探秘个人征信系统

　　被称为“诚信监督武器”的个人征信系统，终于全国统一运行了。从去年10月1日起，我省的银行已经开始试用了这套系统，并且深得其利。银行自称有了“保护神”，客户也不必担心资料会被泄露，最重要的是，那些“老赖”们再也不能遁形了。

　　本报记者周爱宝

　　中国人民银行16日宣布，全国统一的个人信用信息基础数据库于2006年1月正式运行。我省从2004年12月15日开始参加这一个人征信系统，2005年10月1日起各商业银行开始尝试使用这一系统。到目前为止，这个系统运行如何，对人们带来哪些影响？记者昨天对个人征信系统的运行进行了探访。

　　银行的好助手

　　记者首先来到了建设银行经七路支行，这是一个房贷大行，日常接受大量的个人住房信贷申请。该行公司业务部副经理刘元高兴地告诉记者，从去年10月1日起建设银行的住房信贷在审批前都要借助这个“得力助手”，现在已经离不开它了。使用这个系统已经两个半月了，查询信用卡客户资信2000余次，个贷申请1000笔，约有10%的客户因为系统显示有不良记录或者不具备足够的偿还能力而被银行拒绝发放信用卡或贷款。

　　槐荫农行金融超市的客户经理武诚告诉记者，前天刚拒绝了济南市一位申请车贷的客户，因为通过系统看到他在建行贷了11万元车贷，有三个月已经没有还款了。当告诉这位客户他因此被拒绝时，客户大吃一惊，表示马上就去建行把贷款还了。武诚说，这个系统成了银行信贷的“保护神”。

　　市民连声叫好

　　"信誉好的市民当然不怕。”记者在建行经七路支行房贷受理处，随机采访了济南市某事业单位的李先生。他表示，早就听说这个征信系统了，到底有什么用处他不太明白，现在来办房贷时，银行说要查询这个系统，主要是看有没有在其他银行贷款，有没有当“老赖”。

　　正在办理手续的某企业员工王先生说，如果通过系统把“老赖”筛选掉，对“老赖”们是一个惩罚，对诚信者也是一个肯定。他认为，有了这个系统，真正体现了那句老话“好借好还，再借不难”。

　　客户资料保密无忧

　　在采访中，有银行客户表示担心：现在银行间信息可以共享了，会不会把自己的个人隐私给泄露出去。

　　记者从银行了解到，只有个人征信系统操作员才有权查询信息，而且只有正常的业务审批贷款时，才能由操作员查询。农业银行山东省分行工作人员介绍，以支行为例，有查询权的操作员不超过5人。

　　人民银行济南分行征信管理处刘洪来处长介绍，系统操作员经过严格的培训，银行在多大的范围内使用查询结果都有严格规定。为保护个人隐私和信息安全，只能经当事人书面授权，在审核个人贷款、信用卡申请，或审核是否接受个人作为担保人等个人信贷业务，以及对已发放的个人贷款及信用卡进行信用风险跟踪管理时，才能查询个人信用信息基础数据库。

　　个贷信息98%入库

　　据介绍，除农信系统外，我省的金融机构的个人信贷信息全部进入个人征信系统。到2005年底，系统收录个人信贷余额占全省个人消费信贷余额的98%以上，超过全国平均水平。

　　2006年，个人信用数据库面临“大扩军”，这套系统还要将工商、税务、公安、法院、海关、质监等政府部门的个人信息以及通讯和公用事业部门的个人信息都采集汇总起来。