我国现有银行运行依照的主要法规是《储蓄管理条例》，根据这个条例，各个银行又从自身情况制定了各自的操作细则。对当前费尽辛苦无法查到亲友存款的群众，对他们内心充斥的无奈，很多银行从业人员都表示同情，但同时又表示爱莫能助。因为法规毕竟是法规，情理无法逾越。
那么，储蓄机构不代任何单位和个人查询的规定，是否还存在着更深层的顾虑呢？
因素之一：死亡证明、身份证也可能有假
银行也是一个私权单位，是一个经营性企业，为了安全，银行有注意的义务，比如注意存取款时储户的身份证、存款凭证等等。中国银行业监督管理委员会陕西监管局的惠女士说，这些注意都是依照管理条例的规定而进行的，比较有限。而今，很多制假者已能够伪造某某人的身份证，至于死亡证明、合法继承证明更是不在话下。倘允许人们仅凭这些就可来银行查询亡故人存款，会造成银行侵犯更多储户的隐私权。
因素之二：银行无法辨别查询者动机
不查询的原因还在于查询背景存在复杂性。如一位老人有4个儿子，因某种原因想把存款留给老三、老四，倘银行允许查询，老大、老二得知消息到银行查询，一旦查实就有可能最终妨害老人对自身遗产的处分、分配，而且也极易引起更为复杂的民事纠纷。
应该说，查询储户存款的动机和所牵扯的社会因素是异常复杂的。作为银行来说，根本无法判断是不是单一性的只为查找亡故亲人遗产的良好愿望。故此，银行不查询的规定反而更符合大多数人的民事利益。
因素之三：为储户保密是储蓄机构原则
为储户保密是储蓄机构的原则，也是银行生存的基石。银行一旦丧失保密信誉，距离关门就不远了。依照法规，只有公安、检察、法院机关出于对国家利益的维护，可以通过合法手续来查询某人的存款。如果银行大开查询之门，那银行的保密性也就不复存在，储户的安全感也会丧失。本报记者 北坪
