买房如何办理“公贷”“商贷”

　　问:家住朝阳区的刘先生来信说,他是市属事业单位的在职职工,享有住房公积金;其爱人为自由职业者。日前,夫妻二人看好一套房子,想贷款买,这时问题就出现了:到底符合什么条件能申请公积金贷款,而符合什么条件能申请商业银行贷款呢?

　　答:贷款买房子可谓是件大事,记者就此采访了北京住房公积金管理中心和中国银行北京分行的有关负责同志。

　　先说说住房公积金贷款。该中心负责同志介绍,只要是在北京住房公积金管理中心系统缴存住房公积金的人,以及原工作单位在该中心系统缴存住房公积金的离退休人员,均可申请公积金贷款。申请人在满足具有北京市城镇常住户口或有效居留身份、本市合法购买房屋的合同或相关证明、以及具有长期偿还贷款能力和有效担保等条件下,即可到该中心办理贷款手续。目前申请住房公积金贷款只需15个工作日即可完成。

　　申请商业银行贷款又该怎么进行呢?据中行分行负责人介绍,申请人必须具有有效居留身份,长期偿还贷款本息的能力和有效担保,已签署购买住房的合同或协议,同时还必须支付不低于所购住房全部价款20%以上的首期购房款等等。

　　不论公积金贷款数额不足,又需要“商贷”的,或不具备“公贷”条件,只能“商贷”,都需要了解清楚贷款利率。对于“公贷”来说,5年以内的贷款利率是3.78%,5年以上的是4.23%;而5年以内的“商贷”利率则是4.95%,5年以上的是5.31%,二者之间相差1个百分点左右。当然,“商贷”也有其优越之处,在贷款年限和申请人年龄之和小于或等于60年的情况下,它没有贷款的上限(一些特殊项目另有规定),而一般情况下“公贷”的最高额度为40万元。

　　那么,为什么有些人在买房时却遇到开发商强调只能用“商贷”,不能使用“公贷”的问题呢?据了解,这主要是因为这些开发商未能与北京市住房公积金管理中心达成合作,更有部分开发商不负责任地以“公贷”最初费用较高、办理手续繁琐、时间长等错误解释来误导买房人放弃使用公积金。

　　最后,有关专家提醒那些想要贷款买房的人,在签订合同时,一定要仔细阅读合同中的每一个条款,如有不解之处应及时提出,做到每条必读,每条必懂。之后,一定要亲笔签名,以免日后产生不必要的麻烦。本报实习记者卢兰

　　网络编辑：康琪雪