追讨声急，保险公司铁腕出击

　　聚焦车贷险“后遗症”③为挽回车贷诈骗造成的损失，成立清收部门，聘请专职律师，甚至“登报追债”

　　2002年，广州地区车贷诈骗达到最高潮。此后，银行和保险公司开始发现大量拖欠还款的事情发生，上门追查，经常发现“人车失踪”。银行和保险公司的损失不可避免，于是，一场大规模的追讨行动随之展开，相关的诉讼也开始集中出现。

　　在追讨行动中，保险公司的态度相当坚决。车贷险暂停之后，追讨“车贷险逃单者”就成了保险公司“头等大事”。据了解，多家保险公司都成立了专门的车贷险清收办公室，聘请专职律师，清欠队伍十分庞大，还有的保险公司直接将此业务交给专门公司负责运作。

　　保险公司在追债清收方面可谓是煞费苦心。2004年年底，广州某保险公司就委托广州一家律师事务所在广州各大媒体上分两批公布了120名车贷款“老赖”们的名单、身份证号码、车辆型号以及车牌号码等详细资料，并给出了十天清偿欠款的最后期限，否则“将通过法律途径向当事人追偿”。同时，保险公司还声称对市民举报进行奖励。

　　尽管“登报追债”的举措曾引起社会争议，但此举显然对“老赖”起到一定威慑作用。据了解，在公告刊出当天，保险公司便收到了许多的举报电话，同时更有两位“老赖”主动还上了共十多万元的欠款。但总的来看，催款收车依然效果不佳，进展较为缓慢。自年初以来，广州某大保险公司追回的欠款共有1000万多元，其他保险公司只各追回了几百万元，相比庞大的“坏帐”而言，几乎是杯水车薪。

　　银行和保险公司痛定思痛，并检讨失败的原因。据了解，汽车消费贷款业务的基本作业模式是：购车人先与汽车经销商签订购车合同，并付不低于车价的20%的首期款，然后凭购车合同和首期款的付款凭证到银行申请贷款，同时银行要求借款人向保险公司投保车贷险。此外，银行与经销商、银行与保险公司之间又签订了名称不同、内容大同小异的汽车消费贷款业务合作协议。在这个业务体系中，购车人身兼三重身份：在购车合同中是购车人，在借款合同中是借款人，在保险合同中是投保人；银行既是贷款人又是保险的第一受益人。

　　有专家指出，银行在贷款资信审查上和保险公司在核保程序上都存在漏洞。银行仅凭与有方面签订的业务合作协议就将银行贷款的法定审查义务轻易放弃；而保险公司既没有贷款资信审查的法定权利和义务，又没有贷款审查能力和经验，为了“上规模，垒盘子，争保费”，业务流程简化，显然高估了借款人的信用程度。

　　车贷“老赖”中，有相当部分正是利用了车贷险制度上的缺陷，大发不义之财的。当贷款到手后，有的装模作样还上几笔，然后就不再按时还款，有的甚至玩起“失踪”。更有“老赖”贷了十几辆车的款项，实际上一辆车也没买，而是将贷款套现挥霍一空或者挪做他用。

　　事实中，目前更多的追讨行动最后都进入法律程序。从已发案件情况看，相当多的是投保人因恶意欺诈导致无法收回贷款的，带有明显的贷款诈骗犯罪嫌疑。此前，由于没有任何经验可以借鉴，司法机关也是“摸着石头过河”，不过，让保险公司和银行方面备感欣慰的是，尽管此类案件的处理仍有很多争议和困难，但对骗贷刑事犯罪的，司法机关的态度十分明确：坚决追究有关责任人的刑事责任，毫不姑息。一批骗贷者因此纷纷被送上法庭，锒铛入狱。

　　本报记者 胡军

　　（晓航／编制）