寿险买卖有门道

　　如今，寿险已成为现代家庭不可或缺的理财工具。但盲目购买很容易给家庭财务带来负担。为此，记者就寿险买多少才合适的问题采访了新华人寿哈尔滨分公司培训部的杨惠祥经理，他说：“只有当保费和保障金额都能与家里财务规划相匹配，才能是合理的。”

　　寿险规划离不开家庭理财计划，所以它的第一个步骤就是按照家庭的财务规划统筹安排。投保人应仔细分析家庭必须的基本需求，短期的如家庭生活费、子女教育金、住宅费用 ，长期的如退休后的生活费、旅游基金和最后的丧葬费用等，只有统筹兼顾，才能做出合理的选择。其次，家庭所需购买的寿险保额还要注意以下几项意外情况：如配偶的收入状况是否会发生变化、家庭成员突然致残或死亡等。尽管有点危言耸听，但也不能不防。而万一发生此类风险，对策就是：计算出足够的寿险金额以应付家庭财务所需。寿险理赔金的投资回报率不应低于通货膨胀率，因为当受益人领取保险金的回报率不低于通货膨胀率时，才不致因时间原因而导致投保的货币贬值，这样的保险给付才能具有合适的购买力。因此，只有每隔两三年检查一次，针对各种情况及时添加保单或对现有的保险合同进行修正，才能在风险来临之时，让每一张保单都能发挥最大的效用。朱艳丽