保单里还有多少不明白

　　生活日报6月26日报道　记者　李克新

　　《退休老太跌进保单“陷阱”》一文见报后，引起了读者的强烈反响。很多读者给本报来电，诉说掉进保单“陷阱”的经过；也有市民给包老太支招，欲帮助其讨回公道。到底保单里有多少陷阱，为此本报记者展开调查。

　　投2000元20年后就能变20万

　　今天早晨刚刚看过报纸的省城市民徐先生，给本报打来电话：“我也有包老太一样的经历，保险员当时还曾夸下海口，现在投保2000元，20年后能增值到20万元。”

　　3年前，一位经熟人介绍来的保险员缠住徐先生，极力推荐平安当时热推的高息险种，公司承诺利息在8%-10%以上，平安公司利用这些钱投资股市和房地产(当时这两个行业都很热)，除了固定利息，还有没有上限的分红。保险员信口开河地告诉徐先生：“公司经营好了，你现在投2000元，20年后会变成20万元。”

　　癌症不是重大疾病

　　有过投保、退保经历的詹先生，今天给记者提供了一份人寿重大疾病终身保险条款。在保单的第26条中，规定了保单所指的重大疾病要符合的定义疾病。像第5条定义癌症这样规定：“组织细胞异常增生且有转移特征的恶性肿瘤或恶性白血球过多病症……”

　　据詹先生回忆，当时拉保险的业务员，将重大疾病保险吹得天花乱坠，给詹先生的感觉是除了发烧感冒这些在小诊所能治的病外，这款保险都能保。

　　直到去年年底，詹先生一位同事患乳腺癌住院，家里人拿着重大疾病保单要求理赔，结果遭拒。詹先生回家翻出自己的保单，经一位业内人士讲解才知道，自己的保单仅有癌细胞转移扩散的部分癌症，才能理赔，很多癌症不在保险之列。“癌症不是重大疾病，那什么病才算重大疾病，保单里处处设有陷阱，我们想躲都躲不过。”

　　保单“陷阱”联手银行

　　今年6月，家住历下区和平新村的李女士，拿着4000元钱到银行办理定期存款手续时，银行柜台外边的人员截住李女士，极力劝说李女士购买新华人寿红双喜两全保险。工作人员给李女士讲解，这款保险跟银行的定期存款一样，可以随时支取，利息高还有红利，不信可以问柜台里的银行职员。

　　3天后，李女士拿到了自己的保单，保单后面有一张现金价值表，3年末的现金价值是3876元。看到今天生活日报后，李女士今天一早到银行找到柜台外的工作人员，问她附表的现金价值是什么意思。这位工作人员含含糊糊地告诉李女士，是这张保单现在能贷得的金额吧，她也不太明白。

　　直到今天，李女士才知道，柜台外边的工作人员是保险公司的保险员，他们专门盯梢前来存定期存款的市民。而柜台里的银行职员之所以愿意帮忙，是因为每一份保单里都有银行职员的业务提成。

　　谁能说清“现金价值”

　　保单“现金价值”是客户要退保所能获得的金额，按理说是保单里重要的一项内容。记者今天对多家保险公司调查发现，大多数保险员不知道这一概念的真实含义。

　　今天下午，在英雄山路平安保险公司分部，记者以客户的名义了解有关人寿保险的情况。一位女业务员极尽细致地介绍了现在推广的保险品种，记者把话题转到“现金价值”上来，这位保险员开始说不重要，在记者的催问下，这位保险员才说退保时才能用，具体数字要根据保单精算出来。“精算师都是国际大师，他们计算的很准。”保险员故弄玄虚。

　　在历山路一家银行，一位柜台外的保险员正在给客户推荐保险。记者插话问道：“如果我想退保怎么办？”保险员回答：“按现金价值退。”“什么是现金价值？”保险员有点迟疑。“就是指现金吗？”记者明知故问。“是现金，就是退现金。”看来，“现金价值”这个专业术语，成了保险员掩盖事实的一道工具。