【南京日报报道】新闻提示：银行，不再是消费者买车贷款的唯一通道，汽车金融公司正悄然进入汽车销售市场，为买车人提供车贷服务。国内第一家汽车金融公司——上汽通用汽车金融公司已经在我市开展针对个人购车的贷款业务，这也是目前唯一在我市展开此业务的金融公司，福特、大众等获得批准的汽车金融公司也正酝酿将汽车金融业务向我市拓展。与银行车贷相比，通过汽车金融公司贷款同样是以汽车经销商作为桥梁，不同的是金融公司贷款无需担保人，但利率比银行的利率要高。据我市一家开展此业务的经销商统计，6月份通
过金融公司贷款的业务有20多笔，已经超过了通过银行贷款的业务。“通过汽车金融公司贷款，消费者所要提供的资料是户口证明、住房证明以及稳定工作证明三样就可以了，不用担保人。”面对消费者询问，我市上海通用专卖店的工作人员这么回答。经销商把客户的资料传输给上汽通用金融公司，由上汽通用金融公司核实资料的真实性后决定是否发放贷款。这样的要求和程序与银行相比要简单得多。我市一家银行提供的汽车消费贷款业务指南上写明，借款人必须要有稳定住所，还必须是效益好的国有企业的正式员工；如果借款人在苏宁等民企工作，必须是中层以上的管理人员，等等；提供担保人是必须条件，对担保人条件规定更加苛刻。据介绍，与银行相比，汽车金融公司的个人车贷可以由贷款所购买的车辆本身来抵押，不必用房产来抵押；另外，通过银行贷款一般要交纳2000—3000元的手续费，而上汽通用汽车金融公司贷款收取的费用只有150元的车辆抵押费；我市银行一般对汽车贷款的规定是首付30％—40％，期限最长是3年；而汽车金融公司的规定是首付可以降到20％，最长贷款期限是5年。当然获得更便捷的贷款也要付出更高的成本，目前汽车金融公司的贷款利率明显高于银行的车贷利率，银行1—3年期的车贷利率一般为5．76％，而目前上汽通用汽车金融公司所公布的贷款利率是3年期6．99％，5年期7．33％；另一家已经在国内其他城市开展业务的大众汽车金融公司的贷款利率为3年期6．88％，5年期6．99％。消费者购买一辆售价为16．98万元的雪佛兰景程，同期限同首付的前提下，通过汽车金融公司贷款比通过银行贷款要多付利息1000多元。
风头有望盖过银行车贷
据我市经销商的统计，就单个专卖店而言，目前通过汽车金融公司贷款的业务已经超过银行车贷业务。汽车金融公司是在我国履行入世承诺，允许国内非银行金融机构从事汽车消费信贷业务的背景下出现的，第一家获批成立的上汽通用金融公司去年8月份就已经开展业务，今年3月拓展到我市。据上海通用专营店人士介绍，进入我市的头三个月业务量虽不大但是逐月上升，到6月份通过金融公司贷款的业务已经超过了通过银行的贷款业务，“虽然汽车金融公司利率高一点，但是大部分贷款买车的人更图方便和高效，而且申请汽车金融公司贷款的人绝大部分都能获得批准”。据了解，消费者决定购车后，上海通用的经销商会为车主量身定做一套适宜的合同期限以及月供金额。另外，消费者在合约期内可随时终止合约，灵活办理购车、更换或退车等手续，但要交纳一定的汽车处置以及额外的汽车损耗费用；因为在上海通用体系内还有二手车置换，这些退换回来的或者抵押来的汽车可直接进入二手车的置换渠道。因对国内汽车金融市场前景看好，各大汽车公司对车贷跃跃欲试，除了上汽通用之外，大众、丰田、福特、戴－克、东风标致雪铁龙5家汽车金融公司也已经获得银监会的批准，其中大众和丰田汽车金融公司的个人购车贷款业务已经在国内其他城市启动，目前还没有扩展到南京来；另外北汽投资公司和现代汽车公司也在筹备成立汽车金融公司，力争明年开始营业。业内预计，汽车金融的业务目前在国内才刚刚开始，其产品的多样性以及专业的经营理念必将激发消费者贷款购车的热情，带动国内汽车的销售，同时汽车金融公司的盈利能力和空间也将随之增强扩大。
车贷风险依然大
据了解，银行车贷的坏账率高达55％，去年以来银行逐步收缩车贷业务，数据显示，贷款买车的比例已经从20％下降到5％。某种程度上，银行给汽车金融公司让出了市场空间，但是银行所头疼的风险同样摆在汽车金融公司的面前，缺少全国征信系统被汽车金融公司视为发展的严重障碍。按国外的惯例是，信用等级低的人首付要求会比较高或得付出更高的贷款利率，而目前全国有信用数据库的城市不多，尚不能满足汽车金融公司扩张的需求。上汽通用金融公司称，他们采取的是“谨慎而积极”的策略，并不急于扩大业务量，金融部门的员工实地查访贷款客户家庭，甚至去其公司拜访，以确认其贷款表上信息真实可靠；和客户面谈，让其提供近期水电单据，以确保其居住处所的延续性；如果客户是小业主，则要看厂房、租约、办公室、完税证明和三年的财务报表，以了解小业主公司的存在性和延续性，从而减少呆坏账的风险。本组撰稿 南京日报记者 王馨(编辑 晨光)
