恶意透支信用卡　一年诈20多万(图)

http://www.sina.com.cn 2005年05月09日15:56 法制晚报

诈骗团伙作案过程示意图

　　公司经理提供客户资料　银行职员伪造办卡手续　指使他人申领信用卡　诈骗团伙作案4起

　　记者今天上午获悉，一个由6人组成的信用卡诈骗团伙被西城法院作出刑事判决。主犯丁某被法院以信用卡诈骗罪依法判处有期徒刑11年，并处罚金11万元，其他5名同案犯也受到相应处罚。

　　据法院透露，从2003年3月至2004年3月间，这个团伙共非法办理了10多张信用卡，先后恶意透支人民币22.2万余元、美元2000元。

　　事件缘起

　　房介经理缺资金

　　银行职员来支招

　　26岁的丁某案发前是北京某房地产经纪公司经理。两年前，丁某所负责的这家房屋中介出现了资金周转困难，许多上门讨要房租的房主让他非常头疼。

　　工商银行朝阳支行营业部职员张某，也是其中一位讨房租的房主。为了拿回房租，张某主动替丁某想出一招儿———冒名申请银行信用卡，通过透支取款来解决资金问题，等有钱时再补上。

　　初尝甜头

　　女大学生被欺骗

　　冒名领出3张卡

　　按照张某的建议，丁某说干就干，他很快从公司档案中找出陈小姐的客户资料，然后找到年龄跟陈小姐相仿的公司客户李某。21岁的李某是北京某知名高校女生，此前一直在向丁某讨要房租。

　　在丁某的指使下，李某拿着丁某交给她的陈小姐的身份资料、房产证明以及张某帮她伪造的身份证，从工行冒领牡丹信用卡、贷记卡、国际卡各一张，然后交给了丁某。

　　在2003年10月至11月间，丁某使用这3张信用卡恶意透支了1.4万余元。

　　铤而走险

　　建立“伙伴关系”

　　大肆透支信用卡

　　丁某在尝到甜头之后，跟精通信用卡业务的张某建立了“合作伙伴关系”。

　　2003年12月至2004年4月间，丁某伙同公司职员裘某和朋友赵某，以二人的名义分别从工行、建行等银行申领了10张信用卡，大肆进行透支取款和消费。

　　裘某和赵某二人之所以能成功申请到这么多信用卡，张某伪造的学历证明、房产证明、收入证明起到关键作用。为了提高信用卡的透支额，张某伪造的学历证明几乎都是硕士、博士，而月收入都在5千、8千以上。

　　终落法网

　　女友也被拉下水

　　露馅6人均被抓

　　为了申请到更多的信用卡进行恶意透支，财迷心窍的丁某不惜把在中国工商银行牡丹卡中心任职的20岁女友王某也拉下水。丁某让女友为他弄一些银行客户资料以便申请信用卡。

　　虽然明知自己透露客户资料、男友冒领信用卡均是违法行为，王某还是相信了丁某只是周转一下资金的谎言。她想只要男友及时补交透支款，就不会被人发现。于是，王某利用工作之便，向丁某提供了数份客户的身份资料。

　　之后，张某熟练地找人伪造出几张假身份证，丁某提供相关照片，再由裘某和赵某持假身份证冒领工行牡丹信用卡2张。

　　今年年初，工行发觉连续出现信用卡恶意透支，而数张“异常卡”的经办人都是王某。于是警方将王某作为这起信用卡诈骗案的突破口，其他5名案犯相继落入法网。

　　分别获刑

　　两名女犯后悔迟

　　一丢工作一开除

　　在法庭上，王某和李某这两位年轻的女孩声泪俱下，辩称利用信用卡进行恶意透支的是丁某等人，跟自己没有什么关系。据了解，案发后，王某即被工行辞退，而李某在被逮捕后就被校方开除了。

　　此案的主审法官告诉记者：“这两位女孩本来拥有美好前程，我为她们感到非常惋惜。但法律是无情的，在这起共同实施的诈骗犯罪中，即使只是参与了其中一个环节，也必须承担相应的刑事责任。”

　　西城法院审理后认为，丁某等6人采取伪造信用卡申领资料的手段，骗领、冒领信用卡进行恶意透支的行为，均构成信用卡诈骗罪。除丁某被判11年有期徒刑外，张某被判10年，罚金10万元；裘某被判8年，罚金8万元。由于认罪态度较好并积极退赃，王某和李某获得法院从轻处罚。最终，王某被判处拘役6个月，缓刑6个月，并处罚金2万元；李某被判处有期徒刑1年，缓刑1年，并处罚金3万元。

　　专家看法

　　此类金融犯罪

　　侵害别人名誉

　　中消协法律顾问邱宝昌律师：信用卡诈骗是一种性质非常恶劣的金融犯罪，短时间内就能给银行造成很大经济损失，严重危害了银行的资金安全，破坏金融秩序，也会侵害被冒用者的名誉权（比如被警方调查、被银行登上诚信黑名单）。

　　这个案例中，丁某、王某、李某等人风华正茂，却纷纷触犯了刑法。此案给那些刚刚走上工作岗位或涉世未深的青年提了醒，应当增强责任意识和法律意识，严格自律，否则一失足成千古恨。

　　从另外一个角度看，这个案例也提醒了我们的学校、用人单位不仅要进行专业知识、技能和职业道德培训，还应加强法制教育。只有学法知法，才能更好地保护自己，才能减少犯罪。

　　此外，该案例还反映出目前银行在申领信用卡管理上存在漏洞，希望银行能在审查程序和技术上加强监管、提高防范能力，使客户在享受透支服务的便利时，也能感受到其较高的安全性。

　　案情经过

　　第1起：

　　时间：2003年10月至11月间

　　手段：丁某指使李某冒充陈某的身份，拿着张某伪造的陈某的身份证，从工行冒领牡丹信用卡、贷记卡、国际卡各1张

　　诈骗额：人民币14716.70元

　　第2起：

　　时间：2003年12月至2004年4月间

　　手段：丁某伙同赵某利用赵某的真实身份，由张某伪造了赵某的学历证明、房产证明等资料，从工行等银行申领信用卡5张

　　诈骗额：人民币7.9万元，美元1000元

　　第3起：

　　时间：2003年12月至2004年1月间

　　手段：丁某伙同裘某利用裘某的真实身份，由张某伪造了裘某的学历证明、房产证明等资料，从工行等银行申领信用卡5张

　　诈骗额：人民币11万多元，美元1000元

　　第4起：

　　时间：2004年2月至3月间

　　手段：王某向丁某提供客户资料，由张某通过他人伪造假身份证，再由裘某、赵某持假身份证冒领工行牡丹信用卡2张

　　诈骗额：人民币7320元

　　作者：李奎

　　

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