【金陵晚报报道】信用卡透支能享受最长50天左右的免息期，但50天左右的最长免息期并非任何一种情况都能采用，如果持卡人稍有疏忽，就有可能为信用卡支付高昂的年息和滞纳金。
今年10月30日，市民张先生持一张商业银行信用卡在商场消费了1008元，隔了几天，他去银行还款，由于一时大意，张先生将“1008”看成了“1003”，因此有5元没能在免息期
内及时还清。2004年12月4日（即规定到期还款日后的第12天），他收到银行对账单，要求其交纳透支利息12．09元。本金只剩5元的透支款，仅12天时间就需支付近3倍的利息，张先生百思不得其解。
据了解，像张先生这样由于不了解信用卡透支利息的计算方法，而向银行交了“冤枉钱”的人并不在少数。目前，银行信用卡的免息期大多不超过50天，有的明确规定每月的某一天为免息截止日。免息期就是从消费日到截止日之间的日期。有的由持卡人设定一个记账消费日，免息期就是从消费日到最迟还款日之间的日期，其中要考虑到月结日的推算。
比如，每月20日为银行月结日，之后第20天为还款日，还款日以内为免息期。也就是说，从1日到20日刷卡，免息期都在40天以内，最少仅20天（当月20日刷卡，还款日为次月8日），只有21日到29日刷卡免息期才会在40天以上。唯21日当天的刷卡消费，才能享受到真正意义上的“免息50天”。这也是广大持卡人经常将“最长50天”和“长达50天”两个概念相混淆的地方。另外，若持卡者在商户透支1000．10元，在免息期内只还了1000元，还是要支付相应的利息和滞纳金，所有还款是一分都不能少的。透支利息则按月计收复利。
一般而言，各家银行大体采用两种计算利息的方法。一种是持卡人在到期还款日前，偿还了一部分金额，则已偿还的部分无需再支付利息，只需支付未偿还部分的透支利息即可；另一种方法则是，只要在到期还款日前没有全额还款，那么无论已还还是未还的部分，都需要支付从透支日到还款日期间的利息。
对此，一银行卡部工作人员解释：按照信用卡申领约定，持卡人应该在还款期限内全额还款才能享受免息待遇，只还其中一部分仍可视作一种违约行为，计息是银行的警告性措施。而银行是把一笔消费信贷看做一个整体，因此对已偿还部分计息并不为过。
记者从业内了解到，银行卡所有标准的制定和操作，一直以中国人民银行《信用卡业务管理办法》为蓝本，但关于免息还款的条件和计息，人行没有统一规定，而是长期由各家银行根据各自对信用卡透支风险的控制情况自行制定。这在一方面提高了对人们“诚信度”要求的同时，也滋生了银行业的一些不正当竞争。由于国内银行卡业务正处在成长拓展期，为了使自己发行的信用卡占领更多的市场份额，某些银行随意大幅提升银行卡的信用额度，怂恿持卡人大额透支，从而获取更多的透支利息。
以此推想，用银行贷记卡取现就更不划算了。首先，贷记卡的现金及转账的透支交易是没有免息期的，利息按每天万分之五收取，一年利率18％，这要远远高于银行一年期贷款5．31％的利率，若通过ATM取现，还要另外加收一定的手续费。所以，“花明天的钱办今天的事”还是要谨慎为之，以免造成不必要的损失。通讯员涂钟鸣金陵晚报记者梁建恕
(编辑 草非)
