湘潭“中保人寿”保户资料失踪之谜

保险真险
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　　【编者按】保险已经越来越受到人们的重视。自本报“维权110”热线开通以来,陆续接到多位读者有关保险问题的投诉。究竟保险是保什么？这个问题值得人们深思。我们在关注这起保险事件的同时，也希望有更多的读者就保险问题继续拨打维权热线，让我们共同维护保户的合法权益。

　　保险真险

　　12月2日下午,本报维权110热线电话响起：“我是湘潭江麓机械厂的，我们数千职工每年都统一向保险公司交纳独生子女保险费，但我今天去保险公司一查，却被告知已经欠了两年保费，保单即将失效，与我一样情况的还有许多人，我们怀疑保险公司把钱挪用了......”到底是保险公司挪用保费、还是企业未交保费、或者其中另有隐情？为此，本报维权110记者赶赴湘潭调查采访。

　　几千人交保费电脑没记录

　　12月6日上午11时，记者见到了湘潭市江麓机械集团公司的报料人——黄江(化名)。他说自女儿出生后，江麓机械集团公司计划生育办就将原本下发的独生子女费，统一向中保人寿保险有限公司湖南省湘潭市雨湖支公司购买了独生子女两全保险，保险期限为15年。可今年12月份，公司计划生育办突然通知职工，停止统一购买保险，欲续保险的可自行前往购买，而独生子女费则下发到个人。

　　12月2日上午，黄江前往中保人寿保险有限公司湖南省湘潭市分公司办理有关续保。黄江出示的投保单上显示，被保险人为其女，保险名称为独生子女两全保险，保险金为1025.64元，交费期限是14年，保险责任起止时间为1998年12月22日—2012年12月22日，保费为60元，16岁满期给付，落款为湘潭市雨湖支公司。

　　营业大厅的职员帮其在电脑中查询，发现黄的保单已经有两年未缴费，如果要续保的话，必须补交两年的保费，否则再过10多天，该保单将失效。随后，他又找到了该保险公司的业务经理，对方声称近日来已经出现了类似的“江麓保险问题”，由于他们是分公司，而直接办理该笔业务的是雨湖支公司的业务员李海云，要黄先生去找李某处理。

　　手工记账令集体资料蒸发

　　12月6日下午3时，记者来到江麓机械集团公司计划生育办。该办公室的工作人员符女士介绍，该厂有10000多名职工，早在1989年，公司就将下发到个人的独生子女费统一购买了保险，每年都是12月份交付前一年的保费，从来未曾拖欠过。今年11月份期间，突然不断有职工前来“投诉”，都声称独生子女保险已经到期，准备去保险公司领取退款，但在保险公司的电脑中却无他们的有关记录，特别是显示近两年都未曾交保费，如果不补交两年的保费，就无法获得退款。

　　“我们交了钱，他们不登记，我们决定再也不统一买了，怕出问题。”感到担忧的计划生育办的工作人员如此说道。

　　记者辗转找到了雨湖支公司业务员李海云。“钱都交给公司了，绝没有挪用，只是还没有登记到电脑里罢了。”李海云解释，他们早已将钱交给了分公司，目前在江麓报单上，还是用手工账，由于以前的手工账上有许多人名以及金额的错误，他们需要对所有保单逐一核对，再录入分公司的电脑中，不久之后将妥善处理该问题。

　　电脑登记疏忽内部管理混乱

　　随后，记者来到中保人寿湘潭市分公司。其业务部马经理介绍，由于江麓机械集团公司是老企业，人员流动、调离比较频繁，先前一直是使用人工账，到后来才逐渐转换成电脑账。但交了费的话一定会登记在电脑中的，不会出现记者所讲述的问题。当记者将黄江从该公司的电脑资料中调出，发现其交费截止时间为2003年12月，确实未登记已交的两年保费。但记者获悉，早在1999年，湘潭“中保人寿”已经开始用电脑记账，为何江麓机械集团公司的保费至今仍然是手工账呢？而且仅两年内的账务未入电脑库？保险公司管理上是否存在漏洞或疏忽？马经理解释，江麓机械集团公司由于效益不好，有准备停止统一购买保险的意向，他们则准备等12月份保单到期后，进行统一核算，并成立了一个老企业核算组，专门负责此类业务，他们公司管理没有问题。“这么大的企业，问题多少会有一点的。”随后，马经理又说，只要江麓机械集团公司的职工到自己公司计划生育办开个证明，他们将接受有关业务的办理。

