专业人士实话实说“投保易理赔难”难在哪里？

　　本报讯“3．15”前夕，记者从无锡市保险行业了解到，去年全年的退保金额高达5．16亿元，实为历年来罕见。其中大部分是因分红和储蓄型保险收益不理想而引发退保，同时理赔纠纷的投诉也发生20多起。

　　“投保易，理赔难”难在哪里？

　　昨天，记者采访了一保险业资深核赔人士，一年中经他手处理的理赔案例过万。他说，据他所在的保险公司统计，去年实际拒绝率仅为5‰，绝大部分是因为没有如实告知、带病投保，也有少数是除外责任而拒赔。他认为，造成“投保易，理赔难”主要有两大原因。

　　有的代理人用一些听似合理、实则谬误的话迷惑客户。例如，有代理人喜欢在推销储蓄型保险时，以总收益“唬”住客户。虽为假设，但消费者信以为真。一名消费者购买分红险时，营销员拿出自己设计的宣传资料，假设每年可以达到20～30％的分红收益，说得消费者“芳心大动”，然而，第一年仅获得3％的分红，消费者大呼上当，要求退保，但退保要受损失，纠纷顿起。也有代理人常以最初几年的高分红来诱导客户。

　　该保险专家认为，保险理赔纠纷增多还源于某些消费者消费心理不成熟。购买保险时，消费者必须具备合同意识。一旦签下自己的姓名，就意味着自己在未来相当长的时间里认可了合同的全部内容。

　　不少纠纷是消费者投保后发现“不合算”，要求退保引起，这往往是投保时，消费者尚未真正了解产品的内容就签下合同。寿险业有10天无理由退保期，即犹豫期，消费者应当把握好，此后退保只能领回现金价值。

　　现在寿险业广泛实行投保提示书，客户看后要签字。保监部门推出此举措，是为了保障消费者权益，但“消费者签了字”也成了保险公司拒赔的托词。

　　保险公司以客户投保时“未如实告知”为由拒赔的情况也较为多见。不如实告知也反映了社会诚信度的问题。该保险专家常遇到有朋友说体检查出疾病了，所以要来买保险了，甚至有的人已住院了还来买保险。他说，保险公司在理赔时，通常会去调查，一旦发现有相关既往病史，而客户没“如实告知”，往往就会拒赔。

　　（记者舒静实习生杨莉）