信用管理师：他们紧扼风险命门

　　本报记者刘薇

　　■认识新鲜职业 11

　　哪些人群的信用好？

　　如何监控潜在危机？

　　“我的朋友Ada是一家知名外企的白领，他们因工作需要经常得出入各种高档消费场所。为了方便，公司上下很多人前不久一起申请了某银行的信用卡，未曾想最后前台小姐都顺利过关了，很多同事和老总竟然被拒，这是为什么？”当记者十分疑惑地把这个问题抛给广东发展银行信用卡中心风险总监伍大华时，这位风度儒雅的中年人忍不住哈哈大笑起来。

　　“这种情况极端了点，但对于我们做风险控制的来说，也不算稀奇。或许前台小姐在填资料的时候非常认真，每一项都清楚明白；而老总则认为自己实力雄厚，大笔一挥，资料却不全，这就有可能出现上述情况。因为我们需要最真实详细的第一手材料，才有判定申请人信用的基础。”

　　信用管理可比高速行车

　　伍大华是广发银行从香港特聘的一位资深的风险管理专家，27年的职业生涯，24年都做与信用卡有关的管理工作。在内地尚处于起步阶段的信用卡产业中，他和与他有类似经历的人，已成为这一产业的中坚力量。

　　记者了解到，像广发行的信用卡中心从大的方面就分为市场和风险控制两大块，二者并驾齐驱。“就好像两条腿走路，缺一不可。市场是我们发展的前锋，而信用审核则是后卫。”伍大华站起身来，走到一块演示板前动手画了起来。

　　“从最开始的产品研发到目标客户群的制定，再到产品推广及后期跟踪，风险管理是其中重要的组成部分，而信用考核则贯穿始终。”他解释说，一个人的信用可能会随着环境、形势的变化而变化，比如一个企业老板可能会因为投资失败而负债累累，那么后期他的还款能力就会降低，风险也会随之加大。监控和把握这些信用，是风险管理的主要手段。“信用管理和我们这个行业的效益密切相关，客户信用管理得好，风险相对就控制得好，可能产生的坏账就少，反之则大。”伍大华把他的工作比作在高速公路上开车，车开得再好，没有灵敏的刹车，潜在的危险就大，一旦失控后果不堪设想。而有了好的刹车装置，市场拓展这个跑车才能更安全地行驶。

　　统计显示女性信用更好

　　“如果让你来判断，你觉得男性的信用好还是女性的信用好？”伍大华笑问记者。“女性。”由于自己就是MM，记者颇为自得地回答。

　　“你说的没错，的确是女性。经过长期研究和数据统计分析，我们发现在信用卡的坏账‘制造’上，男性的比率是0.7％，而女性的比率是0.3％。”他解释说，女性之所以信用更好，是由于她们普遍认为拖欠是很不光彩的事。而从普遍意义上说，学历高的人会比学历低的人信用好，收入稳定者比工作动荡者还款意愿高，年长者比年轻人信用意识强。诸如此类判断，全部来自于行业多年发展积累下来的经验。

　　记者了解到，作为潜力无限的金领职业，信用管理师在我国呈现奇缺态势。尚没有独立的从业机构，因此他们大多以管理者身份出现在银行与风险控制相关的岗位上。由于中国的信用产业还不到十年历史，正在“摸着石头过河”，所以，经验丰富的外来精英成了这一行业争相引入的人才。据了解，目前内地银行信用卡中心的中高层管理者有很多都自外引进。

　　（紫／编制）