信用卡消费存在四大误区

　　生活日报1月16日讯(记者　魏传强　通讯员　王致远)先消费，后付钱，听上去很美，可是天下没有免费的午餐。很多人在大笔一挥、签约领卡的时候，对使用条款其实还没有真正了解。等拿到账单，就“目瞪口呆”，以为银行“乱收费”。记者从省消协和银行部门了解到，在银行信用卡的使用方面往往存在四大误区。

　　误区一：免费卡“不办白不办”

　　现在有些银行信用卡年费打折，刷卡送年费，甚至干脆免年费，还有开卡送礼等促销活动，这不免让人心动，有人一办就是好几张。不过拿到促销礼物之后，就把这回事丢在脑后，卡也不知所踪。

　　信用卡与借记卡的一个明显区别是：年费免费期一过，银行可以直接在卡内扣款。如果卡内没有余额，就算作透支消费。免息期一过，这笔钱就会按18%的年利率“利滚利”计息。100元一年的利息至少18元。如果一直不交，就被视作恶意欠款，严重的还会构成诈骗罪，引起刑事诉讼。所以，千万不要以为免费卡真是那么好拿的。如果不想继续持卡，需要向银行主动申请注销，有的银行还规定，注销申请必须以书面形式进行。

　　误区二：像借记卡一样提现

　　用信用卡取现金，除非是万不得已的情况。银行发信用卡，主要目的是为了让客户多消费，赚取更多佣金，如果客户用现金消费，银行就赚不到钱。所以，信用卡的通行惯例是，取现要缴纳高额手续费。有些银行的取现费用高达3%，取1000元，要缴纳30元给银行。

　　即便是为了应急，取现后也一定要记得尽快还款。因为各家银行普遍规定，取现的资金从当天或者第二天就开始按每天万分之五的利率“利滚利”计息，不能享受消费的免息期待遇。这也是信用卡与借记卡的重要区别之一。

　　误区三：人民币还外币很方便

　　在双币信用卡比较流行的情况下，许多人看中了“外币消费，人民币还款”的便利。其实，这种便利也许没有想象中那么简单。各家银行对购汇还款的服务有较大差别。有的银行只接受柜台购汇，持卡人必须到银行网点现场办理购汇，然后打入账户还款，也就是说，只要消费了外币，还款必须到银行柜台办理。

　　一些银行能够提供电话购汇业务：先存入足额的人民币，然后打电话通知银行办理。不过，如果到期忘记通知，即使卡内有足额人民币，也不能用来还外币的透支额。

　　值得一提的是，个别银行提供的自动购汇业务比较便利。持卡人可以委托银行自动从关联的人民币账户中到期自动购汇还款，省了不少车马费和电话费。

　　误区四：提前还款很保险

　　一些人觉得每月还款太麻烦，或者怕自己到期忘记，索性提前打入一笔大款项，让银行慢慢扣款。这种做法要不得。

　　首先，存在信用卡里的钱是不计利息的，等于你给银行一笔“无息贷款”，这与信用卡的功能正好背道而驰。还有一点更为重要：打入信用卡的钱，进去容易出来“难”。有的银行规定，用信用卡取现金，无论是否属于透支额度，都要支付取现手续费。有的银行则按笔收费，每次高达数十元。所以，除非预计即将发生的消费会大于透支限额，否则最好不要在信用卡里存放资金。