暗访：“地下组织”非法集资过千万

　　“上线”给“下线”详细介绍投资情况

　　8日，有读者向本报反映，长春市隆礼路附近冒出了一个“地下组织”，它外表打着黑龙江省康益生物理疗仪长春店的幌子，事实上是通过访客和熟人的介绍形成一个秘密集资

的网络，这张网络编织了“投资者季息20分利，投资10万元年收益在10.736万元”的财富神话。而逢每月的10日、20日和30日是这个秘密集资钱庄的头目以及新发展的投资成员聚会的日子，同时，每个月的“逢10之日”也是该公司吸纳新会员建立新的上下线关系的重要日子。新成员即“下线”将在这一天通过引荐人即“上线”在这里完成投资，并与公司签订季息20分利的“借款协议”。

　　记者暗访

　　第一次由于脸生吃了“闭门羹”

　　9日，记者在线人的指引下，初次拜访了号称是黑龙江康益生物工程（集团）公司的首家大型康益健康养生馆（长春旗舰店），即“黑龙江康益生物工程理疗仪的长春分店”，这家店铺位于长春市隆礼路和长庆街交会处的某居民小区一楼，在门面招牌的下方小字还写有“启动全国疑难杂症贫困患者爱心援助工程”的字样。记者随即以顾客的身份走进去巡视了一圈，发现百平方米左右的门市房被分成四个小屋子，最外面的房间设置成了接待室，靠墙的一面是药品展示柜，上面摆放几瓶黑龙江康益生物工程（集团）公司生产的“千百岁”系列保健品，另外一间被做成了经理室和会计室。

　　过了一会，前台工作人员问记者来意。记者回答：“听说可以来这里投资做生物项目生意，想来问问，另外想做生物理疗仪器。”随后，前台工作人员找来了屋子里工作的一位女士，“对不起，我们这里不能做投资项目，你听谁说的，就让谁领你来吧。”就这样，还没等记者问清是怎么回事就被撵了出来，跟出来关门的女士告诉记者，“我们这里做熟不做生，下次不要自己来了。”

　　第二次线人领路混进“队伍”

　　10日，记者在线人的带领下，再次“拜访”了康益生物理疗仪长春店，这回因为有熟人领路，又逢10日店内投资者的聚会，所以很顺利地就混进了“队伍”。

　　和新来会员一样，记者先后被该店的刘经理（女性）和方经理（女性）接见后，被安排在经理室接受来自“前辈”的“传经颂道”。在约百平方米的四间屋子里来参加聚会的共有17人，自称是长春某高校退休的王教授（男性）告诉记者，“我们公司全称是黑龙江康益生物工程（集团）公司，目前在绥化开发新的科技产品，投产后年效益亿元以上。由于公司生产规模扩大，流动资金紧缺，所以向我们这些投资者借钱。但这也是好事，你看这利息多高，季息20分利，你要是投了10万元一年以后你连本带利就有20.736万元，年收益超过107％，这样的好事去哪找呀？”

　　随后，记者在十几个“前辈”中选择了一个“师傅”，姓张（女性），50多岁，是这只队伍中的活跃分子。当记者表示可以劝很多朋友都来投资时，张“师傅”更是对记者刮目相看，还直夸记者是一个“好苗子”。她说：“以后你就跟着我干就行，我收你做我的‘下线’。”随后，她还将记者引荐给来自黑龙江绥化总公司的特派员孙助理。记者询问一位工作人员，“启动全国疑难杂症贫困患者爱心援助工程”是不是我们对疑难杂症和贫困患者免费呢？回答是：“这是黑龙江总公司的一个活动，跟我们这里没有关系。”

　　“下线”投的越多“上线”提成越高

　　王“前辈”还给新加入的成员算致富经，“季息是20分利，比如3月10日投了10万元给公司，那么6月10日，你就会拥有12万元（10+10×0.2）；9月10日就会拥有14.4万元（12+12×0.2）；12月10日就可以拥有17.28万元（14.4+14.4×0.2）；第二年3月10日你就可以得到20.736万元（17.28+17.28×0.2）”。他还表示，像公司这种年收益超过107％的民间借贷市面上根本没有。

　　“我们公司的分配制度也非常明确。”据张“师傅”介绍，“只要是你网罗的下线（算本人投资）总投资额超过了20万元，那么从21万元起，对于下线所有的投资额上线都将得到0.2的返点；当你和下线总投资超过40万元时，从41万起返点提高到0.3；以此类推，当你和下线的投资总额超过100万元时，从101万开始返点提高到0.5。”

　　方经理送给记者一份该公司的“节日奖金分配比例”。这个奖励计划是2006年元月开始执行的：以个人投资额分三个档次，分段计算，1万至5万提成1％；6万至10万提成1.5％；10万以上提成2％；例如：15万以下的团队（上线和下线），投资1万至5万的提成10％，最高得500元；6万至10万提成1.5％，最高应得750元；11万至15万提成2％应得1000元。合计应得2250元。

　　金融专家

　　类似传销 后果难料

　　吉林大学经济学院金融教授杜莉表示，如未经过银监局等相关部门的审批，一个单位以秘密借贷等方式向民间进行筹集资金，并承诺在一定期限内，以货币及其他方式向出资人还本付息给予回报的行为就属于非法集资。该非法集资的行为还类似“传销”，因为中间不介入商品，又叫“传人头”。依法的民间集资行为其利率可以高于同期的银行利率，但最高不得超过银行同类贷款利率的4倍（包含利率本数），否则不受法律保护。很显然，该公司的年利率已经超过了法定最高额度的10倍以上，属危险借贷行为。另外，所有的借贷合同条款中都要具备一个重要的不可或缺的要素，即双方必须有事先约定的利率条款，而该公司所签的借款协议中没有明确指出这一项，而且还要在保守秘密的情况下签订此协议，这是不正常和应该警惕的合同条款。目前，在非法集资和金融诈骗的背后，其诱饵就是高额的利息回报，来骗取或吸收社会公众资金。后果是非法集资人在资金数额达到一定的规模后，或以各种借口不履行承诺，或携款潜逃。

　　律师说法

　　其行为涉嫌非法集资

　　长春市大承律师事务所曹福容律师表示，“该公司行为构成了非法集资，而吸收公众存款和非法集资是我国明确禁止的。”她说，“法律规定任何单位或者个人不得私自办理公众集资业务，在秘密的状态下采用吸收公众借款，或者违反金融机构规定，以提高利率及其他不正当手段吸收借款。”

　　该公司经营宣传还具有欺诈性，利用广大群众渴望致富的心理和大量社会闲散资金投资渠道不畅的空隙，以巨额利息为诱饵，进行“地下钱庄”交易。稍有金融常识的人都应明白，目前全世界年资本利率一般都在15％以下，如果出现30％、50％甚至100％的高额回报，就应该考虑是不是骗局了，对于越是许诺“高额回报”、“快速致富”的项目，越要提高警惕。本报记者 辛言

　　自认不符程序 要签秘密条款

　　一位刘经理与黑龙江康益生物工程（集团）公司签订的“借款协议”（左图）中，第三条款是“双方有为对方保守秘密的责任和义务”。记者的张“师傅”和王“前辈”这样解释，“这个事儿不能公开，虽然国家鼓励民间融资，但是这种集资行为不符合程序，所以要签订秘密条款。”

　　最后，在协议的右下角，记者见到了黑龙江康益生物工程（集团）公司董事长张国军的签名和备注的身份证号码。

　　另外，据刘经理和张“师傅”介绍，现在该公司在长春市的投资者一共有三四百人，投资金额已经达到了上千万。（新闻编辑：）