银行不核实收款人成被告

　　8户深圳家庭被骗百万元

　　银行不核实收款人成被告宝安、罗湖和龙岗法院开审其中三案

　　【本报讯】（深圳商报记者刘良龙）某银行异地存款系统只认账号不对收款人进行核实，被犯罪嫌疑人利用。子女在外读大学的深圳8户家庭，今年上半年被人通过某银行异地存 款系统骗取钱财，少则8万、10万，多者达到25万，被骗总额达上百万元。受骗家长纷纷将某银行告上法庭，要求银行赔偿损失。前天上午和下午，宝安和罗湖法院对其中两案开庭审理；昨天下午，龙岗法院又开庭审理其中一个案子。明后天还有四个案件要陆续开庭。

　　据警方透露，这个可能来自重庆的诈骗团伙足不出户，仅仅依靠在重庆开户后一个电话就诈骗成功，诈骗对象涉及广东、四川、新疆、山西等多个省份，诈骗上百户家庭上千万元。目前深圳、重庆警方接到某银行报案后已立案侦查。

　　这两天的庭审显示，某银行异地存款系统为了通过网络传输技术实现实时汇兑功能，只要汇款方在汇款单上填写上收款方的账号，而不需核对收款人是谁，30秒钟内就可以实现异地存兑。

　　据了解，在作案手法上，犯罪分子先通过上网聊天得知学生家中电话，并挑选周末时学生家中有人时作案。家人大都爱子女心切，遇事不够冷静理智，往往在慌乱中失去判断真伪的能力。人们不会想到是银行结算系统存在问题，而犯罪分子就是钻了该汇款系统只认账号不认人的空子，用假的身份证或者自己能控制的人的身份证在重庆开设银行账号，然后电话告诉深圳或异地的家长其子女病重或者出了车祸，急需手术，让他们往该账号汇款。犯罪分子还再三告诫家长在汇款单上写明自己子女的名字，再写上他们提供的账号。

　　为了让家长相信，他们会特意说明，该账户是用他们的子女的名字在子女就学地的某银行开设的。家长们哪里知道，他们汇往珠海、合肥、天津、广州、北京的钱实际上都进了该犯罪团伙在重庆的账户。

　　被骗家长在法庭上称，某银行的异地汇款支付结算系统存在重大缺陷，即只显示账号而不能显示与账号相对应的户名。银行也不对汇款人填写的户名和账户上的户名进行任何核对就给汇款。犯罪分子显然了解该银行系统的这一缺陷。

　　受理这一系列案件的广东深亚太律师事务所律师董炫律师认为，根据中国人民银行《支付结算办法》的规定，在汇款人委托银行汇兑结算时，必须在结算凭证上记载汇款人、付款人和收款人账号，账号与户名必须一致，汇出银行受理汇款人签发汇兑凭证时，必须审查收款人的账号与户名是否一致。

　　相关法规

　　中国人民银行《支付结算办法》

　　第16条单位、个人和银行办理支付结算必须遵守下列原则：

　　一、恪守信用，履约付款；

　　二、谁的钱进谁的账，由谁支配；

　　三、银行不垫款。

　　第166条规定：“在结算凭证上记载汇款人、付款人和收款人账号的，账号与户名必须一致。”

　　案件回放

　　“你儿子出了车祸，速汇款来”

　　“你儿子出了车祸，速汇款8万元来。”今年3月25日上午，深圳市民董先生接到自称是其儿子董某大学老师打来的电话，称其儿子出了车祸，伤势十分严重，已被送到珠海市人民医院抢救，现急需8万元手术费。

　　“老师”告诉董先生已用其儿子董某的身份证在医院旁的某银行开了账户，要他立即汇款过来，还说医院规定要先交手术费才做手术。董先生信以为真。马上向其朋友赖某借款并委托其迅速到附近的某银行深圳园岭支行汇款，而自己则驾车赶往珠海。谁知，过了一会，该“老师”又打来电话，说是其儿子伤势严重，可能需要截肢，如不想截肢需要再汇8万元。于是，救子心切的董先生又委托其妹夫到附近某银行的支行汇了8万元到该账号。

　　车还没到珠海，董先生的电话又响了，这次打来的竟是自己的儿子。董先生问起儿子伤势情况，儿子说根本没受伤，又说早上接到一个电话，对方称是公安局的，要求其配合某个案子的调查，把手机关了，所以，他的手机一直关着机。

　　董先生这才恍然大悟，自己上当受骗了，于是迅速报案。调查得知，收款账户根本不是用其儿子董某的身份证在珠海某银行开的，而是重庆市某银行的账户，他汇给儿子的16万元已被人取走。

　　董先生说，他当时明确向银行工作人员表示，他汇往珠海的钱是救命钱，并在汇款单上写明了是汇给自己的儿子某某的，但银行工作人员却没有发现账户是重庆的，与自己要汇款的地点不同。当汇款手续操作完毕，董某拿到银行卡业务回单时，竟发现回单上只有交易日期、卡号和交易金额等，却没有与卡号相对应的户名。当问及怎么回事时，营业员说，该银行的异地存款系统就是这样的，只能显示账号，电脑里看不到对方姓名。

　　遭遇此等不幸的不仅仅是董先生一人。

　　深圳市民林某的女儿在珠海上学。今年4月6日，林某被以同样手法骗走汇款10万元到诈骗犯在重庆开设的账户。林某的汇款经过与董某大致一样。他也发现回单上没有与卡号相对应的户名。深圳市民何某、魏某、颜某、黄某、苏某等人的儿女分别在合肥、广州、北京、天津上学，他们各被以同样手段骗取巨额汇款到重庆。骗钱的借口和在银行遇到的情况几乎与董先生一样。此案前天上午在宝安法院开庭。

　　作者:深圳商报记者刘良龙 发表评论