信用担保：对谁点头，向谁摇头？：省中小企业担保公司规避风险的成功启示

　　中小企业融资难被经济学家称为“世界性难题”，组建信用担保机构，是破解这一难题的通行做法。自1999年我省首家专业担保机构诞生以来，目前，全省各级各类专业信用担保机构已发展至近百家，注册资金近22亿元，以少量的担保资金，在企业与银行之间架起沟通的桥梁，带动了大量资本源源不断地涌入中小企业。然而，新的问题接踵而至：与大型企业相比，中小企业大多实力弱小，抵御市场冲击能力差，担保不可避免地承载着高风险。如何规避风险，有效确保信用担保资金的安全流动运营？6月上旬，记者走进因创出“信用为本、

三有一高、两密并重、环保优先、禁介危区”的规避风险模式，而令业内注目的省中小企业担保公司，在这里找到了答案。

　　企业申保先过信用关

　　省中小企业担保公司严守一个原则：凡登门“求援”的中小企业，必须先过信用关。该公司把申保企业的法人信用和法定代表人的个人信用放在首位，外部坚持咨询政府有关部门、走访行业专家，内部运用担保资信调查与评估等有效手段，着力解决申保企业与担保机构双方信用信息不对称的问题。对于申保企业或法定代表人有逾期、借改制逃废银行债务、生产假冒伪劣产品等不良信用记录者或申报过程中存在虚报财务信息、产权不明晰、有法律纠纷等问题者，坚决不予担保。对经评审可以担保的企业，普遍采取了企业和法定代表人及其他主要经营者的企业和个人财产相组合的、灵活的反担保措施。对于受保的老客户，以信用为衡量标准，对守信企业采取“两优一简化”办法，优先受理新申请额度、优先进行项目评审、简化工作程序、多笔滚动甚至提供最高额度的担保；对不守信用者，向同行通报，并运用法律武器进行失信惩戒。种种得力措施，有效识别和预防、控制、分散了信用担保风险。省中小企业担保公司成立以来，在保证担保规模每年以30％以上速度增长的同时，也将风险损失保持在了最低水平，并累计内提外补风险准备金4629万元。经全国专业资信评级机构参照国际评级体系评估，该公司在国内同行业中保持最高信用等级AA＋级。

　　“三有一高”企业受青睐

　　谈起信用担保，太原天龙机器制造公司总经理刘贵子感激之情溢于言表。2000年，天龙公司中标承担了国家西气东输工程4000多万元的管道生产任务，但面临流动资金不足的难题。省中小企业担保公司考察后，认为他们生产的是高科技产品，前景可观，再小也要扶持，到目前累计提供了23笔、共计9900万元的担保。如今的天龙公司已由“丑小鸭”变成了“白天鹅”，年产值从2700万元发展到8．5亿元，年税收由8万元增长到近千万元。天龙公司的迅速崛起，是省中小企业担保公司重点扶持“三有一高”（有产品、有市场、有发展前景、企业管理水平高）民营企业的一个缩影。守信只是该公司对申保企业最基本的要求，在此基础上，他们进一步明确了选择扶持企业的原则，即重潜力、轻实力，重未来、轻现在，重市场、轻产量，重核心能力、轻企业规模。据此，他们制定了《大力扶持“三有一高”中小企业的担保规划》，随着工作的不断完善，又进一步提出了“两密并重”、“环保优先”的扶持标准，将扶持重点延伸至技术和劳动密集型企业，超前和优先扶持有利于清洁生产和大气净化、有利于节能节水和资源综合利用的项目。据统计，该公司累计为符合以上要求的200多户企业提供了超过15亿元的融资及其它担保服务。这些企业在注入资金后，活力大增，所有受保企业在受保期间，可新增销售额22．5亿元，新增利税2．25亿元、新增就业再就业岗位18750个，实现了扶持企业发展与防范担保风险的有机统一。

　　违背产业政策即“禁区”

　　“五一”期间，太原市某焦化厂的老板在高档酒楼订下的一桌晚宴，订了退，退了又订，就是请不来主宾。他要宴请的是省中小企业担保公司负责人，请客的目的是想获取一笔信用担保资金———眼下，焦炭市场特火，扩大规模就能获利，但苦于没钱投入。省中小企业担保公司明确拒绝了该企业的申请，原因很简单，该焦化厂系高耗能重污染企业，信用担保不予支持。省中小企业担保公司实施担保的又一重要原则，就是项目必须符合国家产业导向政策，能够促进城乡、区域、经济社会、人与自然等的和谐发展，不符合产业政策的项目，一律被列入“禁介危区”。这也正是该公司规避风险的又一“法宝”。几年来，省中小企业担保公司多方搜集国家关于对控制过热行业、限制重复建设和淘汰落后工艺、产品的政策、法令、信息等近千条，据此随时调整、优化公司的担保资源投向，自觉做到合理配置担保资源，努力规避政策风险。公司已累计否决了不符合国家产业导向的20户申保企业的1．5亿元申保额度，未曾发生过一笔因投向失误而引起的担保逾期、代偿及损失。2003年，该公司较早地觉察到了煤炭、钢铁、水泥、电解铝等行业投资过热、重复建设的问题，已有背离国家政策导向的趋势，有计划、有组织地主动从这些领域稳妥退出，既有力配合了国家宏观经济调控，又有效确保了信用担保资金的安全运营。范非郭中(来源：山西新闻网山西日报 网络编辑：张星秀)