美国人退休前要问自己的10个问题

　　据《今日美国报》报道,美国人在退休前。这10个问题是：

　　1：

　　我应该何时退休？

　　这个问题的答案取决于你对自己工作的喜爱程度、你对自己寿命的估计和你存款的多少。如果你担心钱不够用，那么多工作几年能大大提高你退休后的生活水平。一般来说，美国人的退休年龄是65岁。但是翰威特人力资源咨询公司的一项研究显示，那些65岁退休、没有养老金或退休医疗保障的人退休后的平均收入只相当于退休前收入的57％。但该研究预测，处境相同但67岁退休的人退休后的收入会占退休前收入的80％以上。

　　2

　　：我退休后的支出会有多少？

　　回答是：比你想像的多。虽然你不会为购买衣服和交通花那么多钱了，但你由此省下的钱会被医疗费用侵蚀掉。翰威特的研究显示，65岁以后退休的人可能会在医疗费用上花费退休收入的20％。而65岁以前退休的人，其医疗花费可能占退休收入的40％。

　　3

　　：我应该购买长期医护保险吗？

　　如果你正在寻找合适的长期护理保险，那么你一定要取得一个附加条款，让对方根据通货膨胀情况增加对你的支付。另外还要注意这个险种是不是包括家庭健康护理，否则你就可能只得去疗养院接受护理了。还要注意你的保险费用不应该超过你退休后收入的5％。

　　4

　　：我退休后应该工作吗？

　　2

　　001年的一项调查发现，80％在生育高峰出生的人计划在退休后继续工作。该调查显示，排名第一位的理由是：因为他们将“需要钱”。但是选择在退休后工作会影响你的社会保障福利。

　　5：我应该如何管理我的退休存款？

　　理想状况是，你只是依靠你退休存款的利息生活。但是今天你需要大笔的存款才可以这样做。如果你在你的财产目录上加上高收益公司债券，那么你就可以在较小的风险下增加你的收益。公司债券的收益可能会比国债高，例如10年期一流金融公司的债券现在的收益率大约是4．5％。发放红利的股票也应该在你的退休财产目录上占有一席之地。很多公司每年都增加他们的股息———这使你能有效地对抗通货膨胀，只要你能应付股票价格的涨跌。如果你每年需要使用你的本金，那么你要谨慎。很多研究显示，你每年可以从你的本金中取出4—5％，而不必担心被取光。如果你一年取出超过7％，那你就有现金短缺的危险。

　　6：

　　退休后我如何尽量减少纳税？

　　无论你如何节省，也无论你如何精打细算，通货膨胀和纳税都会耗费你的退休存款。你对通货膨胀可能无能为力，但你可以尽可能减少纳税的部分。

　　7

　　：我的房屋净值是多少？

　　房屋净值是你房屋的价值与你所欠抵押贷款数量之间的差额。当你即将退休，它就会成为你的一张应急王牌，因此应该认真处理它。如果你将它出售，你将能用这笔款项来充实你的退休存款。

　　8

　　：我该还清我的抵押借款吗？

　　这不是一个坏主意。如果你在工作的时候还清你的抵押借款，那么到了你退休的时候就少了一项开支。

　　很多专家建议不要在你年轻的时候还清你的抵押借款。但对即将退休的人来说，这些理由就不那么有说服力了。不过，这不表明你要耗费你的存款来还清抵押贷款。更好的计划是：加快你抵押贷款的偿还。一个流行的策略是每年偿还相当于13个月而不是12个月的借款。这样你能省下好几千美元的利息。

　　9：

　　我应该移居到一个消费较便宜的地方吗？

　　如果你在感情上对你的家没有太多依赖，你就可以这么做。比如南卡罗来纳州哥伦比亚的房屋很便宜，如果你在旧金山卖掉房子能得到70．5万美元，你可以用30万美元在哥伦比亚买一所同样大的房子，这样你就能用剩下的40．5万美元作为额外的退休收入。不过，所有的地方都会有缺陷。例如，一个小城镇上的生活的魅力可能在一两个冬天以后就消失了。

　　10：

　　我应该进行反向抵押贷款吗？

　　你的房子的价值在攀升，而你的存款却不多，而且你喜欢你的邻居。在你把房子抛向市场之前，你可以考虑一下反向抵押贷款。房屋反向抵押贷款的操作过程像是把抵押贷款业务反过来做，如同金融机构用分期付款的方式从你手中买房。当你去世后，相应的金融机构将获得房屋的产权。（完）（来源：参编）