支持农村经济组织、龙头企业和农业产业化经营等新型发展模式，逐步提高涉农贷款的总量和占比。四是积极推动我国农业生产保险制度的建立。农业生产周期长，在大自然条件下进行，农民不仅需要承担市场风险，还得承担自然风险。目前世界发达国家越来越重视因自然灾害带来的损失和影响，纷纷建立农业灾害保险制度。我国也应尽快建立农业生产保险制度，使农民在遇到风险时，仍能安然度日，并使生产得以迅速恢复。五是深化邮政金融改革，使其与农村金融改革相配套。在资金使用方面，邮政金融不宜采取直接发放贷款方式，而应将资金批发给金融机构。使邮政金融改革与农村金融改革相配套，将一定比例的邮政储蓄存款交存给农村信用社，以弥补农村信用社的资金不足，更好地保证对农业生产的支持。⑦4
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