提前还贷需看合同

　　网上提前还贷有优惠条件

　　央行调高个人住房贷款利率后，有不少市民打算提前还贷。由于10年来，银行对提前还贷的规定一直在调整，所以就算在同一家银行，不同时期申请的贷款提前还贷条件也各有不同。记者了解到，最近上海银行针对在其二手房网上交易系统“银房通”办理贷款的市民出台了较为优惠的提前还贷条件。

　　按月调息出台

　　由于央行此次调高个人房贷利率后，还提出商业银行法人可根据具体情况自主确定利率水平和内部定价规则。这一规定出台，不仅使得沪上银行在利率水平上实现了自主定价，而且也实现了在计息方式上的市场化。

　　记者从本市个别股份制银行获悉，他们将对3月17日开始发放的新贷款客户执行新的贷款利率，同时规定，当基准利率调整或利率浮动计划生效引起贷款执行利率变化时，其贷款利率将按月调整。也就是说，在3月17日后获得房贷的市民，今后如遇到央行再次调整基准利率（升息或者降息），他们的房贷利率将会在随后的第二个月进行调整，而不是像目前央行所规定的在次年1月1日进行调整。这就意味着，如果央行今年年内继续升息，房贷新客户将接受连续上调的新贷款利率。

　　目前虽然实行按月调息的银行不多，但据银行业内人士预测，这种与国际接轨的市场化手段，将在越来越多的银行推出。

　　该人士指出，面对加息，有些市民可以选择提前还贷。但按月调息出台后，提前还贷的灵活性将至关重要。比方说，银行规定签订贷款合同后的1年后才可以提前还贷，而这一年中一旦数次提高利率，市民的月供也将跟着提高，还贷成本依然很高。所以今后市民申请购房贷款，除了比较各大银行的利率水平，还要关注提前还贷的相关规定。

　　还款条件按合同

　　记者从本市各银行了解到，对于提前还贷的条件规定各有不同，目前一般来说各行都规定在1年内不得提前还贷。有些银行允许一年内还，但成本相当高，要交违约金，或者是当月的还贷额，或者是所还金额的4%-5%。个别股份制银行允许正常还贷6个月后提前还贷。

　　而记者了解到，由于10年来，银行对提前还贷的规定一直在调整，所以就算在同一家银行，不同时期申请的贷款提前还贷条件也各有不同。

　　在办理提前还贷时还要注意，有些银行是过了一定期限后随时可以申请，且不限还贷次数和金额，有的银行则规定一年一次提前还贷机会。

　　网上还贷最灵活

　　在采访中，记者发现目前对提前还贷规定最宽松的是上海银行。该行最近针对在其二手房网上交易系统“银房通”办理贷款的市民推出多种优惠，其中提到正常还贷一个月后市民就可选择提前还贷，无需交违约金，提前还贷次数也不限。

　　据该行的统计数据显示，该系统正式上线一个月中，已有上百名市民通过网络申请了房贷。而记者了解到，该系统现在还可提供本行内的转按揭服务，并可免去在一般操作中必须交的阶段性担保费。作者:晚报记者钱妤报道 摄影 薛红滨