本报讯（记者陈向辉）再过1个月便是母亲67岁生日，在电信部门工作的小谢想送母亲一份特别的礼物，就是老年保险，可咨询几家保险公司，大多数险种的参保年龄都须低于65岁，即使有个别老年险种年龄放宽，但选择余地还是非常有限。那些最需要保险的高龄老人成了被一些保险公司“遗忘的人群。
保险品种少
据了解，目前汕头市面保险公司推出的各种新险种中，多数与老年人保险业务无关。很多保险产品对参保人的年龄控制在65岁以内，超过年龄，即便有足够的经济能力和投资欲望，也只能“望险兴叹。在几家寿险公司当中，目前承保年龄最高的一家公司在一种险种中将承保年龄提高到了80岁。也有的公司规定承保年龄最高为74岁。尽管如此，与其它层出不穷的分红险种、少儿险、保障型险等相比，老年人可选择的险种十分有限。而且现有的老年险种保障功能主要集中在意外伤害和养老方面。由于风险太大，目前市场上还极少针对老年人的医疗险，而这个市场需求却极大。
市场潜力大
尽管我市近年来在医疗、社会保障等方面发展迅猛，但对老人们来说，最怕的还是生病，一生病本来为数不多的养老金就更加“捉襟见肘”。有调查表明，医疗保健成为老年人消费支出的大头，占每月消费的三四成左右。“对于赡养老人，我们经济方面能承受得起。但如果老年人身体不好，长年累月的住院治疗，这个费用对普通家庭是很重的负担。老年人是一个最需要借助商业保险提供医疗保障的群体。但是，在各家保险公司开设的险种中，本应最受关注的老年群体却没得到重视，这多少令人遗憾。”小谢无奈地对记者说。在汕头，像小谢这样想为自己的父母买一份保险的年轻人很多，但这愿望好象未能被多数保险公司所接受。有关数据显示，目前我市正逐渐步入老龄化社会，60岁以上的老年人人数与日俱增。与老人们相关的“夕阳产业”、“银发经济”越来越显示出其不可小视的地位，令人不解的是，保险公司为何却还裹足不前呢？
保险公司有苦衷
既然老人险市场存在着巨大的商机，为何保险公司却不愿涉足？业内人士分析认为，高风险、高额保费和宏观环境因素影响，是老人保险产品得不到有效开发的重要原因。据介绍，由于老年保险的赔付率比较高，因此多年来国内没有专门针对老年人的险种。近两年来，随着社会对老年险种的需求不断高涨，才有个别保险公司逐步拓展老年保险业务。保险公司为什么“望老却步”？一业内人士道出苦衷：老年人身体状况较差，是疾病、死亡的多发群体，保险公司保的是“万一”，而不是“一万”。开发老年险种保险公司要承担巨大风险。一位保险业人士认为，保险公司作为经营风险的单位，投保人的年龄越大就意味着出险率越高、风险越大，保险公司进行风险控制就十分困难，这也是造成老年险种产品缺乏的一个原因。
将成保险市场主流
虽然目前老年险市场陷入“有地少人耕”的尴尬局面，但也有业内人士乐观地认为，在汕头保险市场，老年险在未来10年到15年内，一定会成为保险市场主流。他们的依据是，随着保险公司实力的逐步壮大，以及寿险公司精算技术和产品设计能力的提高，老年险市场重新得到了寿险公司的审视和评估，相信会有更多的保险公司来开发这块市场。而随着汕头人观念的不断改变，老年人除了传统的储蓄养老外，越来越多的人会选择保险作为晚年生活的理财工具。可以预见，更多的保险公司将角逐老年保险市场。记者认为，保险公司应该借鉴国外开发老年人护理险的成功经验，在保险费率制定上下功夫。先从开发老年护理险种做起，开办一些具有个性化的老年人专项险种，积累经验，逐渐推进，这样才能在未来的竞争中取得优势。