　　当记者问及关于江麓机械集团公司的保单账目时，对方声称在业务员李海云手中，他们并没有该账目。“这么大的账目仅是手工账目，且在业务员手中，不怕业务员挪用保费啊？”记者反问道。马经理承认，以前业务员确实担任收缴保费工作，但近两年已经开始银行转账，当然还是有业务员上门收取保费的事情，也只是为了方便顾客而已。他们公司有严格的规定，对业务员监管非常到位，不会出现任何问题的。

　　一位业内人士认为，雨湖支公司在两年内都未将大客户的保单核对完整，其效率可见一斑，而且分公司至今仍未取到客户近两年的“资料”，在管理上显得非常不严谨。即使不存在业务员挪用保费，如果业务员一旦丢失手工单据或混淆资料，将会造成顾客以后兑取保费的不必要“困难”，显然有些不负责任。

　　主管部门表示将调查

　　负责监管保险公司运作的湖南省保监局的工作人员李小姐表示，前些年，因为技术问题，保险公司都采取手工记账，如今，发展比较规范的保险公司都将有关资料输入电脑系统内。为何雨湖支公司两年都未将已收取保费的顾客的资料载入公司电脑中，其中是否存在违规，还有待进一步的调查。

　　湖南省保险行业协会一名工作人员表示，收取顾客保费，保险公司肯定要向客户出示正规的单据。至于雨湖支公司是否有违规之处，他们将进行调查。

　　法律提醒

　　保险公司应全面履行义务

　　湖南三湘律师事务所边均福律师

　　此保险公司未按内部规定将手工资料输入电脑，在一定程度上只是违反了内部操作规则，肯定存在一些保险险患。但如果因为手工记账导致投保人所交保险费的账目或具体明细被销毁或灭失，不影响投保人向保险公司申报保险利益的权利。投保人可以向保险公司或上一级保险公司提出意见，要求此保险公司对投保资料规范化，以保障自己的合法权益。业务员李海云不管是保险公司的内部员工还是合法的保险代理人，其因为履行职责失误而给投保人带来的经济损失，投保人均可以根据保险合同或相关的保险单等向保险公司主张权利，保险公司应当全面履行支付保险金的义务，不得以李海云是何身份、有无过错、是否侵占保险金等理由来抗辩投保人。

　　业内人士自曝四大问题

　　在长沙某保险公司工作的何小姐透露，目前我国保险代理现状存在四大问题。

　　资格不规范：有些公司随意设立保险代理点,既无保险监管机构颁发的代理资格证书,又无保险公司的委托代理证,代理人素质良莠不齐,这是造成保险代理行为不规范的主要根源之一。

　　管理不规范：代理人超越代理权限现象比较普遍，违规代理业务，脚踩几只船，导致个别代理人撕单、埋单，增大了经营风险；代理人与保险公司结转保费不及时，随意性较大，甚至挪用保费，造成保险资金体外循环，资金安全无保障；代理业务承保理赔管理手段落后，缺乏必要的监控约束机制。

　　经营不规范：有些代理机构片面追求佣金最大化,弄虚作假，骗赔、撕单、埋单，违反职业道德，同时欺骗投保人和保险公司。

　　培训不规范：代理人普遍缺乏必要培训，缺乏必要的保险业务基础知识和职业道德教育，法制观念淡薄。相当多的代理人员对保险条款掌握不够,一知半解，致使承保质量得不到保证，保户利益受到侵害。本报记者 刘卓 文/图