私房钱账户岛城上“台面”

　　迎合存私房钱需求银行设立隐私账户

　　也许每个有家庭的人都或多或少有过这样的经历：将自己的私房钱藏到衣柜里、书本里，却总是被别人无意中“揭发”出来。而上海浦发银行青岛分行却从这种尴尬中看到了商机，在夫妻之间充当起了“第三者”，于近日推出了“四方钱”账户业务。

　　据了解，“四方钱”账户不是独立的，而是家庭关联账户下的 一个子业务，是个人隐私存款账户，储户手中持有的不是银行卡，也不是存折，而是一张IC卡，这种卡利用智能芯片技术，不能在 ATM机、POS机上使用，而其家庭成员，即使拿着存款人的卡、身份证并知晓密码，也无法查询和支取账户内的资金。

　　“‘四方钱’账户为家庭成员提供了属于自己的财务空间，让客户在法律的允许下享受自己的个人财务自由。”11月30日，该行个人金融业务部总经理刘方滨向记者表示，这一业务推出不久，已经有近百人申请了账户，来咨询的人就更多了。办理账户的以白领居多，存款最少的也超过万元最高的已达到几十万元。

　　办理时约定继承人

　　排除银行不当得利

　　这么保密，万一持卡人发生意外或者死亡，是否就意味着无法取出了呢？

　　浦发银行青岛分行个人金融业务部的蒋蕾小姐说：“这个不用担心，市民办理时填全所有资料，对出现意外或死亡等进行约定，银行会提醒存款人填写‘其他联系人’项，以保证账户资金安全。如持卡人受伤，家属发现该卡后可提出申请，由业务人员到家中或医院办理；如持卡人死亡，家属发现该卡后，可经公证部门公证，到银行办理支取手续。”

　　山东元鼎律师事务所单国正律师认为，如果持卡人意外死亡或者账户长期处于“睡眠”状态，家人又无法知道账户中财产的存在，按照有关规定，银行应根据开立账户时的原始记载，确定存款人的身份，并将该账户情况告知其法定继承人。

　　“四方钱”一出惹争议

　　法律层面有褒有贬

　　“四方钱”一亮相便激起千层浪。11月 30日下午，正在浦发银行青岛分行存款的市民张女士了解到“四方钱”账户后，一脸的愤慨：“夫妻一方把钱存了私房钱，‘屏蔽’了另一方，这不明摆着侵害弱势方的利益吗？”

　　本市某法律事务所刘志文律师认为，一方将财产存入“四方钱”账户，而且不允许对方查询、动用，这与现行婚姻法有抵触。但康达青岛律师事务所丛培波律师则认为，从法律上讲“四方钱”是合法的，与婚姻法无关，因为储户到银行存款是一种合同关系，与婚姻关系不同。不过，他说，“四方钱”这种提法不是很合适，大张旗鼓地宣传私房钱有违夫妻之间诚信的道德原则。

　　是家庭润滑剂还是

　　破坏婚姻的火药桶

　　青岛天泽货运公司的李蓉说：“私房钱表面上看是个经济问题，其实是个信任危机问题，是夫妻相互间的不理解、不尊重、不信任。”颐景科技的胡奇则觉得，夫妻间也需要“难得糊涂”，虽然“四方钱”看似见不得阳光，但只要把这些钱用在“阳光”的地方，对家庭和睦没有坏处。

　　青岛大学教授孟天运表示，银行推出“四方钱”账户无可厚非。他认为，现代家庭中，夫妻双方都希望有一定的财务自由，这对传统的“只要有收入就要上交”式的家庭理财观念是一种冲击，财务上有公共部分，经济上各人也有一定的自由，这是一种新的家庭理财方式。不过，孟教授也指出，如果存“四方钱”是为了“留一手”或有什么见不得光的用途，那么他们的夫妻关系就很危险。

　　银行揽储私房钱

　　男士支持女反对

　　11月 30日，记者就银行招揽私房钱问题随机采访了15位市民。被采访的8名男士中，6名男士表示欢迎，1名持无所谓态度，1人反对。7名女士中则有4名反对，认为这是“变相鼓励夫妻间隐瞒财产”，两名女士认为无所谓，只有1名女士觉得是“好事”。

　　■李小姐（外企白领）：私房钱对于双方来说在自身经济上都是有利的，因为每个人都会有一些社交，家庭财务全透明了，就很难保证社交的进行，从而影响各自的事业。

　　■王女士（公务员）：家庭里金钱还是应该保持透明度，“四方钱”账户可能会为家庭和睦埋下隐患。

　　■张先生（外贸公司职员）：男人不能没有私房钱，如果想给家人制造个惊喜的话，必然需要经济基础。“四方钱”的做法可能有点夸张，但没什么不好。

　　■董先生（国企员工）：可怕的并不是“四方钱”，可怕的是人心。如果人心变了，没有“四方钱”，私房钱一样可以逍遥“家”外。

　　■陆先生（公司白领）：男人存点私房钱无可厚非，“妻管严”使得男人连正常的花销都满足不了，男人为了顾全面子，往往会出此下策。

　　■赵先生（企业员工）：我很赞同“四方钱”，但我不会去办这项业务。有点儿私房钱整天想着怎么不被发现，再弄一张“四方钱”卡，这不是不打自招吗？本报记者李迅孙震