抓住银行漏洞 利用信用卡“提现”暗流涌动

　　【龙虎网讯】新闻提示：只要办一张卡，就可以轻松“提现”5万元。抓住银行漏洞，一股利用信用卡“提现”的暗流已经在南京出现，并且开始公然招揽生意。记者昨日对此进行了暗访。

　　信用卡提现容易得很

　　昨日，南京光华门石门坎一小区破旧的房子里，自称经理的男子邹洋（化名）拍着胸脯对记者说：“提现？我们天天都在做！”邹洋说的“提现”，就是用信用卡提现。记者在一张公开发行的分类广告上，看到38则广告一半以上涉及信用卡提现。

　　邹洋打包票说，办卡可透支5万元，1天就能办好。透支的额度由办卡人提供的收入证明等来定。商场、超市等商户的POS机根本不能取现，只能通过他提供的POS机。据透露，这台机子在他自己开的一间商铺里，整个提现过程都由他包办，而你只要等着拿钱。

　　另一家公司更绝，用大字写着“信用卡取现（5分钟）”。邹洋说，其实很简单，我在POS机上取现，只要用信用卡划一下就能搞定，他还搞什么5分钟。

　　下关建宁路的一中介可以申请8万元的透支额度。对此，记者表示别人最多只能办5万。该中介一位负责人得意地说：在一家银行办一张卡透支5万，另一张卡再透支3万，加起来不就是8万！有的卡只能提现45％，剩余的可以在POS上拉（刷卡）！

　　许府巷一中介透露，目前他与几家银行关系不错，中信、光大、浦东、农行等几家银行严一些，其他银行可办到。

　　POS机取现涉嫌诈骗

　　昨日下午，记者连线中国银联总公司和中信银行南京分行、中国银行省分行。有关人士分析，这些中介的信用卡取现可能有两种情况，一种情况是用信用卡直接透支取现。对市民来说并不划算，首先每笔收取30元的手续费，并从取现起每天按万分之五计息（折算成年利率为18％。注：按年360天计），是正常银行贷款年利率的3.2倍。透支5万元，年息为9000元，银行贷款利息为2790元。

　　可能性最大的就是用POS机套现，这是严禁的欺诈行为。这是银行与商户在签合同时就明文规定禁止的。包括两种情况，一种是利用银行为市民提供的刷卡消费额有近两个月的免息期，先用商户的POS机，把钱透支出来，再在免息期内归还掉。实际上是占用了近两个月的银行免息贷款。

　　而另一种人就是想法办卡，把信用卡当成自来水龙头流出钱。某银行信用卡部经理透露，其实绝大多数人套现时就没有想归还的。该行遇到一件奇怪的事，该行为某单位20多名职工办了信用卡，不久每张卡提现后，整个单位的人全部失踪。

　　苍蝇不盯无缝的蛋

　　记者设法联系上了某银行招聘的信用卡业务员，该行一般对单位较好的职工，要求只提供工作证和身份证复印件。在由她为申请人办好申请表后，交银行征信部门，征信部门查核后，决定是否能办卡。

　　对专业办卡骗钱公司而言，这种审核有很大的漏洞。即身份证、工作证、联系电话、收入状况都由一个没有任何资质的空头皮包公司包办、伪造。或者其中某个证件是别人丢失的。银行通过电话联系，如果审查不严，就容易让这些人混到手。

　　南京某国有银行负责纪检的工作人员认为，造成这种漏洞的主要原因有：银行内部管理不力，内部员工与外部骗子勾结，导致没有资格能办到信用卡，并有较高额度的透支额；社会广告审查不严，公然为骗子发布信息，一个人只要花不到百元就可以刊登“低费信用卡提现”的广告。这种曾潜藏在地下的涉嫌欺诈的行为，已经肆无忌惮地活动在阳光下。pageTop(gb/longhoo/news2004/njnews/shehui/index.html,社会);

　　抓住银行漏洞 利用信用卡“提现”暗流涌动

　　作者：陈大军

　　（来源：现代快报）